Versicherungsanspruch
Was ist ein Versicherungsanspruch?
Ein Versicherungsanspruch ist ein formeller Antrag eines Versicherungsnehmers an eine Versicherungsgesellschaft auf Deckung oder Entschädigung für einen versicherten Schaden oder ein Versicherungsereignis. Die Versicherungsgesellschaft bestätigt den Anspruch (oder lehnt den Anspruch ab). Wenn es genehmigt wird, stellt die Versicherungsgesellschaft die Zahlung an den Versicherten oder eine zugelassene interessierte Partei im Namen des Versicherten aus.
Versicherungsansprüche decken alles ab, von Todesfallleistungen über Lebensversicherungspolicen bis hin zu routinemäßigen und umfassenden medizinischen Untersuchungen. In manchen Fällen kann ein Dritter im Namen der versicherten Person Ansprüche geltend machen. Anspruchsberechtigt sind jedoch in den meisten Fällen nur die in der Police aufgeführten Personen.
Wie ein Versicherungsanspruch funktioniert
Ein bezahlter Versicherungsanspruch dient dazu, einen Versicherungsnehmer von Vermögensschäden freizustellen . Eine Einzelperson oder Gruppe zahlt Prämien als Gegenleistung für den Abschluss eines Versicherungsvertrags zwischen dem Versicherten und einem Versicherungsträger. Die häufigsten Versicherungsansprüche umfassen Kosten für medizinische Güter und Dienstleistungen, Sachschäden, Verlust des Lebens, Haftpflicht für das Eigentum an Wohngebäuden (Hausbesitzer, Vermieter und Mieter) und Haftpflicht, die sich aus dem Betrieb von Kraftfahrzeugen ergibt.
Bei Sach- und Kausalitätsversicherungen wirkt sich die Anzahl der von Ihnen eingereichten Versicherungsansprüche unabhängig vom Umfang eines Unfalls oder der Schuldigen direkt auf die Rate aus, die Sie für den Erhalt des Versicherungsschutzes zahlen (normalerweise durch Ratenzahlungen, die als Versicherungsprämien bezeichnet werden). Je größer die Anzahl der Ansprüche, die von einem Versicherungsnehmer eingereicht werden, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung. In einigen Fällen ist es möglich, dass die Versicherungsgesellschaft beschließt, Ihnen den Versicherungsschutz zu verweigern, wenn Sie zu viele Ansprüche geltend machen.
Wenn der Anspruch auf der Grundlage des von Ihnen verursachten Sachschadens geltend gemacht wird, werden Ihre Sätze mit ziemlicher Sicherheit steigen. Auf der anderen Seite, wenn Sie keine Schuld haben, können Ihre Preise steigen oder auch nicht. Wenn Sie beispielsweise von hinten angefahren werden, wenn Ihr Auto geparkt ist, oder wenn während eines Sturms ein Abstellgleis von Ihrem Haus weggeblasen wird, sind beides Ereignisse, die eindeutig nicht das Ergebnis des Versicherungsnehmers sind.
Allerdings können mildernde Umstände wie die Anzahl früherer Ansprüche, die Sie eingereicht haben, die Anzahl der Strafzettel, die Sie erhalten haben, die Häufigkeit von Naturkatastrophen in Ihrer Gegend (Erdbeben, Wirbelstürme, Überschwemmungen) und sogar eine niedrige Kreditwürdigkeit allesamt dazu führen Ihre Raten steigen, auch wenn die letzte Forderung für Schäden geltend gemacht wurde, die Sie nicht verursacht haben.
Bei Tariferhöhungen sind nicht alle Ansprüche gleich. Hundebisse, Personenschäden durch Ausrutschen und Fallen, Wasserschäden und Schimmelpilze können allesamt Anzeichen für eine zukünftige Haftung eines Versicherers sein. Diese Posten wirken sich in der Regel negativ auf Ihre Tarife und die Bereitschaft Ihres Versicherers aus, weiterhin Deckung anzubieten. Überraschenderweise verursachen Geschwindigkeitsüberschreitungen möglicherweise überhaupt keine Zinserhöhung. Zumindest für Ihren ersten Strafzettel werden viele Unternehmen Ihre Preise nicht erhöhen. Dasselbe gilt für einen leichten Autounfall oder einen geringfügigen Schaden gegen Ihre Hausratversicherung.
Arten von Versicherungsansprüchen
Krankenversicherungsansprüche
Die Kosten für chirurgische Eingriffe oder stationäre Krankenhausaufenthalte bleiben unerschwinglich. Einzel- oder Gruppenkrankenversicherungen schützen Patienten vor finanziellen Belastungen, die andernfalls zu lähmenden finanziellen Schäden führen können. Krankenversicherungsansprüche, die von Anbietern im Namen von Versicherungsnehmern bei Trägern eingereicht werden, erfordern wenig Aufwand von Patienten; Die meisten medizinischen Verfahren werden elektronisch entschieden.
Versicherungsnehmer müssen Ansprüche in Papierform einreichen, wenn medizinische Dienstleister nicht an elektronischen Übermittlungen teilnehmen, aber Gebühren aus erbrachten versicherten Leistungen resultieren. Letztlich schützt ein Versicherungsfall den Einzelnen vor grossen finanziellen Belastungen durch einen Unfall oder eine Krankheit.
Sach- und Unfallansprüche
Ein Haus ist in der Regel eines der größten Vermögenswerte, die eine Person in ihrem Leben kauft. Eine Schadensmeldung aus versicherten Gefahren wird zunächst über das Internet an einen Vertreter eines Versicherers, gemeinhin als Agent oder Schadensregulierer bezeichnet, weitergeleitet.
Im Gegensatz zu Krankenversicherungsansprüchen liegt die Pflicht beim Versicherungsnehmer, Schäden an einem verbrieften Eigentum, das ihm gehört, zu melden. Ein Sachverständiger begutachtet und bewertet je nach Schadensfall Sachschäden zur Zahlung an den Versicherten. Nach Überprüfung des Schadens leitet der Sachverständige das Verfahren zur Entschädigung oder Erstattung des Versicherten ein.
Lebensversicherungsansprüche
Lebensversicherungsansprüche erfordern die Vorlage eines Anspruchsformulars, einer Sterbeurkunde und häufig der Originalpolice. Der Prozess, insbesondere bei Policen mit großem Nennwert, kann eine eingehende Prüfung durch den Beförderer erfordern, um sicherzustellen, dass der Tod des Versicherten nicht unter einen Vertragsausschluss fällt, wie z. B. Selbstmord (normalerweise in den ersten Jahren nach Versicherungsbeginn ausgeschlossen). oder Tod infolge einer Straftat.
In der Regel dauert das Verfahren ohne mildernde Umstände etwa 30 bis 60 Tage und verschafft den Begünstigten die finanziellen Mittel, um das Einkommen des Verstorbenen zu ersetzen oder einfach die Last der letzten Kosten zu decken.
Das Einreichen eines Versicherungsanspruchs kann zukünftige Versicherungsprämien erhöhen.
Besondere Überlegungen
Es gibt keine festen Regeln für Zinserhöhungen. Was ein Unternehmen verzeiht, wird ein anderes nicht vergessen. Da jeder Anspruch ein Risiko für Ihre Tarife darstellen kann, ist das Verständnis Ihrer Police der erste Schritt zum Schutz Ihres Geldbeutels. Wenn Sie wissen, dass Ihr erster Unfall vergeben ist oder ein zuvor eingereichter Anspruch nach einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht gegen Sie angerechnet wird, kann die Entscheidung, ob Sie einen Anspruch geltend machen oder nicht, mit vorheriger Kenntnis der Auswirkungen getroffen werden. t haben auf Ihre Preise.
Es ist auch wichtig, mit Ihrem Agenten über die Policen der Versicherungsgesellschaft zu sprechen, lange bevor Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Einige Agenten sind verpflichtet, Sie dem Unternehmen zu melden, wenn Sie sogar einen potenziellen Anspruch besprechen und sich entscheiden, ihn nicht einzureichen. Aus diesem Grund möchten Sie auch nicht warten, bis Sie einen Schaden melden müssen, um sich über die Police Ihres Versicherers zu erkundigen, um sich mit Ihrem Agenten zu beraten.
Unabhängig von Ihrer Situation ist die Minimierung der Anzahl der von Ihnen eingereichten Ansprüche der Schlüssel zum Schutz Ihrer Versicherungsprämien vor einer erheblichen Erhöhung. Eine gute Regel ist, nur im Falle eines katastrophalen Schadens einen Anspruch geltend zu machen. Wenn Ihr Auto eine Delle an der Stoßstange hat oder ein paar Schindeln vom Dach Ihres Hauses abplatzen, sind Sie vielleicht besser dran, wenn Sie die Kosten selbst tragen.
Wenn Ihr Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erleidet oder das gesamte Dach Ihres Hauses einstürzt, wird die Schadensregulierung zu einer wirtschaftlich sinnvolleren Übung. Denken Sie daran, dass, obwohl Sie Versicherungsschutz haben und Ihre Prämien jahrelang pünktlich bezahlt haben, Ihre Versicherungsgesellschaft es immer noch ablehnen kann, Ihren Versicherungsschutz zu verlängern, wenn Ihre Police abläuft.
Höhepunkte
Die Versicherungsgesellschaft validiert den Anspruch und leistet nach Genehmigung die Zahlung an den Versicherten oder eine zugelassene interessierte Partei im Namen des Versicherten.
Ein Versicherungsanspruch ist ein formeller Antrag eines Versicherungsnehmers an eine Versicherungsgesellschaft auf Deckung oder Entschädigung für einen versicherten Schaden oder ein Versicherungsereignis.
Bei Sach- und Unfallversicherungen, wie z. B. für Ihr Auto oder Haus, kann die Einreichung eines Anspruchs zu Zinserhöhungen für Ihre zukünftigen Prämien führen.
FAQ
Warum erhöht die Einreichung eines Anspruchs die Versicherungsprämien?
Manchmal kann die Einreichung eines Anspruchs zu höheren Versicherungsprämien führen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, da einige Versicherer beispielsweise den ersten Unfall vergeben. Tariferhöhungen nach einem Schadensfall sind vor allem deshalb fällig, weil der Versicherer Sie als größeres Risiko einstuft als zuvor und die Kosten entsprechend nach oben anpasst. Wenn Sie nachweisen können, dass ein Anspruch geltend gemacht wurde, an dem Sie kein Verschulden trifft, können Sie eine solche Erhöhung möglicherweise rückgängig machen. Wenn Sie in sehr kurzer Zeit zu viele Schadensfälle melden, verlängert die Versicherungsgesellschaft Ihre Police möglicherweise nicht unabhängig vom Verschulden.
Wie reiche ich einen Versicherungsanspruch ein?
Wenn Sie über eine Versicherungspolice verfügen und durch diese gedeckte Schäden erlitten haben, können Sie einen Anspruch geltend machen, indem Sie sich an Ihren Versicherer wenden. Dies kann telefonisch und zunehmend auch online erfolgen. Sobald der Anspruch geltend gemacht wurde, sammelt der Versicherer relevante Informationen von Ihnen und kann Beweise (z. B. Fotos) oder Belege verlangen. Der Versicherer kann auch einen Sachverständigen entsenden, um Sie zu befragen und die Begründetheit Ihres Anspruchs zu prüfen.
Sollte ich einen Versicherungsanspruch geltend machen, wenn der Schaden geringer ist als mein Selbstbehalt?
Wenn der Schaden, den Sie erleiden, geringer ist als Ihr Selbstbehalt, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft geltend zu machen. Wenn Sie beispielsweise einen geschätzten Schaden von 200 US-Dollar haben, aber einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar, wäre dies nicht sinnvoll. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass die andere Partei vollständig schuld ist und möchten, dass ihre Versicherung für Ihren Schaden aufkommt, möchten Sie möglicherweise trotzdem einen Anspruch geltend machen. Es ist eine gute Idee, immer mit Ihrem Versicherungsagenten zu sprechen, bevor Sie einen Anspruch geltend machen.
