Tuntutan Insurans
Apakah Tuntutan Insurans?
Tuntutan insurans ialah permintaan rasmi oleh pemegang polisi kepada syarikat insurans untuk perlindungan atau pampasan bagi kerugian atau peristiwa polisi yang dilindungi. Syarikat insurans mengesahkan tuntutan (atau menafikan tuntutan). Jika ia diluluskan, syarikat insurans akan mengeluarkan bayaran kepada insured atau pihak berkepentingan yang diluluskan bagi pihak insured.
Tuntutan insurans meliputi segala-galanya daripada manfaat kematian pada polisi insurans hayat kepada peperiksaan perubatan rutin dan komprehensif. Dalam sesetengah kes, pihak ketiga boleh memfailkan tuntutan bagi pihak orang yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, hanya orang yang disenaraikan pada polisi layak untuk menuntut bayaran.
Cara Tuntutan Insurans Berfungsi
Tuntutan insurans berbayar berfungsi untuk menanggung rugi pemegang polisi terhadap kerugian kewangan. Individu atau kumpulan membayar premium sebagai balasan untuk penyiapan kontrak insurans antara pihak yang diinsuranskan dan pembawa insurans. Tuntutan insurans yang paling biasa melibatkan kos untuk barangan dan perkhidmatan perubatan, kerosakan fizikal, kehilangan nyawa, liabiliti untuk pemilikan kediaman (pemilik rumah, tuan tanah dan penyewa), dan liabiliti akibat daripada pengendalian kereta.
Untuk polisi insurans harta dan sebab, tanpa mengira skop kemalangan atau siapa yang bersalah, bilangan tuntutan insurans yang anda failkan mempunyai kesan langsung pada kadar yang anda bayar untuk mendapatkan perlindungan (biasanya melalui bayaran ansuran yang dipanggil premium insurans). Semakin besar bilangan tuntutan yang difailkan oleh pemegang polisi, semakin besar kemungkinan kenaikan kadar. Dalam sesetengah kes, adalah mungkin jika anda memfailkan terlalu banyak tuntutan bahawa syarikat insurans mungkin memutuskan untuk menafikan perlindungan anda.
Jika tuntutan difailkan berdasarkan kerosakan harta yang anda sebabkan, kadar anda hampir pasti akan meningkat. Sebaliknya, jika anda tidak bersalah, kadar anda mungkin meningkat atau tidak. Sebagai contoh, dilanggar dari belakang apabila kereta anda diparkir atau ditiup tepi rumah anda semasa ribut adalah kedua-dua peristiwa yang jelas bukan hasil daripada pemegang polisi.
Walau bagaimanapun, keadaan yang mengurangkan, seperti bilangan tuntutan terdahulu yang anda telah failkan, bilangan tiket laju yang anda terima, kekerapan bencana alam di kawasan anda (gempa bumi, taufan, banjir), malah penarafan kredit yang rendah semuanya boleh menyebabkan kadar anda akan naik, walaupun tuntutan terkini dibuat untuk kerosakan yang anda tidak sebabkan.
Apabila ia berkaitan dengan kenaikan kadar insurans, tidak semua tuntutan dibuat sama. Gigitan anjing, tuntutan kecederaan diri tergelincir dan jatuh, kerosakan air dan acuan semuanya boleh bertindak sebagai isyarat liabiliti masa hadapan bagi syarikat insurans. Item ini cenderung memberi kesan negatif pada kadar anda dan kesediaan penanggung insurans anda untuk terus menyediakan perlindungan. Anehnya, tiket laju mungkin tidak menyebabkan kenaikan kadar sama sekali. Sekurang-kurangnya untuk tiket laju pertama anda, banyak syarikat tidak akan menaikkan harga anda. Perkara yang sama berlaku untuk kemalangan kereta kecil atau tuntutan kecil terhadap polisi insurans pemilik rumah anda.
Jenis Tuntutan Insurans
Tuntutan Insurans Kesihatan
Kos untuk prosedur pembedahan atau penginapan pesakit dalam hospital kekal mahal. Polisi kesihatan individu atau kumpulan menanggung rugi pesakit terhadap beban kewangan yang sebaliknya boleh menyebabkan kerosakan kewangan yang melumpuhkan. Tuntutan insurans kesihatan yang difailkan dengan pembawa oleh pembekal bagi pihak pemegang polisi memerlukan sedikit usaha daripada pesakit; majoriti perubatan diadili secara elektronik.
Pemegang polisi mesti memfailkan tuntutan kertas apabila penyedia perubatan tidak mengambil bahagian dalam penghantaran elektronik tetapi caj disebabkan oleh perkhidmatan dilindungi yang diberikan. Akhirnya, tuntutan insurans melindungi individu daripada prospek beban kewangan yang besar akibat kemalangan atau penyakit.
Tuntutan Harta dan Korban
Rumah biasanya merupakan salah satu aset terbesar yang akan dibeli oleh individu sepanjang hayat mereka. Tuntutan yang difailkan untuk kerosakan daripada peril yang dilindungi pada mulanya disalurkan melalui Internet kepada wakil syarikat insurans, yang biasanya dirujuk sebagai ejen atau penyelaras tuntutan.
Tidak seperti tuntutan insurans kesihatan, pemegang polisi bertanggungjawab untuk melaporkan kerosakan pada harta surat ikatan yang mereka miliki. Pelaras, bergantung pada jenis tuntutan, memeriksa dan menilai kerosakan harta benda untuk pembayaran kepada insured. Selepas pengesahan kerosakan, pelaras memulakan proses memberi pampasan atau membayar balik kepada insured.
Tuntutan Insurans Hayat
Tuntutan insurans hayat memerlukan penyerahan borang tuntutan, sijil kematian, dan selalunya polisi asal. Proses tersebut, terutamanya untuk polisi nilai muka yang besar, mungkin memerlukan pemeriksaan mendalam oleh pembawa untuk memastikan bahawa kematian insured tidak termasuk dalam pengecualian kontrak, seperti bunuh diri (biasanya dikecualikan untuk beberapa tahun pertama selepas polisi dimulakan) atau kematian akibat perbuatan jenayah.
Secara amnya, proses ini mengambil masa kira-kira 30 hingga 60 hari tanpa keadaan yang meringankan, memberikan benefisiari kewangan untuk menggantikan pendapatan si mati atau sekadar menampung beban perbelanjaan akhir.
Memfailkan tuntutan insurans boleh meningkatkan premium insurans masa hadapan.
Pertimbangan Khas
Tiada peraturan keras dan pantas mengenai kenaikan kadar. Apa yang satu syarikat maafkan, syarikat lain tidak akan lupa. Oleh kerana sebarang tuntutan sama sekali mungkin menimbulkan risiko kepada kadar anda, memahami dasar anda ialah langkah pertama ke arah melindungi dompet anda. Jika anda tahu kemalangan pertama anda telah dimaafkan atau tuntutan yang difailkan sebelum ini tidak akan dikira terhadap anda selepas beberapa tahun tertentu, keputusan sama ada untuk memfailkan tuntutan boleh dibuat dengan pengetahuan awal tentang impak yang akan atau akan menang' tiada pada kadar anda.
Bercakap dengan ejen anda tentang polisi syarikat insurans jauh sebelum anda perlu memfailkan tuntutan juga penting. Sesetengah ejen bertanggungjawab untuk melaporkan anda kepada syarikat jika anda membincangkan kemungkinan tuntutan dan memilih untuk tidak memfailkan. Atas sebab ini, anda juga tidak mahu menunggu sehingga anda perlu memfailkan tuntutan untuk bertanya tentang polisi syarikat insurans anda mengenai perundingan dengan ejen anda.
Tanpa mengira situasi anda, meminimumkan bilangan tuntutan yang anda failkan adalah kunci untuk melindungi kadar insurans anda daripada kenaikan yang ketara. Peraturan yang baik untuk diikuti ialah hanya memfailkan tuntutan sekiranya berlaku kerugian besar. Jika kereta anda mengalami kemek pada bampar atau beberapa sirap bertiup dari bumbung rumah anda, anda mungkin lebih baik jika anda menguruskan perbelanjaan sendiri.
Jika kereta anda mengalami kemalangan atau keseluruhan bumbung rumah anda runtuh, memfailkan tuntutan menjadi langkah yang lebih ekonomik. Perlu diingat bahawa walaupun anda mempunyai perlindungan dan telah membayar premium anda tepat pada masanya selama bertahun-tahun, syarikat insurans anda masih boleh menolak untuk memperbaharui perlindungan anda apabila polisi anda tamat tempoh.
Sorotan
Syarikat insurans mengesahkan tuntutan dan, setelah diluluskan, mengeluarkan bayaran kepada insured atau pihak berkepentingan yang diluluskan bagi pihak insured.
Tuntutan insurans ialah permintaan rasmi oleh pemegang polisi kepada syarikat insurans untuk perlindungan atau pampasan bagi kerugian atau peristiwa polisi yang dilindungi.
Untuk insurans harta benda, seperti untuk kereta atau rumah anda, memfailkan tuntutan boleh menyebabkan kenaikan kadar kepada premium masa hadapan anda.
Soalan Lazim
Mengapa Memfailkan Tuntutan Meningkatkan Premium Insurans?
Kadangkala, memfailkan tuntutan boleh menyebabkan premium insurans yang lebih tinggi pada masa hadapan. Walaupun ini tidak selalu berlaku kerana sesetengah syarikat insurans akan memaafkan kemalangan pertama, contohnya. Kenaikan kadar berikutan tuntutan adalah disebabkan terutamanya kerana penanggung insurans akan melihat anda sebagai risiko yang lebih besar daripada sebelumnya, dan melaraskan kos ke atas dengan sewajarnya. Jika anda boleh membuktikan bahawa tuntutan dibuat di mana anda tidak bersalah, anda mungkin boleh membalikkan kenaikan tersebut. Jika anda memfailkan terlalu banyak tuntutan dalam tempoh yang sangat singkat, syarikat insurans mungkin tidak memperbaharui polisi anda tanpa mengira kesalahan.
Bagaimana Saya Memulakan Tuntutan Insurans?
Jika anda memegang polisi insurans dan mengalami kerosakan yang dilindungi olehnya, anda boleh memulakan tuntutan dengan menghubungi syarikat insurans anda. Ini boleh dilakukan melalui telefon, dan semakin dalam talian. Apabila tuntutan telah dimulakan, syarikat insurans akan mengumpul maklumat yang berkaitan daripada anda dan mungkin meminta bukti (seperti gambar) atau dokumentasi sokongan. Syarikat insurans juga boleh menghantar pelaras untuk menemu bual anda dan menilai merit tuntutan anda.
Perlukah Saya Memfailkan Tuntutan Insurans jika Kerosakan Lebih Rendah daripada Boleh Dipotong Saya?
Jika kerosakan yang anda alami kurang daripada yang boleh ditolak, mungkin tidak masuk akal untuk memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans anda. Contohnya, jika anda mempunyai anggaran kerosakan sebanyak $200, tetapi boleh ditolak sebanyak $1,000, ia tidak masuk akal. Walau bagaimanapun, jika anda merasakan bahawa pihak lain yang bersalah sepenuhnya dan mahu insurans mereka membayar kerosakan anda, anda mungkin mahu memulakan tuntutan tetap. Adalah idea yang baik untuk sentiasa berbincang dengan ejen insurans anda sebelum memfailkan tuntutan.
