Försäkringsskada

Vad är ett försäkringskrav?

Ett försäkringskrav är en formell begäran från en försäkringstagare till ett försäkringsbolag om täckning eller ersättning för en täckt förlust eller försäkringshändelse. Försäkringsbolaget validerar kravet (eller nekar kravet). Om det godkänns utfärdar försäkringsbolaget utbetalning till den försäkrade eller en godkänd intressent för den försäkrades räkning.

Försäkringsanspråk täcker allt från dödsfallsersättningar på livförsäkringar till rutinmässiga och omfattande medicinska undersökningar. I vissa fall kan en tredje part göra anspråk på den försäkrades räkning. I de flesta fall är det dock endast den eller de personer som är listade på försäkringen som har rätt att kräva utbetalningar.

Hur ett försäkringskrav fungerar

En betald försäkringsskada tjänar till att ersätta en försäkringstagare mot ekonomisk skada. En individ eller grupp betalar premier som vederlag för slutförandet av ett försäkringsavtal mellan den försäkrade och ett försäkringsbolag. De vanligaste försäkringskraven omfattar kostnader för medicinska varor och tjänster, fysisk skada, förlust av liv, ansvar för ägande av bostäder (husägare, hyresvärdar och hyresgäster) och ansvar till följd av drift av bilar.

För egendoms- och kausalitetsförsäkringar, oavsett omfattningen av en olycka eller vem som var felet, har antalet försäkringsanspråk du lämnar in en direkt inverkan på den ränta du betalar för att få täckning (vanligtvis genom avbetalningar som kallas försäkringspremier). Ju fler anspråk som lämnas in av en försäkringstagare, desto större är sannolikheten för en räntehöjning. I vissa fall är det möjligt om du lämnar in för många anspråk att försäkringsbolaget kan besluta att neka dig täckning.

Om fordran lämnas in baserat på skadorna på egendom som du orsakat, kommer dina priser nästan säkert att stiga. Å andra sidan, om du inte har något fel, kan dina priser höjas eller inte. Till exempel att bli påkörd bakifrån när din bil står parkerad eller få sidospår att blåsa av ditt hus under en storm är båda händelser som uppenbarligen inte är resultatet av försäkringstagaren.

Men förmildrande omständigheter, såsom antalet tidigare anspråk du har lämnat in, antalet fortkörningsböter du har fått, frekvensen av naturkatastrofer i ditt område (jordbävningar, orkaner, översvämningar) och till och med en låg kreditvärdighet kan alla orsaka dina priser att gå upp, även om det senaste anspråket gjordes för skada du inte orsakat.

När det gäller försäkringshöjningar skapas inte alla skador lika. Hundbett, halka-och-fall personskador, vattenskador och mögel kan alla fungera som signaler om framtida ansvar för en försäkringsgivare. Dessa poster tenderar att ha en negativ inverkan på dina priser och på din försäkringsgivares vilja att fortsätta tillhandahålla täckning. Överraskande nog kan det hända att fortkörningsböter inte orsakar någon räntehöjning alls. Åtminstone för din första hastighetsböter kommer många företag inte att höja dina priser. Detsamma gäller för en mindre bilolycka eller ett mindre krav på din husägares försäkring.

Typer av försäkringskrav

Sjukförsäkringskrav

Kostnaderna för kirurgiska ingrepp eller slutenvårdsvistelser på sjukhus förblir oöverkomligt dyra. Individuella eller grupprelaterade hälsopolicyer skadeslöser patienter från ekonomiska bördor som annars kan orsaka förödande ekonomisk skada. Sjukförsäkringsanspråk som lämnas in till transportörer av leverantörer för försäkringstagarnas räkning kräver liten ansträngning från patienterna; majoriteten av medicinska bedöms elektroniskt.

Försäkringstagare måste lämna in pappersanspråk när medicinska leverantörer inte deltar i elektroniska överföringar men avgifter härrör från utförda täckta tjänster. I slutändan skyddar ett försäkringskrav en individ från utsikten till stora ekonomiska bördor till följd av en olycka eller sjukdom.

Egendoms- och skadeståndsanspråk

Ett hus är vanligtvis en av de största tillgångarna en individ kommer att köpa under sin livstid. Ett krav som lämnas in för skada från täckta faror dirigeras till en början via Internet till en representant för en försäkringsgivare, vanligen kallad agent eller skadereglerare.

Till skillnad från sjukförsäkringsanspråk ligger ansvaret på försäkringstagaren att rapportera skada på en egendom som de äger. En justerare, beroende på typ av skadeanmälan, inspekterar och bedömer skador på egendom för betalning till den försäkrade. Efter kontroll av skadan inleder justeraren processen för att ersätta eller ersätta den försäkrade.

Livförsäkringskrav

Livförsäkringsanspråk kräver inlämnande av en skadeanmälan, ett dödsbevis och ofta den ursprungliga försäkringen. Processen, särskilt för försäkringar med stort nominellt värde, kan kräva en djupgående undersökning av transportören för att säkerställa att den försäkrades död inte faller under ett avtalsförbud, såsom självmord (vanligtvis uteslutet under de första åren efter försäkringens inträde) eller dödsfall till följd av en brottslig handling.

I allmänhet tar processen cirka 30 till 60 dagar utan förmildrande omständigheter, vilket ger stödmottagarna ekonomiska medel för att ersätta den avlidnes inkomst eller helt enkelt täcka bördan av slutliga utgifter.

Att lämna in ett försäkringskrav kan öka framtida försäkringspremier.

Särskilda överväganden

Det finns inga hårda och snabba regler kring räntehöjningar. Vad ett företag förlåter kommer ett annat inte att glömma. Eftersom alla anspråk överhuvudtaget kan utgöra en risk för dina räntor, är att förstå din policy det första steget mot att skydda din plånbok. Om du vet att din första olycka är förlåten eller om ett tidigare inlämnat anspråk inte kommer att räknas mot dig efter ett visst antal år, kan beslutet om huruvida du ska lämna in ett anspråk fattas med förhandskännedom om vilken inverkan det kommer eller kommer att göra. t har på dina priser.

Att prata med din agent om försäkringsbolagets policyer långt innan du behöver göra en skadeanmälan är också viktigt. Vissa agenter är skyldiga att rapportera dig till företaget om du ens diskuterar ett potentiellt krav och väljer att inte lämna in. Av denna anledning vill du inte heller vänta tills du behöver lämna in ett krav för att fråga om din försäkringsgivares policy angående samråd med din agent.

Oavsett din situation är att minimera antalet anspråk som du lämnar in nyckeln till att skydda dina försäkringspriser från en avsevärd ökning. En bra regel att följa är att endast lämna in ett krav i händelse av katastrofal förlust. Om din bil får en buckla på stötfångaren eller några bältros blåser av taket på ditt hus, kan du ha det bättre om du tar hand om utgifterna på egen hand.

Om din bil blir total i en olycka eller hela taket på ditt hus faller in, blir det en mer ekonomiskt genomförbar övning att lämna in en skadeanmälan. Tänk bara på att även om du har täckning och har betalat dina premier i tid i flera år, kan ditt försäkringsbolag fortfarande avböja att förnya ditt skydd när din försäkring löper ut.

Höjdpunkter

Försäkringsbolaget validerar skadeanmälan och utfärdar, när det godkänts, utbetalning till den försäkrade eller en godkänd intressent på den försäkrades vägnar.
Ett försäkringskrav är en formell begäran från en försäkringstagare till ett försäkringsbolag om täckning eller ersättning för en täckt förlust eller försäkringsfall.
För egendomsskadeförsäkring, till exempel för din bil eller hem, kan en skadeanmälan orsaka räntehöjningar på dina framtida premier.

Vanliga frågor

Varför ökar försäkringspremierna att lämna in en skadeanmälan?

Ibland kan en ansökan leda till högre försäkringspremier framöver. Även om detta inte alltid är fallet eftersom vissa försäkringsgivare kommer att förlåta den första olyckan, till exempel. Räntehöjningar efter ett skadefall beror främst på att försäkringsgivaren ser dig som en större risk än tidigare och justerar kostnaden uppåt därefter. Om du kan bevisa att en fordran har gjorts där du inte begått något fel, kan du eventuellt återställa en sådan höjning. Om du lämnar in för många anspråk under en mycket kort tidsperiod, kanske försäkringsbolaget inte förnyar din försäkring oavsett fel.

Hur gör jag ett försäkringskrav?

Om du har en försäkring och har upplevt skador som omfattas av den kan du vända dig till din försäkringsgivare. Detta kan göras per telefon och i allt högre grad online. När anspråket har inletts kommer försäkringsgivaren att samla in relevant information från dig och kan be om bevis (som foton) eller stödjande dokumentation. Försäkringsgivaren kan också skicka en justerare för att intervjua dig och utvärdera ert krav.

Ska jag lämna in ett försäkringskrav om skadan är mindre än min självrisk?

Om skadan du upplever är mindre än din självrisk, kanske det inte är meningsfullt att lämna in en skadeanmälan till ditt försäkringsbolag. Till exempel, om du har 200 USD i beräknad skada, men en självrisk på 1 000 USD, skulle det inte vara vettigt. Om du däremot känner att den andra parten är helt skyldig och vill att deras försäkring ska betala för din skada, kanske du ändå vill inleda en skadeanmälan. Det är en bra idé att alltid prata med din försäkringsagent innan du lämnar in en skadeanmälan.