Reivindicação de seguro

O que é um sinistro de seguro?

Uma reivindicação de seguro é uma solicitação formal de um segurado a uma companhia de seguros para cobertura ou compensação por uma perda coberta ou evento de apólice. A companhia de seguros valida a reclamação (ou nega a reclamação). Se for aprovado, a seguradora emitirá o pagamento ao segurado ou a um interessado aprovado em nome do segurado.

As reivindicações de seguro cobrem tudo, desde benefícios por morte em apólices de seguro de vida até exames médicos de rotina e abrangentes. Em alguns casos, um terceiro pode apresentar reclamações em nome do segurado. No entanto, na maioria dos casos, apenas a(s) pessoa(s) listada(s) na apólice tem direito a reclamar os pagamentos.

Como funciona uma reivindicação de seguro

Uma reivindicação de seguro paga serve para indenizar um segurado contra perdas financeiras. Um indivíduo ou grupo paga prêmios como contrapartida pela conclusão de um contrato de seguro entre o segurado e uma seguradora. Os sinistros de seguro mais comuns envolvem custos de bens e serviços médicos, danos físicos, perda de vida, responsabilidade pela propriedade de residências (proprietários, proprietários e locatários) e responsabilidade resultante da operação de automóveis.

Para apólices de seguro de propriedade e causalidade, independentemente da extensão do acidente ou de quem foi a culpa, o número de reivindicações de seguro que você registra tem um impacto direto na taxa que você paga para obter cobertura (normalmente por meio de pagamentos parcelados chamados prêmios de seguro). Quanto maior o número de reclamações apresentadas por um segurado, maior a probabilidade de um aumento da taxa. Em alguns casos, é possível que, se você registrar muitas reivindicações, a companhia de seguros possa decidir negar a cobertura.

Se a reclamação estiver sendo apresentada com base no dano à propriedade que você causou, suas taxas quase certamente aumentarão. Por outro lado, se você não tiver culpa, suas taxas podem ou não aumentar. Por exemplo, ser atropelado por trás quando seu carro está estacionado ou ter um tapume explodindo em sua casa durante uma tempestade são eventos que claramente não são o resultado do segurado.

No entanto, circunstâncias atenuantes, como o número de reclamações anteriores que você apresentou, o número de multas por excesso de velocidade que recebeu, a frequência de desastres naturais em sua área (terremotos, furacões, inundações) e até mesmo uma baixa classificação de crédito podem causar suas taxas subam, mesmo que a última reclamação tenha sido feita por danos que você não causou.

Quando se trata de aumentos de taxas de seguro, nem todos os sinistros são iguais. Mordidas de cães, reclamações de danos pessoais por escorregões e quedas, danos causados pela água e mofo podem atuar como sinais de responsabilidade futura para uma seguradora. Esses itens tendem a ter um impacto negativo em suas taxas e na disposição de sua seguradora em continuar oferecendo cobertura. Surpreendentemente, as multas por excesso de velocidade podem não causar um aumento de tarifa. Pelo menos para sua primeira multa por excesso de velocidade, muitas empresas não aumentarão seus preços. O mesmo vale para um pequeno acidente automobilístico ou uma pequena reclamação contra a apólice de seguro do seu imóvel.

Tipos de Reivindicações de Seguro

Reivindicações de seguro de saúde

Os custos para procedimentos cirúrgicos ou internações hospitalares permanecem proibitivamente caros. As apólices de saúde individuais ou em grupo indenizam os pacientes contra encargos financeiros que, de outra forma, podem causar danos financeiros incapacitantes. Reivindicações de seguro de saúde apresentadas a operadoras por provedores em nome de segurados exigem pouco esforço dos pacientes; a maioria dos médicos são adjudicados eletronicamente.

Os segurados devem registrar reclamações em papel quando os provedores médicos não participam de transmissões eletrônicas, mas as cobranças resultam de serviços cobertos prestados. Em última análise, uma reivindicação de seguro protege um indivíduo da perspectiva de grandes encargos financeiros resultantes de um acidente ou doença.

Reivindicações de propriedade e acidentes

Uma casa é normalmente um dos maiores bens que um indivíduo comprará em sua vida. Uma reclamação apresentada por danos causados por perigos cobertos é inicialmente encaminhada pela Internet para um representante de uma seguradora, comumente chamado de agente ou regulador de sinistros.

Ao contrário das reivindicações de seguro de saúde, o ônus é do segurado para relatar danos a uma propriedade escriturada que possui. Um perito, dependendo do tipo de sinistro, inspeciona e avalia os danos à propriedade para pagamento ao segurado. Verificado o dano, o perito inicia o processo de indenização ou ressarcimento do segurado.

Reivindicações de Seguro de Vida

As reivindicações de seguro de vida exigem a apresentação de um formulário de reivindicação, uma certidão de óbito e, muitas vezes, a apólice original. O processo, especialmente para apólices de grande valor nominal, pode exigir um exame aprofundado pelo transportador para garantir que a morte do segurado não se enquadra em uma exclusão do contrato, como suicídio (geralmente excluído nos primeiros anos após o início da apólice) ou morte resultante de um ato criminoso.

Geralmente, o processo leva cerca de 30 a 60 dias sem circunstâncias atenuantes, proporcionando aos beneficiários os meios financeiros para repor a renda do falecido ou simplesmente cobrir o ônus das despesas finais.

A apresentação de uma reclamação de seguro pode aumentar os prêmios de seguro futuros.

Considerações Especiais

Não há regras rígidas e rápidas sobre aumentos de taxas. O que uma empresa perdoa, outra não esquece. Como qualquer reclamação pode representar um risco para suas taxas, entender sua política é o primeiro passo para proteger sua carteira. Se você sabe que seu primeiro acidente foi perdoado ou uma reclamação apresentada anteriormente não contará contra você após um certo número de anos, a decisão de registrar ou não uma reclamação pode ser tomada com conhecimento prévio do impacto que isso causará ou não. t tem em suas taxas.

Também é importante conversar com seu agente sobre as políticas da companhia de seguros muito antes de você precisar registrar uma reclamação. Alguns agentes são obrigados a denunciá-lo à empresa se você discutir uma possível reclamação e optar por não arquivar. Por esta razão, você também não quer esperar até que você precise registrar uma reclamação para perguntar sobre a política de sua seguradora em relação à consulta com seu agente.

Independentemente da sua situação, minimizar o número de reclamações que você registra é a chave para proteger suas taxas de seguro de um aumento substancial. Uma boa regra a seguir é apenas registrar uma reclamação em caso de perda catastrófica. Se o seu carro sofrer um amassado no para-choque ou algumas telhas explodirem do telhado de sua casa, talvez seja melhor cuidar das despesas por conta própria.

Se o seu carro sofrer um acidente ou todo o telhado da sua casa desmoronar, a apresentação de uma reclamação torna-se um exercício economicamente mais viável. Lembre-se de que, mesmo que você tenha cobertura e pague seus prêmios em dia há anos, sua companhia de seguros ainda pode se recusar a renovar sua cobertura quando sua apólice expirar.

Destaques

• A seguradora valida o sinistro e, uma vez aprovado, emite o pagamento ao segurado ou a um interessado aprovado em nome do segurado.

• Uma reclamação de seguro é uma solicitação formal de um segurado a uma companhia de seguros para cobertura ou compensação por uma perda coberta ou evento de apólice.

• Para seguro de acidentes patrimoniais, como para o seu carro ou casa, a apresentação de uma reclamação pode causar aumentos nas taxas de seus prêmios futuros.

PERGUNTAS FREQUENTES

Por que fazer uma reclamação aumenta os prêmios de seguro?

Às vezes, a apresentação de uma reclamação pode resultar em prêmios de seguro mais altos no futuro. Embora isso nem sempre seja o caso, algumas seguradoras perdoam o primeiro acidente, por exemplo. Os aumentos de taxa após um sinistro são devidos principalmente porque a seguradora o verá como um risco maior do que antes e ajustará o custo para cima de acordo. Se você puder provar que uma reclamação foi feita sem que você tenha culpa, poderá reverter esse aumento. Se você registrar muitas reclamações em um período muito curto de tempo, a companhia de seguros pode não renovar sua apólice, independentemente da falha.

Como faço para iniciar uma reivindicação de seguro?

Se você possui uma apólice de seguro e sofreu danos cobertos por ela, pode iniciar uma reclamação entrando em contato com sua seguradora. Isso pode ser feito por telefone, e cada vez mais online. Assim que o sinistro for iniciado, a seguradora coletará informações relevantes de você e poderá solicitar evidências (como fotos) ou documentação de apoio. A seguradora também pode enviar um perito para entrevistá-lo e avaliar os méritos de sua reivindicação.

Devo registrar uma reclamação de seguro se o dano for menor que minha franquia?

Se o dano que você sofrer for menor do que sua franquia, pode não fazer sentido registrar uma reclamação com sua companhia de seguros. Por exemplo, se você tem $ 200 em danos estimados, mas uma franquia de $ 1.000, não faria sentido. Se, no entanto, você achar que a outra parte é totalmente culpada e quiser que o seguro pague pelos seus danos, você pode iniciar uma reclamação. É uma boa ideia sempre conversar com seu agente de seguros antes de registrar uma reclamação.