Forsikringskrav
Hvad er et forsikringskrav?
Et forsikringskrav er en formel anmodning fra en forsikringstager til et forsikringsselskab om dækning eller erstatning for et dækket tab eller en policebegivenhed. Forsikringsselskabet validerer kravet (eller afviser kravet). Hvis det godkendes, udsteder forsikringsselskabet udbetaling til sikrede eller en godkendt interessent på vegne af sikrede.
Forsikringskrav dækker alt fra dødsfaldsydelser på livsforsikringer til rutinemæssige og omfattende medicinske undersøgelser. I nogle tilfælde kan en tredjepart indgive krav på vegne af den forsikrede. I de fleste tilfælde er det dog kun den eller de personer, der er anført på policen, der har ret til at kræve betaling.
Sådan fungerer et forsikringskrav
Et betalt forsikringskrav tjener til at holde en forsikringstager skadesløs for økonomisk tab. En person eller gruppe betaler præmier som vederlag for gennemførelsen af en forsikringsaftale mellem den forsikrede og et forsikringsselskab. De mest almindelige forsikringskrav involverer omkostninger til medicinske varer og tjenester, fysiske skader, tab af liv, ansvar for ejerskab af boliger (husejere, udlejere og lejere) og ansvar som følge af driften af biler.
For ejendoms- og kausalitetsforsikringer, uanset omfanget af en ulykke eller hvem der var skyld i, har antallet af forsikringskrav, du indgiver, en direkte indflydelse på den sats, du betaler for at opnå dækning (typisk gennem installationsbetalinger kaldet forsikringspræmier). Jo større antal krav, der indgives af en forsikringstager, jo større er sandsynligheden for en renteforhøjelse. I nogle tilfælde er det muligt, hvis du indgiver for mange krav, at forsikringsselskabet kan beslutte at nægte dig dækning.
Hvis kravet bliver indgivet baseret på den skade på ejendom, du har forårsaget, vil dine satser næsten helt sikkert stige. På den anden side, hvis du ikke er skyldig, kan dine priser måske stige eller ikke. For eksempel at blive ramt bagfra, når din bil er parkeret, eller at få sidespor blæst af dit hus under en storm, er begge begivenheder, der tydeligvis ikke er resultatet af forsikringstageren.
Men formildende omstændigheder, såsom antallet af tidligere krav, du har indgivet, antallet af fartbøder, du har modtaget, hyppigheden af naturkatastrofer i dit område (jordskælv, orkaner, oversvømmelser) og selv en lav kreditvurdering kan alle forårsage dine satser til at stige, selvom det seneste krav blev fremsat for skade, du ikke har forårsaget.
Når det kommer til forsikringssatsstigninger, er ikke alle skader skabt lige. Hundebid, skrid-og-fald-personskade, vandskader og skimmelsvamp kan alle fungere som signaler om fremtidigt ansvar for et forsikringsselskab. Disse varer har en tendens til at have en negativ indvirkning på dine priser og på dit forsikringsselskabs vilje til fortsat at yde dækning. Overraskende nok forårsager fartbøder slet ikke en rentestigning. I det mindste for din første fartbøde vil mange virksomheder ikke hæve dine priser. Det samme gælder for en mindre bilulykke eller et mindre krav på din husejerforsikring.
Typer af forsikringskrav
###Sygeforsikringskrav
Omkostninger til kirurgiske indgreb eller hospitalsophold forbliver uoverkommeligt dyre. Individuelle eller gruppesundhedspolitikker holder patienter skadesløs for økonomiske byrder, der ellers kan forårsage lammende økonomisk skade. Sygeforsikringskrav indgivet til transportører af udbydere på vegne af forsikringstagere kræver en lille indsats fra patienterne; Størstedelen af lægebehandlingen afgøres elektronisk.
Forsikringstagere skal indgive papirkrav, når lægeudbydere ikke deltager i elektroniske overførsler, men gebyrer skyldes ydede dækkede tjenester. I sidste ende beskytter et forsikringskrav en person mod udsigten til store økonomiske byrder som følge af en ulykke eller sygdom.
Ejendoms- og ulykkeskrav
Et hus er typisk et af de største aktiver, en person vil købe i løbet af deres levetid. Et krav, der er indgivet for skader fra dækkede skinner, sendes i første omgang via internettet til en repræsentant for et forsikringsselskab, der almindeligvis omtales som en agent eller skadebehandler.
I modsætning til sygeforsikringskrav påhviler det forsikringstageren at rapportere skader på en ejendom, som de ejer. Afhængigt af skadens art inspicerer og vurderer en justeringsmand skader på ejendom til betaling til den forsikrede. Efter verifikation af skaden påbegynder justereren processen med at kompensere eller godtgøre den forsikrede.
Livsforsikringskrav
Livsforsikringskrav kræver indsendelse af en skadesblanket, en dødsattest og ofte den oprindelige police. Processen, især for forsikringer med stor pålydende værdi, kan kræve en dybtgående undersøgelse af luftfartsselskabet for at sikre, at den forsikredes død ikke faldt ind under en kontraktudelukkelse, såsom selvmord (normalt udelukket i de første par år efter policens begyndelse) eller død som følge af en kriminel handling.
Generelt tager processen omkring 30 til 60 dage uden formildende omstændigheder, hvilket giver modtagerne det økonomiske middel til at erstatte den afdødes indkomst eller blot dække byrden af de endelige udgifter.
Indgivelse af et forsikringskrav kan øge fremtidige forsikringspræmier.
Særlige overvejelser
Der er ingen hårde og hurtige regler omkring rentestigninger. Hvad en virksomhed tilgiver, vil en anden ikke glemme. Fordi ethvert krav overhovedet kan udgøre en risiko for dine priser, er forståelsen af din politik det første skridt mod at beskytte din pengepung. Hvis du ved, at din første ulykke er tilgivet, eller hvis et tidligere indgivet krav ikke tæller imod dig efter et vist antal år, kan beslutningen om, hvorvidt der skal indgives et krav, træffes med forhåndsviden om, hvilken indvirkning det vil eller vil. ikke har på dine priser.
Det er også vigtigt at tale med din agent om forsikringsselskabets politikker, længe før du skal indgive et krav. Nogle agenter er forpligtet til at rapportere dig til virksomheden, hvis du overhovedet diskuterer et potentielt krav og vælger ikke at indgive det. Af denne grund ønsker du heller ikke at vente, indtil du skal indgive et krav for at forhøre dig om dit forsikringsselskabs politik vedrørende konsultation med din agent.
Uanset din situation er minimering af antallet af krav, du indgiver, nøglen til at beskytte dine forsikringspriser mod en væsentlig stigning. En god regel at følge er kun at indgive et krav i tilfælde af katastrofale tab. Hvis din bil får en bule på kofangeren, eller et par helvedesild blæser af taget på dit hus, kan du være bedre stillet, hvis du tager dig af udgiften på egen hånd.
Hvis din bil bliver samlet i en ulykke, eller hvis hele taget af dit hus falder ind, bliver det en mere økonomisk gennemførlig øvelse at indgive et krav. Bare husk på, at selvom du har dækning og har betalt dine præmier til tiden i årevis, kan dit forsikringsselskab stadig afvise at forny din dækning, når din police udløber.
##Højdepunkter
Forsikringsselskabet validerer skaden og udsteder, når det er godkendt, udbetaling til sikrede eller en godkendt interessent på vegne af sikrede.
Et forsikringskrav er en formel anmodning fra en forsikringstager til et forsikringsselskab om dækning eller erstatning for et dækket tab eller en policebegivenhed.
For skadesforsikring, som for din bil eller dit hjem, kan et krav medføre renteforhøjelser til dine fremtidige præmier.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor øger indgivelse af et krav forsikringspræmier?
Nogle gange kan indgivelse af et krav resultere i højere forsikringspræmier fremover. Selvom dette ikke altid er tilfældet, da nogle forsikringsselskaber vil tilgive den første ulykke, for eksempel. Renteforhøjelser efter en skade skyldes hovedsageligt, fordi forsikringsselskabet vil se dig som en større risiko end tidligere og justere omkostningerne op i overensstemmelse hermed. Hvis du kan bevise, at der er fremsat et krav, hvor du ikke var skyld i, kan du muligvis tilbageføre en sådan forhøjelse. Hvis du indgiver for mange krav over en meget kort periode, kan forsikringsselskabet muligvis ikke forny din police uanset skyld.
Hvordan indleder jeg et forsikringskrav?
Hvis du er indehaver af en forsikring og har oplevet skader, der er dækket af den, kan du anlægge skade ved at kontakte dit forsikringsselskab. Dette kan gøres telefonisk og i stigende grad online. Når kravet er startet, vil forsikringsselskabet indsamle relevante oplysninger fra dig og kan bede om beviser (såsom billeder) eller understøttende dokumentation. Forsikringsselskabet kan også sende en justeringsrådgiver for at interviewe dig og vurdere berettigelsen af dit krav.
Skal jeg indgive et forsikringskrav, hvis skaden er mindre end min selvrisiko?
Hvis den skade, du oplever, er mindre end din selvrisiko, giver det måske ikke mening at anmelde et erstatningskrav til dit forsikringsselskab. For eksempel, hvis du har $200 i anslået skade, men en $1.000 fradragsberettiget, ville det ikke give mening. Men hvis du føler, at den anden part er fuldstændig skyldig og ønsker, at deres forsikring skal betale for din skade, kan du alligevel rejse et krav. Det er en god idé altid at tale med din forsikringsagent, inden du indgiver en skadeserstatning.
