Roszczenie ubezpieczeniowe
Co to jest roszczenie ubezpieczeniowe?
Roszczenie ubezpieczeniowe to formalny wniosek ubezpieczaj膮cego do firmy ubezpieczeniowej o pokrycie lub odszkodowanie za pokryt膮 strat臋 lub zdarzenie zwi膮zane z polis膮. Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie (lub odrzuca roszczenie). Je艣li zostanie zaakceptowana, firma ubezpieczeniowa dokona p艂atno艣ci na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej zainteresowanej strony w imieniu ubezpieczonego.
Roszczenia ubezpieczeniowe obejmuj膮 wszystko, od 艣wiadcze艅 z tytu艂u 艣mierci z polis ubezpieczeniowych na 偶ycie po rutynowe i kompleksowe badania lekarskie. W niekt贸rych przypadkach osoba trzecia jest w stanie zg艂osi膰 roszczenia w imieniu ubezpieczonego. Jednak w wi臋kszo艣ci przypadk贸w tylko osoba (osoby) wymieniona na polisie jest uprawniona do ubiegania si臋 o wyp艂at臋.
Jak dzia艂a roszczenie ubezpieczeniowe
Wyp艂acone roszczenie ubezpieczeniowe s艂u偶y zabezpieczeniu ubezpieczaj膮cego przed stratami finansowymi. Osoba fizyczna lub grupa op艂aca sk艂adki jako wynagrodzenie za wykonanie umowy ubezpieczenia pomi臋dzy ubezpieczonym a ubezpieczycielem. Najcz臋stsze roszczenia ubezpieczeniowe dotycz膮 koszt贸w towar贸w i us艂ug medycznych, szk贸d fizycznych, utraty 偶ycia, odpowiedzialno艣ci za w艂asno艣膰 mieszka艅 (w艂a艣cicieli dom贸w, w艂a艣cicieli i najemc贸w) oraz odpowiedzialno艣ci wynikaj膮cej z eksploatacji samochod贸w.
W przypadku polis ubezpieczeniowych maj膮tkowych i cywilnych, niezale偶nie od zakresu wypadku lub z winy, liczba zg艂oszonych roszcze艅 ubezpieczeniowych ma bezpo艣redni wp艂yw na stawk臋, jak膮 p艂acisz, aby uzyska膰 ochron臋 (zwykle poprzez raty, zwane sk艂adkami ubezpieczeniowymi). Im wi臋ksza liczba roszcze艅 sk艂adanych przez ubezpieczaj膮cego, tym wi臋ksze prawdopodobie艅stwo podwy偶ki st贸p. W niekt贸rych przypadkach mo偶liwe jest, 偶e je艣li z艂o偶ysz zbyt wiele roszcze艅, firma ubezpieczeniowa mo偶e zdecydowa膰 o odmowie ubezpieczenia.
Je艣li roszczenie zostanie z艂o偶one na podstawie szk贸d maj膮tkowych, kt贸re spowodowa艂e艣, Twoje stawki prawie na pewno wzrosn膮. Z drugiej strony, je艣li nie jeste艣 winny, Twoje stawki mog膮 wzrosn膮膰 lub nie. Na przyk艂ad uderzenie od ty艂u, gdy samoch贸d jest zaparkowany, lub zniszczenie domu podczas burzy to zdarzenia, kt贸re wyra藕nie nie s膮 wynikiem ubezpieczaj膮cego.
Jednak okoliczno艣ci 艂agodz膮ce, takie jak liczba z艂o偶onych wcze艣niej roszcze艅, liczba otrzymanych mandat贸w za przekroczenie pr臋dko艣ci, cz臋stotliwo艣膰 kl臋sk 偶ywio艂owych w Twojej okolicy (trz臋sienia ziemi, huragany, powodzie), a nawet niska zdolno艣膰 kredytowa mog膮 powodowa膰 Twoje stawki wzrosn膮, nawet je艣li ostatnie roszczenie zosta艂o zg艂oszone za szkody, kt贸rych nie spowodowa艂e艣.
Je艣li chodzi o podwy偶ki stawki ubezpieczenia, nie wszystkie roszczenia s膮 sobie r贸wne. Ugryzienia psa, roszczenia z tytu艂u po艣lizgni臋膰 i upadk贸w, szkody spowodowane przez wod臋 i ple艣艅 mog膮 by膰 sygna艂ami przysz艂ej odpowiedzialno艣ci ubezpieczyciela. Pozycje te maj膮 zwykle negatywny wp艂yw na Twoje stawki i gotowo艣膰 Twojego ubezpieczyciela do dalszego udzielania ochrony ubezpieczeniowej. Co zaskakuj膮ce, mandaty za przekroczenie pr臋dko艣ci mog膮 wcale nie spowodowa膰 podwy偶ki st贸p. Przynajmniej w przypadku pierwszego mandatu za przekroczenie pr臋dko艣ci wiele firm nie podniesie twoich cen. To samo dotyczy drobnego wypadku samochodowego lub niewielkiego roszczenia wobec polisy ubezpieczeniowej w艂a艣ciciela domu.
Rodzaje roszcze艅 ubezpieczeniowych
Roszczenia z tytu艂u ubezpieczenia zdrowotnego
Koszty zabieg贸w chirurgicznych lub pobyt贸w w szpitalu pozostaj膮 zaporowo wysokie. Indywidualne lub grupowe polisy zdrowotne zabezpieczaj膮 pacjent贸w przed obci膮偶eniami finansowymi, kt贸re w przeciwnym razie mog膮 spowodowa膰 okaleczaj膮ce szkody finansowe. Roszczenia z tytu艂u ubezpieczenia zdrowotnego sk艂adane przewo藕nikom przez dostawc贸w w imieniu ubezpieczaj膮cych wymagaj膮 od pacjent贸w niewielkiego wysi艂ku; wi臋kszo艣膰 medycznych jest orzekana elektronicznie.
Ubezpieczaj膮cy musz膮 sk艂ada膰 roszczenia w formie papierowej, gdy dostawcy us艂ug medycznych nie uczestnicz膮 w przekazach elektronicznych, ale op艂aty wynikaj膮 ze 艣wiadczonych us艂ug obj臋tych ubezpieczeniem. Docelowo szkoda ubezpieczeniowa chroni jednostk臋 przed perspektyw膮 du偶ych obci膮偶e艅 finansowych wynikaj膮cych z nieszcz臋艣liwego wypadku lub choroby.
Roszczenia maj膮tkowe i wypadkowe
Dom jest zazwyczaj jednym z najwi臋kszych aktyw贸w, jakie osoba kupuje w ci膮gu swojego 偶ycia. Roszczenie z tytu艂u szkody z tytu艂u ryzyka obj臋tego ubezpieczeniem jest pocz膮tkowo kierowane przez Internet do przedstawiciela ubezpieczyciela, zwanego potocznie agentem lub likwidatorem szk贸d.
W przeciwie艅stwie do roszcze艅 z tytu艂u ubezpieczenia zdrowotnego, obowi膮zek zg艂oszenia szkody na posiadanej nieruchomo艣ci spoczywa na ubezpieczonym. Likwidator, w zale偶no艣ci od rodzaju roszczenia, dokonuje ogl臋dzin i ocenia szkody maj膮tkowe do zap艂aty na rzecz ubezpieczonego. Po weryfikacji szkody, likwidator rozpoczyna proces wyp艂aty odszkodowania lub zwrotu koszt贸w ubezpieczonemu.
Roszczenia z tytu艂u ubezpieczenia na 偶ycie
Roszczenia z tytu艂u ubezpieczenia na 偶ycie wymagaj膮 z艂o偶enia formularza roszczenia, aktu zgonu i cz臋sto oryginalnej polisy. Proces, zw艂aszcza w przypadku polis o du偶ej warto艣ci nominalnej, mo偶e wymaga膰 dog艂臋bnego zbadania przez przewo藕nika, aby upewni膰 si臋, 偶e 艣mier膰 ubezpieczonego nie podlega艂a wykluczeniu z umowy, takim jak samob贸jstwo (zwykle wykluczone przez pierwsze kilka lat po zawarciu polisy) lub 艣mier膰 w wyniku przest臋pstwa.
Zasadniczo proces trwa oko艂o 30 do 60 dni bez okoliczno艣ci 艂agodz膮cych, zapewniaj膮c beneficjentom 艣rodki finansowe na zast膮pienie dochodu zmar艂ego lub po prostu pokrycie ostatecznych wydatk贸w.
Zg艂oszenie roszczenia ubezpieczeniowego mo偶e zwi臋kszy膰 przysz艂e sk艂adki ubezpieczeniowe.
Uwagi specjalne
Nie ma sztywnych i szybkich zasad dotycz膮cych podwy偶ek st贸p. Co jedna firma wybacza, druga nie zapomni. Poniewa偶 jakiekolwiek roszczenie mo偶e stanowi膰 zagro偶enie dla Twoich stawek, zrozumienie Twojej polisy jest pierwszym krokiem w kierunku ochrony Twojego portfela. Je艣li wiesz, 偶e Tw贸j pierwszy wypadek jest wybaczony lub wcze艣niej wniesione roszczenie nie b臋dzie liczy膰 si臋 przeciwko tobie po up艂ywie okre艣lonej liczby lat, decyzja o wniesieniu roszczenia mo偶e zosta膰 podj臋ta z uprzedni膮 wiedz膮 o jego wp艂ywie lub wygranej nie masz na swoje stawki.
Wa偶na jest r贸wnie偶 rozmowa z agentem o polisach firmy ubezpieczeniowej na d艂ugo przed z艂o偶eniem wniosku o odszkodowanie. Niekt贸rzy agenci s膮 zobowi膮zani do zg艂oszenia Ci臋 firmie, je艣li nawet om贸wisz potencjalne roszczenie i zdecydujesz si臋 nie sk艂ada膰 wniosku. Z tego powodu nie chcesz r贸wnie偶 czeka膰, a偶 b臋dziesz musia艂 z艂o偶y膰 wniosek, aby zapyta膰 o polityk臋 ubezpieczyciela dotycz膮c膮 konsultacji z agentem.
Niezale偶nie od Twojej sytuacji, minimalizacja liczby zg艂aszanych roszcze艅 jest kluczem do ochrony Twoich stawek ubezpieczeniowych przed znacznym wzrostem. Dobr膮 zasad膮, kt贸rej nale偶y przestrzega膰, jest z艂o偶enie roszczenia tylko w przypadku katastrofalnej straty. Je艣li Tw贸j samoch贸d ulegnie wgnieceniu na zderzaku lub kilka gont贸w oderwie si臋 od dachu Twojego domu, mo偶e by膰 lepiej, je艣li sam zajmiesz si臋 kosztami.
Je艣li Tw贸j samoch贸d uleg艂 wypadkowi lub zawali艂 si臋 ca艂y dach Twojego domu, zg艂oszenie roszczenia staje si臋 bardziej wykonalnym ekonomicznie zadaniem. Pami臋taj tylko, 偶e nawet je艣li masz ubezpieczenie i op艂acasz sk艂adki na czas od lat, Twoja firma ubezpieczeniowa mo偶e nadal odm贸wi膰 odnowienia ubezpieczenia po wyga艣ni臋ciu polisy.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie i, po zatwierdzeniu, dokonuje p艂atno艣ci na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej zainteresowanej strony w imieniu ubezpieczonego.
Roszczenie ubezpieczeniowe to formalny wniosek posiadacza polisy do firmy ubezpieczeniowej o pokrycie lub odszkodowanie za pokryt膮 strat臋 lub zdarzenie zwi膮zane z polis膮.
W przypadku ubezpiecze艅 maj膮tkowych, takich jak samoch贸d lub dom, z艂o偶enie wniosku o odszkodowanie mo偶e spowodowa膰 podwy偶k臋 przysz艂ych sk艂adek.
FAQ
Dlaczego z艂o偶enie roszczenia zwi臋ksza sk艂adki ubezpieczeniowe?
Czasami zg艂oszenie roszczenia mo偶e skutkowa膰 wy偶szymi sk艂adkami ubezpieczeniowymi w przysz艂o艣ci. Chocia偶 nie zawsze tak jest, poniewa偶 niekt贸rzy ubezpieczyciele wybacz膮 na przyk艂ad pierwszy wypadek. Podwy偶ki st贸p w nast臋pstwie roszczenia wynikaj膮 g艂贸wnie z tego, 偶e ubezpieczyciel uzna Ci臋 za wi臋ksze ryzyko ni偶 wcze艣niej i odpowiednio dostosuje koszty w g贸r臋. Je艣li mo偶esz udowodni膰, 偶e roszczenie zosta艂o z艂o偶one bez Twojej winy, mo偶esz by膰 w stanie cofn膮膰 tak膮 podwy偶k臋. Je艣li z艂o偶ysz zbyt wiele roszcze艅 w bardzo kr贸tkim czasie, firma ubezpieczeniowa mo偶e nie odnowi膰 polisy niezale偶nie od winy.
Jak zg艂osi膰 roszczenie ubezpieczeniowe?
Je艣li posiadasz polis臋 ubezpieczeniow膮 i do艣wiadczy艂e艣 szk贸d ni膮 obj臋tych, mo偶esz zg艂osi膰 roszczenie, kontaktuj膮c si臋 z ubezpieczycielem. Mo偶na to zrobi膰 telefonicznie, a coraz cz臋艣ciej online. Po rozpocz臋ciu roszczenia ubezpieczyciel zbierze od Ciebie odpowiednie informacje i mo偶e poprosi膰 o dowody (takie jak zdj臋cia) lub dokumentacj臋 uzupe艂niaj膮c膮. Ubezpieczyciel mo偶e r贸wnie偶 wys艂a膰 likwidatora, aby przeprowadzi艂 z Tob膮 wywiad i oceni艂 zasadno艣膰 Twojego roszczenia.
Czy powinienem zg艂osi膰 roszczenie ubezpieczeniowe, je艣li szkoda jest mniejsza ni偶 moje odliczenie?
Je艣li szkody, kt贸rych dozna艂e艣, s膮 mniejsze ni偶 Twoje odliczenie, mo偶e nie mie膰 sensu zg艂aszanie roszczenia do firmy ubezpieczeniowej. Na przyk艂ad, je艣li masz 200 dolar贸w szacunkowych obra偶e艅, ale 1000 dolar贸w odliczenia, nie ma to sensu. Je艣li jednak uwa偶asz, 偶e druga strona ponosi ca艂kowit膮 win臋 i chcesz, aby jej ubezpieczenie pokry艂o twoj膮 szkod臋, mo偶esz mimo wszystko wszcz膮膰 roszczenie. Dobrym pomys艂em jest zawsze porozmawia膰 z agentem ubezpieczeniowym przed z艂o偶eniem wniosku o odszkodowanie.
