Investor's wiki

Недостаточные средства (NSF)

Недостаточные средства (NSF)

Что такое нехватка средств (NSF)?

Недостаточно средств — это термин, используемый, когда владелец текущего счета перерасходовал средства — это означает, что на счете недостаточно денег для оплаты чека, выписанного против него. Банк возвращает «возвращенный» чек владельцу счета и взимает комиссию за возврат чека или комиссию за нехватку средств (NSF).

Более глубокое определение

Возвращенный чек с печатью NSF означает, что чек не был принят банком, поскольку у владельца счета недостаточно средств на счете или счет был закрыт. Плата за нехватку средств высока, обычно около 35 долларов за чек. Вот почему хорошо иметь вторую учетную запись или линию овердрафта в качестве резервной копии на случай, если на основной учетной записи закончатся средства.

Получатель фальшивого чека также может нести банковские расходы. Если у получателя есть второй счет в банке, его банк сможет профинансировать чек. Однако, если второго счета нет, банк будет взимать плату с получателя платежа за попытку обналичить чек с недостатком средств. Банк эмитента взимает комиссию NSF с выписавшего чек.

Пример нехватки средств

Джимми выписал подрядчику по кровельным работам чек на 2000 долларов, не понимая, что на его счету всего 1800 долларов. Банк Джимми вернул ему чек со штампом «NSF» в связи с недостатком средств и вычел 38 долларов с его счета в качестве штрафа за NSF. Джимми немедленно пошел в свой банк, чтобы внести депозит, который бы покрыл то, что он был должен кровельному подрядчику, и комиссию NSF. Джимми выписал еще один чек кровельному подрядчику, который без проблем оплатили.

Чтобы избежать очередной комиссии NSF, Джимми подписался на защиту от овердрафта. У него был небольшой сберегательный счет в банке, и он разрешил банку использовать его для покрытия чеков, если на его текущем счете не будет достаточно денег.

Особенности

  • Сборы NSF отличаются от комиссий за овердрафт, которые применяются, когда банк принимает чеки, которые перерасходуют текущие счета.

  • Говорят, что текущий счет имеет «недостаточные средства» (NSF) или «недостаточно средств», когда на нем не хватает денег, необходимых для покрытия транзакций.

  • Потребители могут избежать комиссий NSF, выбрав защиту от овердрафта в своих банках.

  • Средняя комиссия NSF в США варьируется от банка к банку, но в среднем составляет 34 доллара США.

  • Аббревиатура NSF также указывает на комиссию, взимаемую с клиента за предъявление чека, которая не может быть покрыта остатком на счете.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Можно ли отменить сбор NSF?

Политика банков различается, но сбор NSF часто можно отменить постфактум, особенно если вы его получили впервые или впервые за долгое время. Позвоните в службу поддержки клиентов банка и запросите возмещение комиссии, которую вы получили — чем раньше, тем лучше. Укажите какие-либо смягчающие обстоятельства, например разовую задержку обычного прямого депозита. Но вы должны спросить — немногие учреждения автоматически приостановили все сборы в качестве общей политики.

Что произойдет, если я не заплачу сборы NSF?

Обычно у вас нет возможности оплачивать сборы NSF, так как банк автоматически вычитает их с вашего счета. Если вы накопили достаточно комиссий, чтобы поставить свой счет в минус, банк может закрыть его — обычно по истечении оговоренного периода времени. Если ваш счет превышен, банк также может конфисковать любые средства на других счетах, которые у вас есть, чтобы исправить ситуацию; или попытаться добиться погашения другими способами.

Влияют ли сборы NSF на ваш кредит?

Нет, сборы NSF не влияют напрямую на ваш кредит или ваш кредитный рейтинг — в основном потому, что кредитные бюро (Equifax, TransUnion и Experian) не знают о них. О чеках, возвращенных из-за нехватки средств, также не сообщают этим агентствам по отдельности. Однако возврат чека может привести к тому, что платеж по вашей кредитной карте или кредиту будет помечен как просроченный. Эта информация поступает в бюро кредитных историй. Накопите достаточно этих просроченных платежей, и это может испортить ваш кредитный рейтинг. Череда возвращенных чеков также может помешать вам открыть новый банковский счет или расплатиться с продавцом чеком в будущем.

Почему банки взимают комиссию NSF?

Якобы банки взимают комиссию NSF за стоимость и неудобства, связанные с возвратом отклоненных чеков. На самом деле банки часто взимают комиссию NSF, потому что это приносит им деньги. «Для многих сборы за овердрафт/NSF стали основным источником дохода от комиссий и одним из самых прибыльных источников дохода банка», — отмечается в отчете Института Вудстока со ссылкой на American Banker.

Законны ли сборы NSF?

Да, сборы NSF законны — по крайней мере, за возвращенные чеки. Как правило, они не могут взиматься с транзакций по дебетовым картам или при снятии наличных в банкоматах. В целом, правительство США не регулирует сборы NSF или размер сборов; это остается на усмотрение отдельного финансового учреждения. Закон о правде на кредитование требует, чтобы банки раскрывали свои комиссионные клиентам при открытии счета.