Ófullnægjandi fjármunir (NSF)

Hvað er ófullnægjandi fjármagn (NSF)?

Ófullnægjandi fjármunir er hugtakið sem notað er þegar handhafi tékkareiknings er yfirdreginn - sem þýðir að það er ekki nóg fé á reikningnum til að greiða ávísunina sem skrifað er á hann. Bankinn skilar „skoppuðu“ ávísuninni til reikningseiganda og innheimtir gjald fyrir skilað ávísun eða gjald fyrir ófullnægjandi fjármuni (NSF).

Dýpri skilgreining

Skilað ávísun stimplað með NSF þýðir að ávísunin hefur ekki verið virt af bankanum vegna þess að reikningseigandi á ekki nóg fé á reikningnum eða reikningnum hefur verið lokað. Gjöld fyrir ófullnægjandi fjármuni eru há, venjulega um $35 á ávísun. Þess vegna er gott að hafa annan reikning eða yfirdráttarlínu sem öryggisafrit ef aðalreikningurinn tæmist.

Viðtakandi slæmu ávísunarinnar gæti einnig orðið fyrir bankagjöldum. Ef viðtakandi greiðslu er með annan reikning í bankanum mun banki hans geta fjármagnað ávísunina. Ef það er ekki annar reikningur, mun bankinn hins vegar rukka viðtakanda greiðslu fyrir að reyna að innleysa ávísun með ófullnægjandi fjármunum. Banki útgefanda mun rukka NSF-gjald af þeim sem skrifar ávísunina.

Dæmi um ófullnægjandi fjármuni

Jimmy skrifaði ávísun upp á 2.000 dali til þakverktaka án þess að átta sig á því að hann ætti aðeins 1.800 dali á reikningnum sínum. Banki Jimmys skilaði honum ávísunina stimpluða með „NSF“ fyrir ófullnægjandi fjármuni og dró 38 dali af reikningi hans fyrir NSF sektargjaldið. Jimmy fór strax í bankann sinn til að leggja inn innborgun sem myndi meira en standa undir því sem hann skuldaði þakverktakanum og NSF gjaldið. Jimmy skrifaði aðra ávísun til þakverktaka, sem hreinsaði án vandræða.

Til að forðast að verða fyrir öðru NSF gjaldi skráði Jimmy sig í yfirdráttarvernd. Hann var með lítinn sparireikning í bankanum og gaf bankanum leyfi til að banka á hann til að standa straum af ávísunum ef ekki væri til nóg af peningum á tékkareikningi hans.

Hápunktar

• NSF gjöld eru ekki það sama og yfirdráttargjöld, sem eiga við þegar banki tekur við ávísunum sem draga yfir tékkareikninga.

• Tékkareikningur er sagður hafa „ófullnægjandi fjármuni“ (NSF), eða „ófullnægjandi fjármuni“ þegar það vantar peningana sem þarf til að standa straum af viðskiptum.

• Neytendur geta forðast NSF gjöld með því að velja yfirdráttarvernd í gegnum bankana sína.

• Meðalgjald NSF í Bandaríkjunum er mismunandi eftir banka en er að meðaltali $34 hver.

• Skammstöfunin NSF vísar einnig til gjaldsins sem viðskiptavinur er rukkaður fyrir að framvísa ávísun sem ekki er hægt að standa undir innistæðu á reikningi.

Algengar spurningar

Er hægt að fella niður NSF gjald?

Bankareglur eru mismunandi, en oft er hægt að fella niður NSF þóknun eftir það - sérstaklega ef það er í fyrsta skipti, eða í fyrsta skipti í langan tíma, sem þú hefur fengið slíkt. Hringdu í þjónustuver bankans og biðjið um endurgreiðslu á gjaldi sem þú hefur lent í – því fyrr, því betra. Tilgreindu allar mildandi aðstæður, eins og töf á venjulegri beinni innborgun í eitt skipti. En þú verður að spyrja - fáar stofnanir hafa sjálfkrafa stöðvað öll gjöld sem almenn stefna.

Hvað gerist ef ég borga ekki NSF gjöldin mín?

Þú hefur venjulega ekki möguleika á að greiða NSF gjöld, þar sem bankinn dregur þau sjálfkrafa af reikningnum þínum. Ef þú hefur safnað nægum gjöldum til að setja reikninginn þinn í rauðu getur bankinn lokað honum - venjulega eftir ákveðinn tíma. Ef reikningurinn þinn er yfirdráttur getur bankinn einnig lagt hald á fjármuni á öðrum reikningum sem þú átt á honum til að bæta; eða, reyndu að sækjast eftir endurgreiðslu með öðrum hætti.

Hafa NSF gjöld áhrif á inneign þína?

Nei, NSF gjöld hafa ekki bein áhrif á lánstraust þitt eða lánstraust þitt - í grundvallaratriðum vegna þess að lánastofnanirnar (Equifax, TransUnion og Experian) vita ekki um þær. Ávísanir sem skilað er vegna ófullnægjandi fjármuna eru heldur ekki tilkynntar sérstaklega til þessara stofnana. Hins vegar getur sleppt ávísun gert greiðslukortið þitt eða lánið merkt sem gjalddaga. Þessar upplýsingar eru tilkynntar til lánastofnana. Safnaðu nóg af þessum seingreiðslum og það gæti skaðað lánstraustið þitt. Röð af skoppuðum ávísunum getur einnig skaðað getu þína til að opna nýjan bankareikning eða greiða kaupmanni með ávísun í framtíðinni.

Hvers vegna rukka bankar NSF gjald?

Svo virðist sem bankar rukka NSF gjöld fyrir kostnað og óþægindi við að þurfa að skila höfnuðum ávísunum. Í raun og veru rukka bankar oft NSF-gjald vegna þess að það skilar þeim peningum. „Fyrir marga hafa yfirdráttar-/NSF þóknun komið fram sem númer 1 tekjuöflun þóknana og er einn af arðbærustu tekjustofnum bankans,“ segir í skýrslu Woodstock Institute þar sem vitnað er í American Banker.

Eru NSF gjöld lögleg?

Já, NSF gjöld eru lögleg - á skoppuðum ávísunum, að minnsta kosti. Almennt er ekki hægt að rukka þau á debetkortaviðskiptum eða úttektum í hraðbanka. Á heildina litið stjórnar bandarísk stjórnvöld ekki NSF gjöldum eða stærð gjalda; það er í höndum einstakrar fjármálastofnunar. Sannleikurinn í útlánalögum krefst þess að bankar upplýsi gjöld sín til viðskiptavina þegar þeir opna reikning.