Yetersiz Fonlar (NSF)
Yetersiz fonlar (NSF) nedir?
Yetersiz fonlar, bir çek hesabının sahibi fazla çekildiğinde kullanılan terimdir - bu, hesapta karşı yazılan çeki ödemek için yeterli para olmadığı anlamına gelir. Banka, "karşılıksız" çeki hesap sahibine iade eder ve iade edilen çek ücreti veya yetersiz fon (NSF) ücreti alır.
Daha derin tanım
NSF damgalı iade edilmiş bir çek, hesap sahibinin hesabında yeterli bakiye olmadığı veya hesap kapatıldığı için çekin banka tarafından onaylanmadığı anlamına gelir. Yeterli olmayan fonlar için ücretler yüksektir, genellikle çek başına 35 dolar civarındadır. Bu nedenle, birincil hesabın parasının azalması durumunda yedek olarak ikinci bir hesaba veya kredili mevduat hesabına sahip olmak iyidir.
Karşılıksız çekin alıcısı da banka masraflarına tabi olabilir. Alacaklının bankada ikinci bir hesabı varsa, bankası çeki karşılayabilecektir. Bununla birlikte, ikinci bir hesap yoksa, banka, yeterli olmayan fonlarla bir çek bozdurmaya çalıştığı için alacaklıdan ücret alacaktır. Düzenleyenin bankası, çekin yazarından bir NSF ücreti talep edecektir.
Yetersiz fon örneği
Jimmy, hesabında sadece 1.800 dolar olduğunu fark etmeden bir çatı müteahhidi için 2.000 dolarlık bir çek yazdı. Jimmy'nin bankası, yetersiz fonlar için “NSF” damgalı çeki kendisine iade etti ve NSF ceza ücreti için hesabından 38 dolar düştü. Jimmy, çatı yüklenicisine olan borcunu ve NSF ücretini fazlasıyla karşılayacak bir para yatırmak için hemen bankasına gitti. Jimmy, çatı müteahhidi için başka bir çek yazdı ve sorunsuz bir şekilde temizlendi.
Jimmy, başka bir NSF ücretiyle karşılaşmamak için kredili mevduat korumasına kaydoldu. Bankada küçük bir tasarruf hesabı vardı ve çek hesabında yeterli para yoksa bankaya çekleri kapatma izni verdi.
##Öne çıkanlar
NSF ücretleri, bir banka çek hesaplarını aşan çekleri kabul ettiğinde uygulanan kredili mevduat ücretleri ile aynı değildir.
Bir çek hesabının "yetersiz fon" (NSF) veya işlemleri karşılamak için gereken paraya sahip olmadığında "yetersiz fon" olduğu söylenir.
Tüketiciler, bankaları aracılığıyla kredili mevduat korumasını seçerek NSF ücretlerinden kaçınabilirler.
ABD'deki ortalama NSF ücreti bankadan bankaya değişir, ancak her biri ortalama 34$'dır.
NSF kısaltması, müşteriden hesaptaki bakiye tarafından karşılanamayan bir çek ibraz etmek için alınan ücrete de atıfta bulunur.
##SSS
NSF Ücretinden Vazgeçilebilir mi?
Banka politikaları değişiklik gösterir, ancak bir NSF ücretinden genellikle feragat edilebilir - özellikle de ilk kez veya uzun bir süre sonra ilk kez alıyorsanız. Bankanın müşteri hizmetleri hattını arayın ve tokatlandığınız bir ücret için geri ödeme isteyin - ne kadar erken olursa o kadar iyi. Normal bir doğrudan depozitoda bir kerelik gecikme gibi herhangi bir hafifletici durumu belirtin. Ancak şunu sormalısınız - çok az kurum, kapsamlı bir politika olarak tüm ücretleri otomatik olarak askıya aldı.
NSF Ücretlerimi Ödemezsem Ne Olur?
Banka, bunları hesabınızdan otomatik olarak düşeceğinden, genellikle NSF ücretlerini ödeme seçeneğiniz yoktur. Hesabınızı kırmızıya çevirmek için yeterli ücret biriktirdiyseniz, banka genellikle öngörülen bir süre sonra onu kapatabilir. hesabınızda fazlalık varsa, banka aynı zamanda hesabınızdaki diğer hesaplardaki paraları da tahsil etmek için kullanabilir; veya başka yollarla geri ödeme yapmaya çalışın.
NSF Ücretleri Kredinizi Etkiler mi?
Hayır, NSF ücretleri kredinizi veya kredi puanınızı doğrudan etkilemez, çünkü kredi büroları (Equifax, TransUnion ve Experian) bunları bilmiyor. Yetersiz bakiye nedeniyle iade edilen çekler de bu kurumlara bireysel olarak bildirilmez. Ancak karşılıksız bir çek, kredi kartınızın veya kredi ödemenizin vadesini geçmiş olarak işaretlenmesine neden olabilir. Bu bilgi kredi bürolarına bildirilir. Bu geç ödemeleri yeterince toplayın ve kredi puanınızı düşürebilir. Bir dizi karşılıksız çek, yeni bir banka hesabı açma veya gelecekte bir satıcıya çekle ödeme yapma yeteneğinize de zarar verebilir.
Bankalar Neden NSF Ücreti Alır?
Görünürde bankalar, reddedilen çekleri iade etme zorunluluğunun getirdiği maliyet ve rahatsızlık için NSF ücretlerini alıyor. Gerçekte, bankalar genellikle kendilerine para kazandırdığı için bir NSF ücreti alırlar. Bir Woodstock Enstitüsü raporu, Amerikan Banker'den alıntı yaparak, "Birçokları için, kredili mevduat/NSF ücretleri, 1 numaralı ücret geliri üreticisi olarak ortaya çıktı ve bankanın en karlı gelir kaynaklarından biri" dedi.
NSF Ücretleri Yasal mı?
Evet, NSF ücretleri yasaldır - en azından karşılıksız çeklerde. Genellikle banka kartı işlemlerinden veya ATM'den para çekme işlemlerinden ücret alınamaz. Genel olarak, ABD hükümeti NSF ücretlerini veya ücretlerin boyutunu düzenlemez; bu bireysel finans kurumuna bırakılmıştır. Borç Verme Yasasındaki Gerçek, bankaların bir hesap açtıklarında ücretlerini müşterilere açıklamalarını gerektirir.
