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Kreditagentur

Kreditagentur

Was ist eine Auskunftei?

Eine Kreditagentur ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Informationen über die Schulden von Einzelpersonen und Unternehmen sammelt und einen numerischen Wert zuweist , der als Kreditwürdigkeit bezeichnet wird und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers angibt.

Auskunfteien verstehen

Gläubiger und Kreditgeber, wie Kreditkartenunternehmen und Banken, melden Kreditauskunfteien die Kreditaufnahmeaktivitäten und -historie ihrer Kunden. Einzelpersonen und Unternehmen können Kopien der über sie gemeldeten Informationen erhalten, indem sie sich an die Auskunftei oder ein verbundenes Drittunternehmen wenden und eine geringe Gebühr zahlen.

Im Jahr 1970 verabschiedete die Federal Trade Commission jedoch den Fair Credit Reporting Act (FCRA), der die großen Auskunfteien verpflichtet , auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bereitzustellen

Die Informationen, die Auskunfteien zur Verfügung gestellt werden, umfassen, wie viel Kredit diesem Kreditnehmer zur Verfügung steht, wie viel des verfügbaren Kredits er verwendet hat und wie seine Rückzahlungsaktivität aussieht. Kreditagenturen, auch als Ratingagenturen bekannt, helfen potenziellen Kreditgebern und Gläubigern bei der Entscheidung, ob sie einer Person oder einem Unternehmen einen Kredit gewähren oder gewähren sollen, indem sie die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass der Kreditnehmer die Schulden rechtzeitig zurückzahlen wird.

Wie Kreditagenturen Finanztransaktionen beeinflussen

Die Bewertungen und Ratings von Kreditauskunfteien können sich auf finanzierungsgetriebene Anschaffungen und Aktivitäten wie den Autokauf oder die Sicherung einer Hypothek zum Erwerb einer Immobilie auswirken. Umgekehrt kann sich die Rückzahlung von Studienkrediten für Studenten auf die von Kreditauskunfteien vergebenen Bewertungen auswirken.

Drei Verbraucherkreditagenturen sind TransUnion, Equifax und Experian. Es kann Abweichungen in den Bewertungen geben, die von den Agenturen für dieselbe Person vergeben werden. Diese Unterschiede können darauf zurückzuführen sein, dass verschiedene Unternehmen und Kreditgeber Finanzinformationen über Kreditaufnahme- und Rückzahlungsaktivitäten an einige Agenturen melden, aber nicht an alle drei.

Die von diesen Agenturen erstellten Bewertungen und Kreditauskünfte können für andere Zwecke außerhalb der Kreditgenehmigung verwendet werden. Beispielsweise könnten bestimmte Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit potenzieller Mitarbeiter anfordern, wenn sie Stellenbewerber in Betracht ziehen. Dies kann auf die Art der Position zurückzuführen sein, die ein hohes Maß an finanzieller Verantwortung erfordern könnte.

Unternehmen können ebenfalls von Kreditauskunfteien bewertet werden, nicht nur auf ihre finanzielle Eignung zur Rückzahlung beantragter Finanzierungen, sondern auch im Interesse potenzieller Unternehmensinvestoren. Als Teil eines Due-Diligence-Prozesses vor einer Transaktion wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens wahrscheinlich von der Partei geprüft, die eine Finanztransaktion durchführen möchte. Beispielsweise möchte ein potenzieller Käufer, der ein Unternehmen erwerben möchte, seine finanzielle Gesundheit verstehen, bevor er den Deal abschließt.

Ebenso können potenzielle Geldgeber in einer Finanzierungsrunde oder potenzielle Käufer für ein öffentliches Angebot des Unternehmens einen Bericht einer Auskunftei verlangen, bevor sie ihre Pläne vorantreiben.