Subprime-Kredit

Was ist Subprime-Kredit?

Subprime-Kredite beziehen sich auf Kredite, die in der Regel zu Zinssätzen angeboten werden, die deutlich über dem Hauptzinssatz liegen , und die an Kreditnehmer mit schlechter Bonität vergeben werden.

Subprime-Kredite verstehen

Subprime-Kredite sind oft die einzige Art von Krediten, die Kreditnehmern mit niedriger Bonität, hoher Verschuldung, Zahlungsrückständen, Zahlungsausfällen oder Konkurs und ohne Eigentum oder Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden können, zur Verfügung stehen. Kreditgeber verwenden ein Kreditbewertungssystem wie FICO-Scores,. um Subprime-Kreditnehmer anhand der Rückzahlungswahrscheinlichkeit zu klassifizieren. Verschiedene Gläubiger verwenden unterschiedliche Regeln dafür, was ein Subprime-Darlehen ausmacht,. aber FICO-Scores unter 619 wurden in der Vergangenheit typischerweise als Subprime-Darlehen eingestuft.

Subprime-Kredite werden finanziert, indem Subprime-Kreditkartenschulden, Autokredite, Geschäftskredite und Hypotheken in Pools umgepackt und als Asset-Backed Securities wie Collateralized Debt Obligations (CDO) und Mortgage-Backed Securities (MBS) an Investoren verkauft werden.

Besondere Überlegungen

Während des Immobilienbooms in den frühen 2000er Jahren wurden die Kreditvergabestandards für Subprime-Hypotheken gelockert, wobei NINJA-Darlehen an Kreditnehmer ohne Einkommen, ohne Job oder Vermögen vergeben wurden. Als die Blase 2007 platzte, trug die Menge an Subprime-Krediten auf den Finanzmärkten zum Subprime-Zusammenbruch und zur Subprime-Krise bei, die die Große Rezession auslösten.

Verbraucherschützer sagen, dass Subprime-Kredite ein soziales Gut sind und Haushalte mit niedrigem Einkommen finanzieren. Doch es erhöht das Risiko von Kreditbooms und -Pleiten. In den USA haben die Banken nach der Finanzkrise die Kreditvergabestandards verschärft.

Autofinanzierungsunternehmen haben jedoch niedrige Zinssätze genutzt, um einen Boom bei Subprime-Autokrediten anzuheizen, der der Wirtschaft geholfen hat, sich zu erholen. Die Zahlungsausfälle bei Autokrediten erreichten jedoch 2017 ein Krisenniveau, obwohl die Subprime-Autokreditvergabe weiterhin boomte, was zu Spekulationen führte, dass eine weitere Kreditblase im Entstehen begriffen ist, die letztendlich platzen wird.

Höhepunkte

• Subprime-Kredite sind oft die einzige Art von Krediten, die Kreditnehmern mit niedriger Bonität, hoher Verschuldung, Zahlungsrückständen, Zahlungsausfällen oder Konkurs und ohne Eigentum oder Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden können, zur Verfügung stehen.

• Verbraucherschützer sagen, dass Subprime-Kredite ein soziales Gut sind und Haushalte mit niedrigem Einkommen finanzieren, obwohl sie das Risiko von Kreditbooms und -crashs erhöhen.

• Subprime-Kredite beziehen sich auf Kredite, die in der Regel zu deutlich über dem Leitzins liegenden Zinsen angeboten werden und an Kreditnehmer mit schlechter Bonität vergeben werden.