Crédito de alto riesgo
¿Qué es el crédito de alto riesgo?
El crédito de alto riesgo se refiere a préstamos, generalmente ofrecidos a tasas muy por encima de la tasa preferencial , otorgados a prestatarios con calificaciones crediticias bajas.
Comprender el crédito de alto riesgo
El crédito de alto riesgo es, a menudo, el único tipo de préstamo disponible para los prestatarios con calificaciones crediticias bajas, niveles de deuda altos, un historial de morosidad, incumplimiento o quiebra, y sin propiedades o activos que puedan usarse como garantÃa. Los prestamistas utilizan un sistema de puntuación crediticia, como las puntuaciones FICO,. para clasificar a los prestatarios de alto riesgo en función de la probabilidad de reembolso. Diferentes acreedores usan diferentes reglas para lo que constituye un préstamo de alto riesgo,. pero los puntajes FICO por debajo de 619 generalmente se han clasificado como de alto riesgo en el pasado.
El crédito de alto riesgo se financia reempaquetando la deuda de tarjetas de crédito de alto riesgo, préstamos para automóviles, préstamos comerciales e hipotecas en grupos y vendiéndolos a los inversores como valores respaldados por activos,. como obligaciones de deuda garantizada (CDO) y valores respaldados por hipotecas (MBS).
Consideraciones Especiales
Durante el auge de la vivienda a principios de la década de 2000, se relajaron los estándares crediticios de las hipotecas de alto riesgo, y los préstamos NINJA se otorgaron a prestatarios sin ingresos, sin trabajo o bienes. Cuando estalló la burbuja en 2007, la cantidad de crédito de alto riesgo en los mercados financieros contribuyó al derrumbe de las hipotecas de alto riesgo y a la crisis de las hipotecas de alto riesgo, que desencadenó la Gran Recesión.
Los defensores de los consumidores dicen que el crédito de alto riesgo es un bien social y brinda financiamiento a los hogares de bajos ingresos. Sin embargo, aumenta el riesgo de auges y caÃdas del crédito. En los EE. UU., los bancos endurecieron los estándares de préstamo después de la crisis financiera.
Sin embargo, las compañÃas financieras de automóviles han utilizado tasas de interés bajas para impulsar un auge en los préstamos para automóviles de alto riesgo que ha ayudado a la economÃa a recuperarse. Sin embargo, la morosidad de los préstamos para automóviles alcanzó niveles de crisis en 2017, incluso cuando los préstamos subprime para automóviles continuaron en auge, lo que llevó a la especulación de que se estaba gestando otra burbuja crediticia que finalmente estallarÃa.
Reflejos
El crédito de alto riesgo es, a menudo, el único tipo de préstamo disponible para los prestatarios con calificaciones crediticias bajas, altos niveles de deuda, un historial de morosidad, incumplimiento o quiebra, y sin propiedades o activos que puedan utilizarse como garantÃa.
Los defensores de los consumidores dicen que el crédito de alto riesgo es un bien social y brinda financiamiento a los hogares de bajos ingresos a pesar de que aumenta el riesgo de auges y caÃdas del crédito.
El crédito de alto riesgo se refiere a préstamos, generalmente ofrecidos a tasas muy por encima de la tasa de interés preferencial, otorgados a prestatarios con mala calificación crediticia.
