Subprime-luotto
Mikä on subprime-luotto?
prime - korkoa korkeammilla koroilla ja jotka on myönnetty luotonottajille, joilla on huono luottoluokitus.
Subprime-luoton ymmärtäminen
Subprime-luotto on usein ainoa lainatyyppi, joka on saatavilla lainaajille, joilla on alhainen luottoluokitus, korkea velkaantumisaste, rikosrekisteri, maksukyvyttömyys tai konkurssi ja joilla ei ole omaisuutta tai omaisuutta, jota voidaan käyttää vakuudeksi. Lainanantajat käyttävät luottoluokitusjärjestelmää, kuten FICO-pisteitä,. luokitellakseen subprime-lainaajat takaisinmaksun todennäköisyyden perusteella. Eri luotonantajat käyttävät erilaisia sääntöjä subprime-lainan määrittämiseen,. mutta FICO-pisteet alle 619 on tyypillisesti luokiteltu aiemmin subprime-lainaksi.
Subprime-luotto rahoitetaan pakkaamalla subprime-luottokorttivelat, autolainat, yrityslainat ja kiinnitykset pooleihin ja myymällä ne sijoittajille omaisuusvakuudellisina arvopapereina,. kuten vakuudellisina velkasitoumuksina (CDO) ja kiinnitysvakuudellisina arvopapereina (MBS).
Erityisiä huomioita
2000-luvun alun asuntobuumin aikana subprime-asuntoluottojen luotonantostandardeja lievennettiin, ja NINJA-lainoja myönnettiin lainanottajille, joilla ei ollut tuloja, työpaikkaa tai omaisuutta. Kun kupla puhkesi vuonna 2007, subprime-luottojen määrä rahoitusmarkkinoilla vaikutti subprime-luottojen romahtamiseen ja subprime-kriisiin, joka laukaisi suuren taantuman.
Kuluttajaasianajajien mukaan subprime-luotto on sosiaalinen hyödyke ja tarjoaa rahoitusta pienituloisille kotitalouksille. Silti se lisää luottobuumien ja romahdusten riskiä. Yhdysvalloissa pankit tiukensivat lainastandardeja finanssikriisin jälkeen.
Autorahoitusyhtiöt ovat kuitenkin käyttäneet alhaisia korkoja ruokkiessaan subprime-autolainojen nousua, mikä on auttanut taloutta elpymään. Autolainojen myöhästymiset saavuttivat kuitenkin kriisitason vuonna 2017, vaikka subprime-autolainatoiminta jatkoi nousuaan, mikä johti spekulaatioihin, että tulossa on uusi luottokupla, joka lopulta puhkeaa.
Kohokohdat
Subprime-luotto on usein ainoa lainatyyppi, jonka saa lainanottajalle, jolla on alhainen luottoluokitus, korkea velkaantumisaste, rikosrekisteri, maksukyvyttömyys tai konkurssi ja joilla ei ole omaisuutta tai omaisuutta, jota voidaan käyttää vakuudeksi.
Kuluttajaasianajajat sanovat, että subprime-luotto on sosiaalinen hyödyke ja tarjoaa rahoitusta pienituloisille kotitalouksille, vaikka se lisää luottobuumin ja -kriisin riskiä.
Subprime-luotto tarkoittaa lainoja, joita tarjotaan yleensä selvästi prime-korkoa korkeammalla korolla ja jotka myönnetään lainanottajille, joilla on huono luottoluokitus.
