Vermögensverwaltung
Was ist Vermögensverwaltung?
Vermögensverwaltung ist ein Anlageberatungsdienst, der andere Finanzdienstleistungen kombiniert,. um den Bedürfnissen vermögender Kunden gerecht zu werden. Mithilfe eines Beratungsprozesses sammelt der Berater Informationen über die Wünsche und die spezifische Situation des Kunden und entwickelt dann eine personalisierte Strategie, die eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen nutzt.
Häufig wird im Wealth Management ein ganzheitlicher Ansatz verfolgt. Um den komplexen Bedürfnissen eines Kunden gerecht zu werden, kann eine breite Palette von Dienstleistungen – wie Anlageberatung, Nachlassplanung,. Buchhaltung, Altersvorsorge und Steuerdienstleistungen – bereitgestellt werden. Während die Gebührenstrukturen bei umfassenden Vermögensverwaltungsdiensten variieren, basieren die Gebühren in der Regel auf dem verwalteten Vermögen (AUM) eines Kunden.
Vermögensverwaltung verstehen
Vermögensverwaltung ist mehr als nur Anlageberatung. Es kann alle Teile des finanziellen Lebens einer Person umfassen. Anstatt zu versuchen, Ratschläge und verschiedene Produkte von mehreren Fachleuten zu integrieren, könnten vermögende Privatpersonen eher von einem integrierten Ansatz profitieren. Bei dieser Methode koordiniert ein Vermögensverwalter die Dienstleistungen, die für die Verwaltung des Vermögens seiner Kunden erforderlich sind, und erstellt einen strategischen Plan für ihre aktuellen und zukünftigen Bedürfnisse – ob es sich um Testaments- und Treuhanddienste oder Unternehmensnachfolgepläne handelt.
Viele Vermögensverwalter können Dienstleistungen in allen Aspekten des Finanzbereichs anbieten, einige entscheiden sich jedoch dafür, sich auf bestimmte Bereiche zu spezialisieren, wie z. B. die grenzüberschreitende Vermögensverwaltung. Dies kann auf der Expertise eines bestimmten Vermögensverwalters oder auf dem Hauptfokus des Geschäfts beruhen, in dem der Vermögensverwalter tätig ist.
In bestimmten Fällen muss ein Vermögensverwaltungsberater möglicherweise den Input externer Finanzexperten sowie der eigenen Serviceexperten des Kunden (z. B. eines Anwalts oder Wirtschaftsprüfers) koordinieren, um die optimale Strategie zum Nutzen des Kunden zu entwickeln. Einige Vermögensverwalter bieten auch Bankdienstleistungen oder Beratung zu philanthropischen Aktivitäten an.
Beispiel Vermögensverwaltung
Im Allgemeinen verfügen Vermögensverwaltungsbüros über ein Team von Experten und Fachleuten, die in verschiedenen Bereichen beratend zur Seite stehen. Stellen Sie sich zum Beispiel einen Kunden vor, der über ein investierbares Vermögen von 2 Millionen US-Dollar verfügt – zusätzlich zu einem Trust für seine Enkelkinder – und einen Partner, der kürzlich verstorben ist. Ein Vermögensverwaltungsbüro würde diese Mittel nicht nur auf einem Vermögensverwaltungskonto anlegen, sondern auch Testaments- und Treuhanddienste erbringen, die für die Steuerminimierung und die Nachlassplanung erforderlich sind.
Vermögensverwaltungsberater, die direkt bei einer Wertpapierfirma angestellt sind, verfügen möglicherweise über mehr Wissen im Bereich der Anlagestrategie, während sich diejenigen, die für eine große Bank arbeiten, möglicherweise auf die Verwaltung von Trusts und verfügbaren Kreditoptionen, die allgemeine Nachlassplanung oder Versicherungsoptionen konzentrieren. Kurz gesagt, das Fachwissen kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein.
Geschäftsstrukturen der Vermögensverwaltung
Vermögensverwalter können entweder Teil eines kleinen Unternehmens oder einer größeren Firma sein, die im Allgemeinen mit der Finanzbranche verbunden ist. Je nach Unternehmen können Vermögensverwalter unter verschiedenen Titeln fungieren, darunter Finanzberater oder Finanzberater. Ein Kunde kann Dienstleistungen von einem einzelnen ausgewiesenen Vermögensverwalter erhalten oder Zugang zu Mitgliedern eines bestimmten Vermögensverwaltungsteams haben.
Gebühren für einen Vermögensverwalter
Berater können ihre Dienste auf verschiedene Weise in Rechnung stellen. Einige arbeiten als reine Honorarberater und berechnen eine Jahres-, Stunden- oder Pauschalgebühr. Einige arbeiten auf Provisionsbasis und werden durch die von ihnen verkauften Anlagen bezahlt. Gebührenpflichtige Berater verdienen eine Kombination aus einer Gebühr und Provisionen auf die Anlageprodukte, die sie verkaufen.
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter Finanzberatern ergab, dass die durchschnittliche Beratungsgebühr (bis zu 1 Million US-Dollar AUM) nur etwa 1 % beträgt. Einige Berater verlangen jedoch mehr, insbesondere bei kleineren Kontoständen. Personen mit größeren Guthaben können oft wesentlich weniger zahlen, wobei die mittlere AUM-Gebühr mit zunehmendem Vermögen sinkt.
Neuere, vollautomatische Roboadvisor - Plattformen, die als Vermögensverwaltungstools für normale Privatpersonen gedacht sind, berechnen oft weit weniger als 1 % des verwalteten Vermögens pro Jahr und verfügen über niedrige Mindestkontoguthaben, um loszulegen.
Anmeldeinformationen für Vermögensverwalter
Sie sollten die Referenzen eines Fachmanns überprüfen, um zu sehen, welche Bezeichnung und Ausbildung Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation am besten entspricht. Die drei besten Qualifikationen für professionelle Berater sind Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst und Personal Financial Specialist. Auf vielen Websites für professionelle Zertifizierungsorganisationen können Sie überprüfen, ob ein Mitglied einen guten Ruf hat oder disziplinarische Maßnahmen oder Beschwerden hatte.
Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) hat ein Tool, das Berufsbezeichnungen erklärt. Sie können auch sehen, ob die ausstellende Organisation Weiterbildung erfordert, Beschwerden entgegennimmt oder eine Möglichkeit für Sie hat, zu bestätigen, wer die Anmeldeinformationen besitzt.
Strategien eines Vermögensverwalters
Der Vermögensverwalter beginnt mit der Entwicklung eines Plans, der das Vermögen eines Kunden basierend auf seiner finanziellen Situation, seinen Zielen und seiner Risikobereitschaft erhält und vermehrt.
Wichtig ist, dass jeder Teil der finanziellen Lage eines Kunden, ob es sich um Steuerplanung oder Testamente und Nachlässe handelt, gemeinsam koordiniert wird, um das Vermögen des Kunden zu schützen. Dies kann mit Finanzprognosen und der Ruhestandsplanung zusammenfallen.
Nachdem der ursprüngliche Plan entwickelt wurde, trifft sich der Manager regelmäßig mit Kunden, um die Ziele zu aktualisieren, das Finanzportfolio zu überprüfen und neu auszurichten. Gleichzeitig können sie untersuchen, ob zusätzliche Dienstleistungen erforderlich sind, mit dem ultimativen Ziel, lebenslang im Dienste des Kunden zu bleiben.
Höhepunkte
Vermögensverwaltung ist ein Anlageberatungsdienst, der andere Finanzdienstleistungen kombiniert, um den Bedürfnissen wohlhabender Kunden gerecht zu werden.
Dieser Service ist in der Regel für wohlhabende Personen mit einem breiten Spektrum unterschiedlicher Bedürfnisse geeignet.
Ein Vermögensverwaltungsberater ist ein hochrangiger Fachmann, der das Vermögen eines wohlhabenden Kunden ganzheitlich verwaltet, in der Regel gegen eine festgelegte Gebühr.
FAQ
Wie viel Geld verwaltet die Vermögensverwaltungsbranche?
Schätzungen zufolge hatte die Vermögensverwaltungsbranche im Jahr 2020 weltweit ein verwaltetes Vermögen von über 112 Billionen US-Dollar. Diese Zahl soll bis zum Jahr 2025 auf 145,4 Billionen US-Dollar anwachsen.
Was verdienen Vermögensverwalter?
Laut Indeed betrug das Durchschnittsgehalt eines Vermögensverwalters in den Vereinigten Staaten im Jahr 2022 78.100 US-Dollar.
Ist ein Vermögensverwalter dasselbe wie ein Finanzplaner?
Während einige Finanzfachleute sowohl Vermögensverwalter als auch Planer sind, besteht ein wesentlicher Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern darin, dass sich das Schreiben auf Vermögenswerte und Investitionen konzentriert, während Planer auch die alltäglichen Haushaltsfinanzen, Versicherungsbedürfnisse usw. berücksichtigen.
