Zmienna stopa procentowa
Co to jest stawka zmienna?
Zmienna stopa lub zmienna stopa procentowa to kwota pobierana od pożyczkobiorcy za pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu, taką jak hipoteka. Stopa zmienna jest zwykle wyrażana jako roczna wartość procentowa i zmienia się wraz ze wskaźnikiem stawki.
Głębsza definicja
Pożyczkobiorcy uzgadniają warunki pożyczki, w tym stopę naliczania odsetek. Odsetki mogą być naliczane według stałej stopy, co oznacza, że jest to zawsze ten sam procent przez cały okres kredytowania. Lub odsetki mogą być naliczane według zmiennej stopy i mogą rosnąć lub spadać przez cały okres kredytowania.
Wraz ze zmianą stopy procentowej zmienia się miesięczna rata kredytobiorcy. Inne warunki pożyczki obejmują częstotliwość zmiany stawki i maksymalny dopuszczalny wzrost na zmianę stawki.
Zmienna stopa procentowa opiera się na stopie referencyjnej lub indeksie, takim jak stopa podstawowa,. opublikowanym przez Wall Street Journal. Kiedy ten indeks wzrasta lub spada, wpływa to na stopę procentową płaconą przez pożyczkobiorcę. Zaletą zmiennej stopy jest to, że wraz z jej spadkiem maleje również wypłata odsetek przez pożyczkobiorcę. Niektóre pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mają jednak warunki, które ograniczają spadki stóp.
Początkowo kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu zazwyczaj oferuje niższą roczną stopę procentową (RRSO), aby zachęcić kredytobiorców do zapisania się na pożyczkę. To samo dotyczy kart kredytowych o zmiennym oprocentowaniu i pożyczek osobistych.
Przykład zmiennej stawki
Kevin otrzymuje pożyczkę hipoteczną w czasie, gdy stopy procentowe spadają. Ma wybór między konwencjonalną hipoteką o stałym oprocentowaniu 4,1 procent a 5/1 ARM na 3,55 procent. Dzięki ARM 5/1 stopa procentowa Kevina pozostanie taka sama przez pierwsze pięć lat, a następnie będzie corocznie dostosowywana. Zmienna stopa Kevina jest powiązana z indeksem Skarbu Państwa. Kevin nie planuje zostać w swoim domu dłużej niż pięć lat, więc ARM 5/1 działa na jego korzyść.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zmienna stopa procentowa zmienia się w czasie, ponieważ opiera się na bazowej referencyjnej stopie procentowej lub indeksie, który zmienia się okresowo wraz z rynkiem.
Zmienne oprocentowanie można znaleźć w kredytach hipotecznych, kartach kredytowych, obligacjach korporacyjnych, instrumentach pochodnych i innych papierach wartościowych lub pożyczkach.
Bazowa referencyjna stopa procentowa lub indeks dla zmiennej stopy procentowej zależy od rodzaju pożyczki lub zabezpieczenia, ale często jest powiązany ze stopą LIBOR lub stopą funduszy federalnych.
