Vaihtuva korko
Mikä on vaihtuva korko?
Vaihtuvakorkoinen tai vaihtuva korko on summa, joka veloitetaan lainanottajalta vaihtuvakorkoisesta lainasta, kuten asuntolainasta. Vaihtuva korko ilmaistaan yleensä vuosiprosenttina, ja se vaihtelee korkoindeksin kanssa.
Syvempi määritelmä
Lainaajat sopivat lainan ehdoista, mukaan lukien koron kerrytyksestä. Korkoa voi kertyä kiinteää korkoa, mikä tarkoittaa, että se on aina sama prosentti koko laina-ajan. Tai korkoa voi kertyä vaihtuvalla korolla, ja se voi nousta tai laskea koko laina- ajan.
Koron muuttuessa lainanottajan kuukausierä muuttuu. Lainan muita ehtoja ovat, kuinka usein korko voi muuttua ja suurin sallittu korotus koron muutosta kohti.
Vaihtuva korko perustuu Wall Street Journalin julkaisemaan vertailukorkoon tai indeksiin, kuten prime-korkoon . Kun tämä indeksi nousee tai laskee, se vaikuttaa lainanottajan maksamaan korkoon. Vaihtuvan koron etuna on, että kun se laskee, laskee myös lainanottajan korkomaksu. Joissakin vaihtuvakorkoisissa lainoissa on kuitenkin ehdot, jotka rajoittavat koron laskua.
Aluksi vaihtuvakorkoinen asuntolaina tarjoaa tyypillisesti alhaisemman vuosikoron eli APR:n kannustaakseen lainaajia allekirjoittamaan lainan. Sama koskee vaihtuvakorkoisia luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja.
Esimerkki muuttuvasta korosta
Kevin saa asuntolainaa aikana, jolloin korot ovat laskussa. Hän voi valita tavanomaisen kiinteäkorkoisen asuntolainan 4,1 prosentin ja 5/1 ARM:n välillä 3,55 prosentilla. 5/1 ARM:lla Kevinin korko pysyy samana ensimmäiset viisi vuotta, minkä jälkeen se mukautuu vuosittain. Kevinin vaihtuva korko on sidottu Treasury-indeksiin. Kevin ei aio jäädä taloonsa pidempään kuin viideksi vuodeksi, joten 5/1 ARM toimii hänen hyödykseen.
Kohokohdat
Vaihtuva korko vaihtelee ajan myötä, koska se perustuu viitekorkoon tai -indeksiin, joka muuttuu ajoittain markkinoiden mukana.
Vaihtuvakorkoisia löytyy asuntolainoista, luottokorteista, yrityslainoista, johdannaisista ja muista arvopapereista tai lainoista.
Taustalla oleva vaihtuvakorkoisen koron viitekorko tai indeksi riippuu lainan tai vakuuden tyypistä, mutta se on usein sidottu LIBOR- tai liittovaltion rahastokorkoon.
