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Método de anualización

Método de anualización

驴Qu茅 es un m茅todo de anualizaci贸n?

El t茅rmino m茅todo de anualizaci贸n se refiere a una estructura de distribuci贸n de anualidades . Las anualidades son contratos financieros distribuidos por instituciones financieras que permiten a las personas invertir dinero durante un per铆odo de tiempo para brindarles una fuente de ingresos en el futuro, normalmente durante la jubilaci贸n. Los contratos de anualidades describen el m茅todo de pago. Estas opciones permiten a los beneficiarios de rentas vitalicias recibir pagos de por vida o per铆odos de ciertas opciones.

Comprender los m茅todos de anualizaci贸n

Como se mencion贸 anteriormente, las rentas vitalicias son contratos financieros ofrecidos por instituciones financieras y compa帽铆as de seguros. Estos contratos permiten a las personas invertir pagos mensuales regulares o una suma global. Las personas pueden elegir entre anualidades inmediatas o diferidas.

Las anualidades inmediatas permiten que las personas ahorren con una suma global para el pago, generalmente dentro de un a帽o. Las anualidades diferidas normalmente implican pagos mensuales donde el dinero se guarda para una fecha futura, generalmente para la jubilaci贸n.

El per铆odo de tiempo en que una persona comienza a recibir pagos se denomina fase de anualizaci贸n. Una vez que alguien llega a este punto en su contrato, la cantidad total de dinero ahorrado se convierte efectivamente en un flujo de ingresos. La forma en que el pensionado elige recibir este ingreso se denomina m茅todo de anualizaci贸n. El pensionado puede optar por recibir pagos a trav茅s de una opci贸n de vida o ciertas opciones de per铆odo.

La compa帽铆a de seguros garantiza el flujo de ingresos en una opci贸n de vida durante toda la vida del beneficiario de la anualidad. Seguir este camino deber铆a ser arriesgado, especialmente si el inversionista muere antes de lo esperado, lo que significa que el saldo restante se pierde en la compa帽铆a de seguros. La mayor铆a de las anualidades, sin embargo, ofrecen ciertas opciones de per铆odo o cobertura conyugal, lo que reduce el riesgo de p茅rdida en caso de una muerte antes de lo esperado.

Las rentas vitalicias suelen gravarse como ingresos ordinarios.

Consideraciones Especiales

La fase de anualizaci贸n es el punto en el que el pensionado comienza a recibir pagos de la anualidad. Este per铆odo tambi茅n se conoce como la fase de anualidad. Viene despu茅s de la fase de acumulaci贸n,. que es cuando el dinero se invierte originalmente en la renta vitalicia.

Despu茅s de la jubilaci贸n, las anualidades pasan de la fase de acumulaci贸n a la fase de anualizaci贸n,. proporcionando ingresos a los jubilados. Cuanto m谩s invierte alguien en la anualidad, m谩s recibe cuando la anualidad llega a la fase de anualizaci贸n.

Tipos de m茅todos de anualizaci贸n

La fase de anualizaci贸n es el punto en el que entra en juego el m茅todo de anualizaci贸n. Los pensionados pueden elegir entre retiros mensuales regulares o pueden optar por recibir un pago global de su anualidad.

Con el cronograma de retiro sistem谩tico,. el pensionado elige la cantidad que desea recibir cada mes hasta agotar el saldo en la cuenta de la anualidad. Los pagos de suma global, por otro lado, implican una suma espec铆fica de dinero pagada de una sola vez.

Como se mencion贸 anteriormente, hay algunas opciones disponibles para el beneficiario en lo que respecta a su m茅todo de anualizaci贸n. Los siguientes son algunos de los tipos m谩s comunes.

Opci贸n de vida

Esta opci贸n generalmente brinda el pago m谩s alto porque el pago mensual se calcula solo sobre la vida del beneficiario de la renta vitalicia. Esta opci贸n proporciona un flujo de ingresos de por vida, lo cual es una protecci贸n eficaz contra la supervivencia de sus ingresos de jubilaci贸n.

Los inversores deben tener en cuenta los riesgos. Si un beneficiario muere antes de lo esperado, la compa帽铆a de seguros se queda con el saldo restante de la anualidad. El saldo restante no va a sus beneficiarios a menos que se compre una cl谩usula adicional. Pero si el inversor vive m谩s tiempo, seguir谩 recibiendo dinero hasta que muera.

La opci贸n de vida conjunta sigue pagando al c贸nyuge en caso de fallecimiento del pensionado. El pago mensual de una renta vitalicia conjunta es menor que el de la opci贸n de vida porque el c谩lculo se basa en la expectativa de vida de ambos c贸nyuges.

Periodo Cierta Opci贸n

El valor de la anualidad se paga durante un per铆odo de tiempo definido de su elecci贸n para el per铆odo determinado m茅todo de anualizaci贸n. Esto podr铆a ser por 10, 15 o 20 a帽os. A diferencia de la opci贸n de vida, este sigue siendo el caso si el beneficiario muere. Esto significa que si alguien elige recibir pagos bajo un per铆odo determinado de opci贸n por 15 a帽os pero fallece despu茅s de los 10, el contrato garantiza hacer los pagos al beneficiario por los cinco a帽os restantes.

Reflejos

  • Los inversores pueden optar por pagos de por vida o periodos de ciertas opciones a trav茅s de retiros sistem谩ticos o sumas globales.

  • Periodo en que ciertas opciones garantizan el pago al pensionado y su beneficiario despu茅s de que mueran hasta un cierto periodo.

  • El m茅todo de pago se activa durante la fase de anualizaci贸n, que es el punto en el que el inversor comienza a recibir pagos.

  • Los pensionistas que eligen la opci贸n de vida tienen ingresos garantizados durante toda su vida, pero corren el riesgo de perder el saldo restante si mueren antes de lo esperado.

  • El m茅todo de anualizaci贸n es una estructura de distribuci贸n delineada en los contratos de anualidad.