Carga
¿Qué es una carga?
Una carga es una comisión o tarifa pagada a un intermediario de ventas o corredor por un inversionista. Independientemente de los costos operativos de un fondo mutuo, este cargo de venta se puede pagar por adelantado en la compra de activos (cargo inicial), cuando un inversionista vende activos (cargo final) o anualmente (tarifa 12b-1). Cuando la cuota se paga durante todo el año, se llama fondo de carga nivelada. Si no hay cuota, se llama fondo sin carga.
Definición más profunda
Una carga es esencialmente un porcentaje de la cantidad invertida que cobran los corredores al principio, durante o al final de un programa de inversión. Por lo general, se encuentra dentro del rango del 1 al 5 por ciento y puede variar según el tipo de activo adquirido.
Los corredores suelen asignar un tipo de carga a una categorÃa de acciones. Los fondos de Clase A comúnmente presentan una carga inicial, la Clase B financia una carga final y la Clase C financia una carga nivelada. Esto es lo que debe saber:
Carga inicial: Requiere que un inversionista pague un porcentaje determinado del monto invertido por adelantado para ingresar a un fondo.
Cargo final: También conocido como cargo de venta diferido contingente, este es un porcentaje que se deduce de la cantidad que recibe el inversionista después de vender activos. En otras palabras, el inversionista paga para salir del fondo mutuo.
Carga de nivel: Esta tarifa es un cargo continuo facturado al inversionista y también se expresa como un porcentaje.
Sin cargo: Aunque los fondos sin cargo indican que no hay comisión de venta, los cargos se pueden deducir de otras formas, como un 12b-1. Una tarifa 12b-1 alguna vez se clasificó como un gasto de operaciones, este monto ahora lo cobran anualmente los intermediarios de ventas, generalmente después de la venta de los activos de un inversor.
Cargar ejemplos
Si compra un fondo de $ 10,000 con una tarifa de carga inicial del 5 por ciento, deberá pagar $ 500 como tarifa. Por lo tanto, el monto total serÃa de $10,500 para ingresar al fondo.
Si compra el mismo fondo de $ 10,000 con una carga final bancaria del 5 por ciento, el corredor deducirá $ 500 del valor total de sus activos en el momento de la venta. Por lo tanto, recibirá $9500 después de la transacción (suponiendo que no haya ganancias).
Si un corredor cobra una carga de nivel del 1 por ciento anualmente por el mismo fondo de $10,000, deberá pagar $100 por año durante un perÃodo especÃfico a menos que se ajuste.
Calcula cuánto pagarás en comisiones por tu fondo mutuo.
Reflejos
Se incurre en cargas back-end cuando los inversionistas venden sus acciones del fondo, pero estos montos de carga pueden reducirse gradualmente a cero después de que hayan pasado 10 años o más.
Los fondos sin carga son una opción cada vez más popular que no tiene carga de ventas en ninguno de los extremos y, por lo general, los vende directamente la compañÃa de fondos o uno de sus socios.
Una carga es un cargo de venta que pagan los inversionistas de fondos mutuos a los corredores o agentes que les venden el fondo.
Las cargas frontales se incurren en el momento de la compra y, como resultado, pueden generar Ãndices de gastos netos más bajos.
