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부하가 무엇인가요?

부하는 투자자가 판매 중개자 또는 브로커에게 지불하는 수수료 또는 수수료입니다. 이 판매 수수료는 뮤추얼 펀드의 운영 비용과 별도로 자산을 구매할 때 선불(프론트 엔드 로드), 투자자가 자산을 판매할 때(백 엔드 로드) 또는 매년(12b-1 수수료) 지불할 수 있습니다. 수수료가 일년 내내 지불되는 경우 이를 레벨 로드 펀드라고 합니다. 수수료가 없으면 무부하 펀드라고 합니다.

더 깊은 정의

부하는 본질적으로 중개인이 투자 일정의 시작, 도중 또는 종료 시점에 청구하는 투자 금액의 백분율입니다. 일반적으로 1%에서 5% 범위 내이며 구매한 자산 유형에 따라 다를 수 있습니다.

브로커는 종종 공유 범주에 부하 유형을 할당합니다. 클래스 A 펀드는 일반적으로 프론트 엔드 로드, 클래스 B는 백엔드 로드, 클래스 C는 레벨 로드를 특징으로 합니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 프론트 엔드 로드: 펀드에 진입하려면 투자자가 투자 금액의 정해진 비율을 선불로 지불해야 합니다.

• 백엔드 로드: 조건부 이연 판매 수수료라고도 하며 투자자가 자산을 판매한 후 받는 금액에서 공제된 백분율입니다. 즉, 투자자는 뮤추얼 펀드를 탈퇴하기 위해 지불합니다.

• 레벨 부하: 이 수수료는 투자자에게 청구되는 지속적인 요금이며 백분율로도 표시됩니다.

• 무부하: 무부하 펀드는 판매 수수료가 없음을 나타내지만 12b-1과 같은 다른 방법으로 요금을 공제할 수 있습니다. 12b-1 수수료는 한때 운영 비용으로 분류되었지만 이제는 일반적으로 투자자 자산을 매각한 후 판매 중개인이 이 금액을 매년 부과합니다.

로드 예시

선불 수수료가 5%인 $10,000 펀드를 구매하는 경우 수수료로 $500를 지불해야 합니다. 따라서 펀드에 들어가는 데 필요한 총 금액은 $10,500입니다.

은행 말단 부하가 5%인 동일한 $10,000 펀드를 구매하는 경우 중개인은 판매 시 자산의 총 가치에서 $500를 공제합니다. 따라서 거래 후 $9,500를 받게 됩니다(이익이 없다고 가정).

브로커가 동일한 $10,000 펀드에 대해 매년 1% 수준의 부하를 청구하는 경우 조정되지 않는 한 지정된 기간 동안 연간 $100를 지불해야 합니다.

뮤추얼 펀드 수수료로 얼마를 지불할 것인지 계산하십시오.

하이라이트

• 투자자가 펀드 주식을 매도할 때 백엔드 부하가 발생하지만 이러한 부하 금액은 10년 이상이 지나면 시간이 지남에 따라 0으로 줄어들 수 있습니다.

• 무부하 펀드는 어느 쪽에도 판매 부하가 없으며 일반적으로 펀드 회사 또는 파트너 중 하나가 직접 판매하는 인기 있는 옵션입니다.

• 부하는 뮤추얼 펀드 투자자가 펀드를 판매하는 브로커 또는 에이전트에게 지불하는 판매 수수료입니다.

• 구매 시점에 프런트 엔드 로드가 발생하며 결과적으로 순 비용 비율이 낮아질 수 있습니다.