Hlaða

Hvað er álag?

Álag er þóknun eða þóknun sem fjárfestir greiðir til sölumiðlara eða miðlara. Aðskilið frá rekstrarkostnaði verðbréfasjóðs er hægt að greiða þetta sölugjald fyrirfram við kaup á eignum (framhlið hleðslu), þegar fjárfestir selur eignir (bakhlið hleðslu) eða árlega (12b-1 gjald). Þegar gjaldið er greitt allt árið er það kallað jafngreiðslusjóður. Ef það er ekkert gjald er það kallað óálagssjóður.

Dýpri skilgreining

Álag er í raun hlutfall af fjárhæðinni sem miðlarar rukka í upphafi, meðan á eða í lok fjárfestingaráætlunar. Það er venjulega á bilinu 1 prósent til 5 prósenta og getur verið mismunandi eftir því hvers konar eign er keypt.

Miðlarar úthluta oft tegund af álagi á flokk hlutabréfa. Sjóðir í A-flokki eru venjulega með framhliðarálag, B-flokkur fjármagnar bakálag og C-flokkur fjármagnar jafnt álag. Hér er það sem á að vita:

• Framhliðarálag: Krefst þess að fjárfestir greiði ákveðið hlutfall af fjárhæðinni sem fjárfest var fyrirfram til að komast inn í sjóð.

• Aftanálag: Einnig þekkt sem skilyrt frestað sölugjald, þetta er prósenta sem dregin er frá upphæðinni sem fjárfestirinn fær eftir að hafa selt eignir. Með öðrum orðum, fjárfestirinn borgar fyrir að fara úr verðbréfasjóðnum.

• Stigálag: Þetta gjald er viðvarandi gjald sem fjárfestirinn rukkar um og er einnig gefið upp sem prósentu.

• Ekkert hleðsla: Þó að fjármunir án hleðslu tákni ekkert sölugjald er hægt að draga frá gjöld á annan hátt, svo sem 12b-1. 12b-1 þóknun var einu sinni flokkuð sem rekstrarkostnaður, sú upphæð er nú innheimt árlega af sölumiðlum, venjulega eftir sölu á eignum fjárfestis.

Hlaða dæmum

Ef þú kaupir $10.000 sjóð með 5 prósenta framhleðslugjaldi verðurðu að greiða $500 sem gjald. Þess vegna væri heildarupphæðin $10.500 til að komast inn í sjóðinn.

Ef þú kaupir sama $ 10.000 sjóð með 5 prósenta lokaálagi banka mun miðlarinn draga $ 500 frá heildarverðmæti eigna þinna við sölu. Þess vegna færðu $9.500 eftir viðskiptin (að því gefnu að það sé enginn hagnaður).

Ef miðlari rukkar 1 prósent stig álag árlega fyrir sama $ 10.000 sjóðinn, verður þú að greiða $ 100 á ári á tilteknu tímabili nema leiðrétt sé.

Reiknaðu hversu mikið þú greiðir í gjöld fyrir verðbréfasjóðinn þinn.

Hápunktar

• Álag á bakhlið myndast þegar fjárfestar selja hlutabréf sín í sjóðnum, en þessar álagsupphæðir geta minnkað með tímanum í núll eftir 10 ár eða lengur.

• Óálagssjóðir eru sífellt vinsælli valkostur sem hefur ekkert söluálag á hvorum endanum og eru venjulega seldir beint af sjóðsfyrirtækinu eða einum af samstarfsaðilum þeirra.

• Álag er sölugjald sem fjárfestar verðbréfasjóða greiða til miðlara eða umboðsmanna sem selja þeim sjóðinn.

• Framhlið hleðsla myndast við kaup og getur borið lægri nettókostnaðarhlutföll vegna þess.