belastning
Hvad er en belastning?
En belastning er en kommission eller et gebyr betalt til en salgsformidler eller mægler af en investor. Adskilt fra driftsomkostningerne for en investeringsforening kan denne salgsafgift betales på forhånd ved køb af aktiver (front-end load), når en investor sælger aktiver (back-end load) eller årligt (12b-1 gebyr). Når gebyret betales hele året, kaldes det en niveau-belastningsfond. Hvis der ikke er noget gebyr, kaldes det en ubelastet fond.
Dybere definition
En belastning er i det væsentlige en procentdel af det investerede beløb, som mæglere opkræver i begyndelsen, under eller i slutningen af en investeringsplan. Det er typisk inden for intervallet 1 procent til 5 procent og kan variere afhængigt af typen af købt aktiv.
Mæglere tildeler ofte en type belastning til en kategori af aktier. Klasse A-fonde har almindeligvis en front-end-belastning, Klasse B-fonde en back-end-belastning, og Klasse C-fonde en niveaubelastning. Her er hvad du skal vide:
Frontend-belastning: Kræver, at en investor betaler en bestemt procentdel af det investerede beløb på forhånd for at komme ind i en fond.
Back-end belastning: Også kendt som et betinget udskudt salgsgebyr, dette er en procentdel, der trækkes fra det beløb, investoren modtager efter salg af aktiver. Med andre ord betaler investoren for at forlade investeringsforeningen.
Niveaubelastning: Dette gebyr er et løbende gebyr, der faktureres investoren og udtrykkes også som en procentdel.
Ingen belastning: Selvom midler uden belastning angiver noget salgsgebyr, kan gebyrer fratrækkes på andre måder, såsom en 12b-1. Et 12b-1-gebyr blev engang klassificeret som en driftsudgift, dette beløb opkræves nu årligt af salgsformidlere, normalt efter salget af en investors aktiver.
Indlæs eksempler
Hvis du køber en $10.000-fond med et frontload-gebyr på 5 procent, skal du betale $500 som et gebyr. Derfor vil det samlede beløb være $10.500 for at komme ind i fonden.
Hvis du køber den samme $10.000-fond med en bank-slutbelastning på 5 procent, vil mægleren trække $500 fra den samlede værdi af dine aktiver ved salg. Derfor vil du modtage $9.500 efter transaktionen (forudsat at der ikke er gevinster).
Hvis en mægler opkræver en belastning på 1 procent årligt for den samme fond på 10.000 USD, vil du blive bedt om at betale 100 USD om året over en bestemt periode, medmindre den justeres.
Beregn, hvor meget du vil betale i gebyrer for din investeringsforening.
##Højdepunkter
Back-end-belastninger opstår, når investorer sælger deres fondsandele, men disse belastningsbeløb kan med tiden falde til nul efter 10 år eller mere.
No-load fonde er en stadig mere populær mulighed, der ikke har nogen salgsbelastning i nogen ende og typisk sælges direkte af fondsselskabet eller en af deres partnere.
En belastning er et salgsgebyr, der betales af investeringsforeningsinvestorer til de mæglere eller agenter, der sælger fonden til dem.
Front-end-belastninger opstår på købstidspunktet og kan som følge heraf have lavere nettoomkostningsforhold.
