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O que é uma carga?
Uma carga é uma comissão ou taxa paga a um intermediário de vendas ou corretor por um investidor. Separada dos custos operacionais de um fundo mútuo, essa taxa de venda pode ser paga antecipadamente na compra de ativos (carga inicial), na venda de ativos por um investidor (carga final) ou anualmente (taxa 12b-1). Quando a taxa é paga ao longo do ano, é chamada de fundo de carga de nÃvel. Se não houver taxa, é chamado de fundo sem carga.
Definição mais profunda
Uma carga é essencialmente uma porcentagem do valor investido que os corretores cobram no inÃcio, durante ou no final de um cronograma de investimento. Normalmente está na faixa de 1% a 5% e pode variar de acordo com o tipo de ativo adquirido.
Os corretores geralmente atribuem um tipo de carga a uma categoria de ações. Os fundos de classe A geralmente apresentam uma carga de front-end, a classe B financia uma carga de back-end e a classe C financia uma carga de nÃvel. Aqui está o que saber:
Carga inicial: exige que um investidor pague antecipadamente uma determinada porcentagem do valor investido para entrar em um fundo.
Carga de back-end: também conhecida como taxa de vendas diferida contingente, é uma porcentagem deduzida do valor que o investidor recebe após a venda de ativos. Em outras palavras, o investidor paga para sair do fundo mútuo.
Carga de nÃvel: essa taxa é uma cobrança contÃnua cobrada do investidor e também é expressa em porcentagem.
Sem carga: embora os fundos sem carga não representem nenhuma taxa de vendas, as cobranças podem ser deduzidas de outras formas, como 12b-1. Uma taxa 12b-1 já foi classificada como despesa operacional, esse valor agora é cobrado anualmente pelos intermediários de vendas, geralmente após a venda dos ativos de um investidor.
Carregar exemplos
Se você comprar um fundo de US$ 10.000 com uma taxa de antecipação de 5%, será necessário pagar US$ 500 como taxa. Portanto, o valor total seria de $ 10.500 para entrar no fundo.
Se você comprar o mesmo fundo de US$ 10.000 com uma carga bancária de 5%, o corretor deduzirá US$ 500 do valor total de seus ativos na venda. Portanto, você receberá $ 9.500 após a transação (supondo que não haja ganhos).
Se um corretor cobrar uma carga de nÃvel de 1% anualmente pelo mesmo fundo de US$ 10.000, você deverá pagar US$ 100 por ano durante um perÃodo especificado, a menos que seja ajustado.
Calcule quanto você pagará em taxas pelo seu fundo mútuo.
Destaques
As cargas de back-end são incorridas quando os investidores vendem suas cotas de fundos, mas esses valores de carga podem diminuir ao longo do tempo para zero após 10 anos ou mais.
Os fundos sem carga são uma opção cada vez mais popular que não possui carga de vendas em nenhuma das extremidades e normalmente são vendidos diretamente pela empresa do fundo ou por um de seus parceiros.
Uma carga é uma taxa de venda paga por investidores de fundos mútuos aos corretores ou agentes que vendem o fundo para eles.
As cargas frontais são incorridas no momento da compra e podem acarretar taxas de despesas lÃquidas mais baixas como resultado.
