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Qu'est-ce qu'un chargement ?
Une charge est une commission ou des frais payés à un intermédiaire de vente ou à un courtier par un investisseur. Indépendamment des frais d'exploitation d'un fonds commun de placement, ces frais d'acquisition peuvent être payés à l'achat d'actifs (frais d'acquisition), lorsqu'un investisseur vend des actifs (frais de sortie) ou annuellement (frais 12b-1). Lorsque les frais sont payés tout au long de l'année, on parle de fonds à charge nivelée. S'il n'y a pas de frais, on parle de fonds sans frais.
DĂ©finition plus approfondie
Une charge est essentiellement un pourcentage du montant investi que les courtiers facturent au début, pendant ou à la fin d'un calendrier d'investissement. Il se situe généralement entre 1 % et 5 % et peut varier selon le type d'actif acheté.
Les courtiers attribuent souvent un type de chargement à une catégorie d'actions. Les fonds de classe A comportent généralement des frais d'entrée, la classe B finance des frais de sortie et la classe C finance des frais nivelés. Voici ce qu'il faut savoir :
Frais d'acquisition : oblige un investisseur à payer un pourcentage déterminé du montant investi à l'avance pour entrer dans un fonds.
Frais de sortie : Également appelés frais de souscription différés éventuels, il s'agit d'un pourcentage déduit du montant que l'investisseur reçoit après la vente d'actifs. En d'autres termes, l'investisseur paie pour sortir du fonds commun de placement.
Level load : Ces frais sont des frais courants facturés à l'investisseur et sont également exprimés en pourcentage.
Sans frais : Bien que les fonds sans frais n'impliquent aucun frais de vente, les frais peuvent être déduits d'autres manières, comme un 12b-1. Une commission 12b-1 était autrefois classée comme une dépense d'exploitation, ce montant est désormais facturé annuellement par les intermédiaires de vente, généralement après la vente des actifs d'un investisseur.
Charger des exemples
Si vous achetez un fonds de 10 000 $ avec des frais d'acquisition de 5 %, vous devrez payer 500 $ de frais. Par conséquent, le montant total serait de 10 500 $ pour entrer dans le fonds.
Si vous achetez le même fonds de 10 000 $ avec une charge bancaire de 5 %, le courtier déduira 500 $ de la valeur totale de vos actifs lors de la vente. Par conséquent, vous recevrez 9 500 $ après la transaction (en supposant qu'il n'y a pas de gains).
Si un courtier facture une charge de niveau de 1% par an pour le même fonds de 10 000 $, vous devrez payer 100 $ par an sur une période spécifiée, sauf ajustement.
Calculez combien vous paierez en frais pour votre fonds commun de placement.
Points forts
Des frais de sortie sont encourus lorsque les investisseurs vendent leurs parts de fonds, mais ces montants de frais peuvent diminuer progressivement jusqu'à zéro après 10 ans ou plus.
Les fonds sans frais sont une option de plus en plus populaire qui n'a aucune charge de vente à chaque extrémité et sont généralement vendus directement par la société de fonds ou l'un de ses partenaires.
Une charge est une commission d'acquisition payée par les investisseurs en fonds communs de placement aux courtiers ou agents qui leur vendent le fonds.
Les frais initiaux sont encourus au moment de l'achat et peuvent entraîner des ratios de frais nets inférieurs en conséquence.
