Ladata
Mikä on kuorma?
Kuorma on provisio tai palkkio, jonka sijoittaja maksaa myyntiedustajalle tai -välittäjälle. Sijoitusrahaston toimintakuluista erillään tämä myyntimaksu voidaan maksaa etukäteen omaisuuden oston yhteydessä (front-end load), sijoittajan myydessä omaisuutta (back-end load) tai vuosittain (12b-1 maksu). Kun maksua maksetaan ympäri vuoden, sitä kutsutaan tasorahastoksi. Jos maksua ei ole, sitä kutsutaan no-load-rahastoksi.
Syvempi määritelmä
Kuorma on olennaisesti prosenttiosuus sijoitetusta summasta, jonka välittäjät veloittavat sijoitusaikataulun alussa, aikana tai lopussa. Se on tyypillisesti 1–5 prosentin välillä ja voi vaihdella ostetun omaisuuden tyypin mukaan.
Välittäjät määrittävät usein tietyn tyyppisen kuorman osakekategorialle. Luokan A rahastot sisältävät yleensä etukuorman, B-luokan rahastot taustakuorman ja luokan C rahastot tasokuorman. Tässä on mitä sinun tulee tietää:
Etukuorma: edellyttää, että sijoittaja maksaa tietyn prosenttiosuuden sijoitetusta summasta etukäteen päästäkseen rahastoon.
Taustakuorma: Tunnetaan myös ehdollisena laskennallisena myyntikuluna. Tämä on prosenttiosuus, joka vähennetään summasta, jonka sijoittaja saa omaisuuden myynnin jälkeen. Toisin sanoen sijoittaja maksaa poistuakseen sijoitusrahastosta.
Tasokuorma: Tämä palkkio on jatkuva veloitus, joka laskutetaan sijoittajalta ja ilmaistaan myös prosentteina.
Ei kuormaa: Vaikka tyhjät varat eivät tarkoita myyntimaksua, maksut voidaan vähentää muilla tavoilla, kuten 12b-1. 12b-1-palkkio luokiteltiin aikoinaan toimintakuluksi, nyt myyntivälittäjät veloittavat tämän summan vuosittain, yleensä sijoittajan omaisuuden myynnin jälkeen.
Lataa esimerkkejä
Jos ostat 10 000 dollarin rahaston, jonka ennakkomaksu on 5 prosenttia, sinun on maksettava 500 dollaria maksuna. Siksi rahastoon pääsyn kokonaissumma olisi 10 500 dollaria.
Jos ostat saman 10 000 dollarin rahaston pankin loppukuormalla 5 prosenttia, välittäjä vähentää 500 dollaria omaisuutesi kokonaisarvosta myynnin yhteydessä. Siksi saat 9 500 dollaria tapahtuman jälkeen (olettaen, että voittoa ei synny).
Jos välittäjä veloittaa 1 prosentin tason vuosittain samasta 10 000 dollarin rahastosta, sinun on maksettava 100 dollaria vuodessa tietyn ajanjakson aikana, ellei sitä mukauteta.
Laske kuinka paljon maksat palkkioita sijoitusrahastostasi.
Kohokohdat
Taustakuormituksia syntyy, kun sijoittajat myyvät rahasto-osuuksiaan, mutta nämä kuormitukset voivat ajan myötä pienentyä nollaan 10 tai useamman vuoden kuluttua.
No-load-rahastot ovat yhä suositumpi vaihtoehto, jolla ei ole myyntikuormitusta kummassakaan päässä ja jotka tyypillisesti myyvät suoraan rahastoyhtiö tai joku sen yhteistyökumppaneista.
Kuorma on rahastosijoittajien maksama myyntipalkkio välittäjille tai asiamiehille, jotka myyvät rahastoa heille.
Etukuormitukset syntyvät ostohetkellä, ja ne voivat aiheuttaa alhaisempia nettokulusuhteita.
