No ocupado por el propietario

¿Qué es lo que no es ocupado por el propietario?

No ocupado por el propietario es una clasificación utilizada en la originación de hipotecas, la fijación de precios basada en el riesgo y las estadísticas de vivienda para propiedades de inversión de una a cuatro unidades. La clasificación significa que el propietario no ocupa la propiedad. El término no ocupado por el propietario no se usa típicamente para propiedades de alquiler multifamiliares, como edificios de apartamentos.

Comprensión de la ocupación no propietaria

La clasificación precisa de la propiedad es importante para que los prestamistas de bienes raíces determinen la tasa de interés que cobrarán a un prestatario y para garantizar que reciban una compensación adecuada por los riesgos que asumen al prestar dinero para una compra. Una hipoteca sobre una propiedad que no está ocupada por el dueño puede tener una tasa de interés ligeramente más alta que una hipoteca sobre una propiedad ocupada por el dueño. Esto se debe a que los prestatarios de propiedades que no están ocupadas por sus propietarios tienen más probabilidades de no pagar sus hipotecas.

Debido a la tasa de interés más alta, algunos prestatarios sin escrúpulos intentarán clasificar una hipoteca que no está ocupada por el propietario como una hipoteca ocupada por el propietario para recibir una tasa de interés más baja y ahorrar dinero. Este es un tipo de fraude hipotecario conocido como fraude de ocupación.

El fraude de ocupación ocurre cuando un prestatario miente en una solicitud de hipoteca sobre si la propiedad será ocupada por el propietario o no. Si se descubre, el prestatario podría enfrentar muchas repercusiones, incluido el enjuiciamiento por fraude bancario o una demanda del prestamista de que el saldo total de la hipoteca se pague de inmediato.

En algunas situaciones, alquilar una propiedad ocupada por el propietario puede no ser un fraude de ocupación, como cuando el propietario debe mudarse a otro lugar para trabajar. Para evitar cometer fraude de ocupación sin querer, los prestatarios deben comunicarse con sus prestamistas hipotecarios antes de alquilar propiedades ocupadas por los propietarios a los inquilinos.

Propiedades no ocupadas por sus propietarios y el mercado inmobiliario

En muchos casos, las propiedades no ocupadas por el propietario se refieren a condominios y otras viviendas unifamiliares que son propiedad de otros y se alquilan a otros. Las propiedades que no están ocupadas por el propietario requieren cobertura de seguro antes de que los inquilinos puedan usarlas. Además, si la propiedad no se alquila a inquilinos y está desocupada intencionalmente sin ocupantes, será necesario un tipo diferente de seguro de propiedad.

La compra y alquiler de propiedades para otros ocupantes residenciales representa una parte importante del mercado inmobiliario general. Quienes invierten en estas propiedades suelen buscar propiedades que necesitan reparaciones pero que ofrecen la posibilidad de atraer inquilinos si se reforman y reposicionan en el mercado. Esto también podría aplicarse a diferentes tipos de propiedades vacacionales que no son la vivienda principal del propietario.

Financiamiento ocupado por no propietarios

Hay una clase de financiación para propiedades no ocupadas por el propietario específicamente para fines de renovación. Un préstamo de renovación no ocupado por el propietario es un tipo de hipoteca que el prestatario puede usar no solo para adquirir la propiedad, sino también para pedir prestados fondos que se destinarán a la renovación de la vivienda. En este caso, la propiedad no será una propiedad llave en mano que el inversionista pueda comprar e inmediatamente alquilar. El valor de una hipoteca de este tipo generalmente se basa en el valor de la propiedad después de haber sido restaurada y renovada.

Si bien no hay un trabajo de reparación mínimo que deba realizarse con los fondos de este tipo de hipoteca, las renovaciones deben ser una parte permanente de la residencia. Esto podría incluir la adición de un baño nuevo, el reemplazo de un techo, plomería nueva o la pavimentación de un nuevo camino de entrada. Las renovaciones también deben aumentar el valor total de la propiedad sobre la que se tomó la hipoteca. Las mejoras cosméticas que aumentan el atractivo de la propiedad no son suficientes. Las reparaciones y reformas deben suponer una mejora tangible del valor de mercado de la vivienda. Por lo general, estas hipotecas pueden ser utilizadas por propietarios con hasta cuatro propiedades financiadas no ocupadas por el propietario.

La línea de fondo

El término propiedad no ocupada por el propietario es enunciativo. Una propiedad no ocupada por el propietario es aquella en la que el propietario no ocupa la propiedad. Las propiedades que no están ocupadas por sus dueños tienen tasas de préstamo más altas que las propiedades que están ocupadas por sus dueños. Esto crea una situación en la que los prestatarios se ven tentados a cometer fraude de ocupación para obtener tasas más bajas, pero cometer fraude hipotecario siempre es una mala idea. Si tiene una propiedad que no está ocupada por el propietario, asegúrese de que su propiedad esté asegurada en consecuencia.

Reflejos

• La clasificación precisa de una propiedad como no ocupada por el propietario es importante para que los prestamistas determinen la tasa de interés que cobrarán a los prestatarios y para garantizar que reciban una compensación adecuada por los riesgos que asumen al prestar dinero.

• El fraude de ocupación ocurre cuando un prestatario le miente a un prestamista, afirmando que una propiedad será ocupada por el dueño cuando en realidad no será así.

• Debido a que es más probable que los prestatarios de propiedades que no están ocupadas por sus dueños no paguen sus hipotecas, los prestamistas les cobrarán una tasa de interés más alta que una hipoteca sobre una propiedad ocupada por sus dueños.

• Un prestatario puede utilizar un préstamo de renovación no ocupado por el propietario para comprar una propiedad de inversión y pagar los costos de reparación de la propiedad para futuros inquilinos.

• No ocupado por el dueño es una clasificación de bienes raíces que significa que el dueño de la propiedad no ocupa la propiedad como su residencia personal.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Es mejor refinanciar o pedir un préstamo para una segunda propiedad?

Eso depende de la equidad que tenga en su residencia principal. Por lo general, las tasas son más bajas en los refinanciamientos de residencias principales que en las propiedades que no están ocupadas por los propietarios. Obtenga algunas tasas de los prestamistas para que pueda hacer una comparación lado a lado.

¿Puedo obtener una mejor tarifa si convierto una propiedad en mi residencia principal?

Si después de no ocupar la propiedad durante mucho tiempo y decide vivir en ella como su residencia principal, es posible que pueda refinanciar para obtener una tasa diferente. Tenga en cuenta que cada refinanciamiento tiene costos de cierre, así que asegúrese de obtener un beneficio neto tangible del refinanciamiento. Un ejemplo de esto sería alguien que es dueño de una cabaña donde le gusta vacacionar y que se muda a la cabaña a tiempo completo después de jubilarse. Esa persona podría refinanciar para obtener una mejor tasa en su cabaña.

¿Por qué la tasa de interés es más alta para las propiedades que no están ocupadas por el propietario?

Los prestatarios que no tienen la intención de vivir en la propiedad como su residencia principal tienen un mayor riesgo de incumplimiento que los prestatarios que sí viven en la propiedad. Para compensar este riesgo, los prestamistas cobran tasas más altas.