Solicitud de hipoteca
¿Qué es una solicitud de hipoteca?
Una solicitud de hipoteca es un documento presentado a un prestamista cuando solicita una hipoteca para comprar bienes inmuebles. La solicitud es extensa y contiene información sobre la propiedad que se está considerando comprar, la situación financiera y el historial laboral del prestatario, y más. Los prestamistas usan la información en una solicitud de hipoteca para decidir si aprueban o no el préstamo.
Comprender una solicitud de hipoteca
Una vez que esté bajo contrato para comprar una propiedad especÃfica, su prestamista iniciará la solicitud de hipoteca. La solicitud de hipoteca solicita una gran cantidad de información, por lo que es mejor recopilar todos los detalles financieros antes de presentar la solicitud.
Aunque existen varias versiones de solicitudes de hipotecas que utilizan los prestamistas, una de las más comunes es el formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial**,** que es un formulario estandarizado utilizado por la mayorÃa de los prestamistas. en los EE. UU. El formulario 1003 incluye toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un prestatario potencial vale la pena el riesgo del préstamo.
La solicitud de préstamo 1003 es un formulario de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, o Fannie Mae. Fannie Mae y Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) son empresas de préstamos creadas por el Congreso que compran y garantizan hipotecas. Dado que ambos requieren el uso del Formulario 1003, o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65, para cualquier hipoteca que consideren comprar, es más sencillo para los prestamistas usar el formulario apropiado desde el principio que tratar de transferir información de un formulario propietario a otro. un formulario 1003 cuando llegue el momento de vender la hipoteca.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Requisitos de solicitud de hipoteca
La información requerida en una solicitud de hipoteca tÃpica incluye:
Información del prestatario
Dirección del prestatario, estado civil y dependientes
El tipo de crédito que se solicita, es decir, si se trata de una solicitud conjunta o individual.
Número de Seguro Social y fecha de nacimiento
Empleador actual y dirección, asà como ingresos laborales
Los documentos de respaldo, como extractos bancarios y talones de pago, a menudo se envÃan junto con la solicitud. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar dos años de declaraciones de impuestos para demostrar la prueba de ingresos.
Información financiera
Esta sección le pregunta por sus activos o cualquier cosa que posea que tenga valor financiero, asà como sus deudas y pasivos.
Los activos incluyen cuentas bancarias, cuentas de jubilación, certificados de depósito, cuentas de ahorro y cuentas de corretaje de acciones o bonos.
Los pasivos incluyen crédito rotativo, como tarjetas de crédito o tarjetas de crédito de tiendas, y préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes, automóviles y personales.
Cualquier bien inmueble en propiedad y su valor estimado o ingresos por alquiler, si corresponde
Préstamo hipotecario y propiedad
Esta sección trata sobre la casa que desea comprar y todos sus detalles.
Dirección de la propiedad
El monto del préstamo y el tipo de préstamo, como una compra o un refinanciamiento
Cualquier ingreso de alquiler de la propiedad, si está comprando la casa como una inversión con el objetivo de alquilarla
Declaraciones
Esta sección incluye una serie de preguntas para determinar su intención con respecto a cómo desea utilizar la propiedad y revelar cualquier otro asunto legal o financiero no incluido en la solicitud.
¿Será la casa su residencia principal o su segundo hogar?
¿Hay juicios, demandas o gravámenes en su contra?
¿Tiene ejecuciones hipotecarias anteriores o es garante de otro préstamo?
Reconocer y aceptar
Esta sección es donde firma la solicitud, declarando esencialmente que cree que la información que proporcionó es precisa y verdadera.
La información presentada en la solicitud de hipoteca será verificada y examinada por el suscriptor del banco, quien luego decidirá cuánto le prestará el banco ya qué tasa de interés. Cuando su solicitud de hipoteca haya sido aprobada, el banco le enviará un presupuesto de préstamo, que detalla los costos de cierre,. y finalmente una carta de compromiso. En este momento, es posible que deba pagar un depósito de los costos de cierre para cubrir el costo de una tasación.
Consideraciones Especiales
La solicitud de hipoteca es solo un paso en el proceso de solicitud de préstamo. Los prestatarios deben evaluar primero sus finanzas. Los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingreso (DTI) que no exceda el 35%, con no más del 28% de esa deuda destinada al servicio de su hipoteca. Entonces, por ejemplo, si gana $85,000 al año, entonces sus gastos de vivienda no deberÃan exceder los $2,480 al mes. Los gastos de vivienda incluyen no solo el posible pago de la hipoteca, sino también el seguro del hogar, los impuestos sobre la propiedad y las tarifas de condominio, si corresponde.
Los prestamistas también cobrarán por el seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) si el prestatario tiene un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo.
Debido a esto, es importante considerar el monto de su pago inicial. Un pago inicial más pequeño conducirá a un pago hipotecario mensual más grande. Por el contrario, si el prestatario deposita al menos el 20%, entonces el pago mensual es menor y no habrá pago mensual de PMI. Las hipotecas convencionales generalmente requieren un mÃnimo del 5%, mientras que las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) solicitan un 3,5%. Las hipotecas de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) a menudo no requieren pago inicial.
El siguiente paso es acercarse a un prestamista para la precalificación**,** que incluye una verificación de crédito que ayuda al prestamista a evaluar cuánto prestarle. Una vez que tenga su carta de precalificación, le permitirá comenzar a comprar casas.
Reflejos
Una solicitud de hipoteca requiere información extensa, incluida la propiedad que se está considerando comprar, la situación financiera del prestatario y su historial laboral, y más.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) ha implementado estándares de evaluación y préstamos más flexibles para hipotecas respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac para garantizar que los compradores de viviendas puedan cerrar los préstamos durante la reciente crisis económica.
Usted presenta una solicitud de hipoteca a un prestamista cuando solicita una hipoteca o compra bienes inmuebles.
Una de las solicitudes de hipoteca más comunes es el formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial.
Los prestamistas utilizan la información de la solicitud para decidir si aprueban o no el préstamo.
