Não Proprietário Ocupado
O que é ocupado por não proprietário?
Não ocupado pelo proprietário é uma classificação usada na originação de hipotecas, preços baseados em risco e estatísticas de habitação para propriedades de investimento de uma a quatro unidades. A classificação significa que o proprietário não ocupa a propriedade. O termo não ocupado pelo proprietário não é normalmente usado para propriedades de aluguel multifamiliares, como prédios de apartamentos.
Entendendo o não proprietário ocupado
A classificação precisa da propriedade é importante para os credores imobiliários determinarem a taxa de juros que cobrarão do mutuário e garantir que sejam adequadamente compensados pelos riscos que assumem ao emprestar dinheiro para uma compra. Uma hipoteca sobre uma propriedade ocupada pelo não proprietário pode ter uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que uma hipoteca sobre uma propriedade ocupada pelo proprietário. Isso ocorre porque os mutuários de propriedades ocupadas por não proprietários são mais propensos a inadimplir em suas hipotecas.
Por causa da taxa de juros mais alta, alguns mutuários sem escrúpulos tentarão classificar uma hipoteca não ocupada pelo proprietário como uma hipoteca ocupada pelo proprietário para receber uma taxa de juros mais baixa e economizar dinheiro. Este é um tipo de fraude hipotecária conhecida como fraude de ocupação.
A fraude de ocupação ocorre quando um mutuário mente em um pedido de hipoteca sobre se a propriedade será ou não ocupada pelo proprietário. Se descoberto, o mutuário pode enfrentar muitas repercussões, incluindo processo por fraude bancária ou uma exigência do credor de que todo o saldo da hipoteca seja reembolsado imediatamente.
Em algumas situações, alugar uma propriedade ocupada pelo proprietário pode não ser uma fraude de ocupação, como quando o proprietário precisa se mudar para outro lugar para trabalhar. Para evitar fraude de ocupação involuntária, os mutuários devem entrar em contato com seus credores hipotecários antes de alugar propriedades ocupadas pelo proprietário para inquilinos.
Imóveis ocupados por não proprietários e o mercado imobiliário
Em muitos casos, as propriedades não ocupadas pelos proprietários referem-se a condomínios e outras residências unifamiliares que são próprias e alugadas a terceiros. Propriedades ocupadas por não proprietários exigem cobertura de seguro antes que os locatários possam usá-las. Além disso, se o imóvel não for alugado a inquilinos e estiver desocupado intencionalmente sem ocupantes, será necessário um tipo diferente de seguro de propriedade.
A compra e arrendamento de imóveis para outros ocupantes residenciais representa uma parte significativa do mercado imobiliário global. Quem investe nesses imóveis normalmente busca imóveis que precisam de reparos, mas oferecem a possibilidade de atrair inquilinos caso sejam reformados e reposicionados no mercado. Isso também pode se aplicar a diferentes tipos de propriedades de férias que não são a residência principal do proprietário.
Financiamento ocupado por não proprietário
Existe uma classe de financiamento para imóveis ocupados por não proprietários especificamente para fins de renovação. Um empréstimo para reforma não ocupada pelo proprietário é um tipo de hipoteca que o mutuário pode usar não apenas para adquirir a propriedade, mas também para emprestar fundos que irão para a reforma da habitação. Neste caso, a propriedade não será uma propriedade chave na mão que o investidor pode comprar e alugar imediatamente. O valor de tal hipoteca é normalmente baseado no valor da propriedade após ter sido reformada e renovada.
Embora não haja um trabalho mínimo de reparo que deva ser feito com os fundos desse tipo de hipoteca, as reformas devem ser parte permanente da residência. Isso pode incluir a adição de um novo banheiro, a substituição de um telhado, um novo encanamento ou a pavimentação de uma nova calçada. As renovações também devem aumentar o valor total da propriedade sobre a qual a hipoteca foi feita. Melhorias cosméticas que aumentam o apelo da propriedade não são suficientes. As reparações e remodelações devem criar uma melhoria tangível do valor de mercado da habitação. Essas hipotecas geralmente podem ser usadas por proprietários com até quatro propriedades ocupadas por não proprietários financiados.
A linha de fundo
O termo propriedade não ocupada pelo proprietário é expositivo. Um imóvel ocupado por não proprietário é aquele em que o proprietário não ocupa o imóvel. Propriedades não ocupadas pelo proprietário têm taxas de empréstimo mais altas do que as propriedades ocupadas pelo proprietário. Isso cria uma situação em que os mutuários são tentados a cometer fraude de ocupação para obter taxas mais baixas, mas cometer fraude de hipoteca é sempre uma má ideia. Se você tiver uma propriedade ocupada por um não proprietário, certifique-se de que sua propriedade esteja segurada adequadamente.
##Destaques
A classificação precisa de um imóvel como não ocupado pelo proprietário é importante para os credores determinarem a taxa de juros que cobrarão dos mutuários e garantir que sejam adequadamente compensados pelos riscos que assumem ao emprestar dinheiro.
A fraude de ocupação ocorre quando um mutuário mente para um credor, alegando que uma propriedade será ocupada pelo proprietário quando na realidade não será.
Como os mutuários de propriedades ocupadas por não proprietários são mais propensos a inadimplência em suas hipotecas, os credores cobrarão uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca sobre uma propriedade ocupada pelo proprietário.
Um mutuário pode usar um empréstimo de renovação não ocupado pelo proprietário para comprar uma propriedade de investimento e pagar os custos de reparação da propriedade para futuros inquilinos.
Não ocupado pelo proprietário é uma classificação imobiliária que significa que o proprietário do imóvel não ocupa o imóvel como sua residência pessoal.
##PERGUNTAS FREQUENTES
É melhor refinanciar ou fazer um empréstimo em um segundo imóvel?
Isso depende do patrimônio que você tem em sua residência principal. Geralmente, as taxas são mais baixas em refinanciamentos em residências primárias do que em propriedades ocupadas por não proprietários. Obtenha algumas taxas de credores para que você possa fazer uma comparação lado a lado.
Posso obter uma tarifa melhor se transformar uma propriedade em minha residência principal?
Se depois de ficar muito tempo sem ocupar o imóvel e você decidir morar nele como sua residência principal, poderá refinanciar para obter uma taxa diferente. Lembre-se de que todo refinanciamento tem custos de fechamento, portanto, certifique-se de obter um benefício líquido tangível do refinanciamento. Um exemplo disso seria alguém que possui uma cabine onde gosta de passar férias e se muda para a cabine em tempo integral após a aposentadoria. Esse indivíduo poderia refinanciar para obter uma taxa melhor em sua cabine.
Por que a taxa de juros é mais alta para propriedades ocupadas por não proprietários?
Os mutuários que não pretendem morar na propriedade como residência principal têm um risco maior de inadimplência do que os mutuários que moram na propriedade. Para compensar esse risco, os credores cobram taxas mais altas.
