Non-propriétaire occupé
Qu'est-ce qu'un non-propriétaire ?
Les non-propriétaires occupés sont une classification utilisée dans les montages hypothécaires, la tarification basée sur le risque et les statistiques sur le logement pour les immeubles de placement de un à quatre logements. Le classement signifie que le propriétaire n'occupe pas le bien. Le terme non occupé par le propriétaire n'est généralement pas utilisé pour les immeubles locatifs multifamiliaux, tels que les immeubles d'appartements.
Comprendre les personnes occupées par des non-propriétaires
La classification précise des biens est importante pour les prêteurs immobiliers afin de déterminer le taux d'intérêt qu'ils factureront à un emprunteur et de s'assurer qu'ils sont adéquatement indemnisés pour les risques qu'ils prennent en prêtant de l'argent pour un achat. Une hypothèque sur une propriété non occupée par le propriétaire peut avoir un taux d'intérêt légèrement plus élevé qu'une hypothèque sur une propriété occupée par le propriétaire. En effet, les emprunteurs de propriétés non occupées par le propriétaire sont plus susceptibles de manquer à leurs obligations hypothécaires.
En raison du taux d'intérêt plus élevé, certains emprunteurs peu scrupuleux essaieront de classer une hypothèque non occupée par le propriétaire comme une hypothèque occupée par le propriétaire pour bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas et économiser de l'argent. Il s'agit d'un type de fraude hypothécaire connue sous le nom de fraude d'occupation.
La fraude à l'occupation se produit lorsqu'un emprunteur ment sur une demande de prêt hypothécaire indiquant si la propriété sera ou non occupée par le propriétaire. S'il est découvert, l'emprunteur pourrait faire face à de nombreuses répercussions, notamment des poursuites pour fraude bancaire ou une demande du prêteur de rembourser immédiatement la totalité du solde de l'hypothèque.
Dans certaines situations, la location d'une propriété occupée par le propriétaire peut ne pas être une fraude à l'occupation, comme lorsqu'un propriétaire doit déménager pour un emploi. Pour éviter de commettre involontairement une fraude à l'occupation, les emprunteurs doivent contacter leurs prêteurs hypothécaires avant de louer des propriétés occupées par leur propriétaire à des locataires.
Propriétés occupées par des non-propriétaires et marché immobilier
Dans de nombreux cas, les propriétés occupées par des non-propriétaires désignent des copropriétés et d'autres maisons unifamiliales qui sont détenues et louées à d'autres. Les propriétés non occupées par le propriétaire doivent être couvertes par une assurance avant que les locataires puissent les utiliser. De plus, si la propriété n'est pas louée à des locataires et qu'elle est intentionnellement vacante sans occupants, un autre type d'assurance habitation sera nécessaire.
L'achat et la location de propriétés pour d'autres occupants résidentiels représentent une part importante du marché immobilier global. Ceux qui investissent dans ces biens recherchent généralement des biens nécessitant des réparations mais offrent la possibilité d'attirer des locataires s'ils sont rénovés et repositionnés sur le marché. Cela pourrait également s'appliquer à différents types de propriétés de vacances qui ne sont pas la résidence principale du propriétaire.
Financement non occupé par le propriétaire
Il existe une catégorie de financement pour les propriétés non occupées par le propriétaire spécifiquement à des fins de rénovation. Un prêt de rénovation non occupé par le propriétaire est un type d'hypothèque que l'emprunteur peut utiliser non seulement pour acquérir la propriété, mais aussi pour emprunter des fonds qui iront à la rénovation du logement. Dans ce cas, la propriété ne sera pas une propriété clé en main que l'investisseur peut acheter et louer immédiatement. La valeur d'une telle hypothèque est généralement basée sur la valeur de la propriété après sa remise à neuf et sa rénovation.
Bien qu'il n'y ait pas de travaux de réparation minimum à effectuer avec les fonds de ce type de prêt hypothécaire, les rénovations doivent faire partie intégrante de la résidence. Cela pourrait inclure l'ajout d'une nouvelle salle de bain, le remplacement d'un toit, une nouvelle plomberie ou le pavage d'une nouvelle allée. Les rénovations doivent également augmenter la valeur globale de la propriété sur laquelle l'hypothèque a été contractée. Les améliorations esthétiques qui augmentent l'attrait de la propriété ne suffisent pas. Les réparations et la remise à neuf doivent créer une amélioration tangible de la valeur marchande du logement. Ces hypothèques peuvent généralement être utilisées par les propriétaires ayant jusqu'à quatre propriétés financées non occupées par le propriétaire.
L'essentiel
Le terme propriété non occupée par le propriétaire est explicatif. Une propriété non occupée par le propriétaire est une propriété dans laquelle le propriétaire n'occupe pas la propriété. Les propriétés non occupées par le propriétaire ont des taux de prêt plus élevés que les propriétés occupées par le propriétaire. Cela crée une situation où les emprunteurs sont tentés de commettre une fraude à l'occupation pour obtenir des taux plus bas, mais commettre une fraude hypothécaire est toujours une mauvaise idée. Si vous avez une propriété occupée par un non-propriétaire, assurez-vous que votre propriété est assurée en conséquence.
Points forts
La classification précise d'une propriété comme non occupée par le propriétaire est importante pour que les prêteurs déterminent le taux d'intérêt qu'ils factureront aux emprunteurs et s'assurent qu'ils sont adéquatement indemnisés pour les risques qu'ils prennent en prêtant de l'argent.
La fraude à l'occupation se produit lorsqu'un emprunteur ment à un prêteur, affirmant qu'une propriété sera occupée par son propriétaire alors qu'en réalité ce ne sera pas le cas.
Étant donné que les emprunteurs de propriétés non occupées par le propriétaire sont plus susceptibles de ne pas rembourser leurs hypothèques, les prêteurs leur factureront un taux d'intérêt plus élevé qu'une hypothèque sur une propriété occupée par le propriétaire.
Un emprunteur peut utiliser un prêt rénovation non-occupé par le propriétaire pour acheter un immeuble de rapport et payer les frais de réparation du bien pour les futurs locataires.
Le propriétaire non occupé est une classification immobilière qui signifie que le propriétaire n'occupe pas la propriété comme résidence personnelle.
FAQ
Vaut-il mieux refinancer ou contracter un prêt sur une résidence secondaire ?
Cela dépend de la valeur nette que vous avez dans votre résidence principale. Généralement, les taux sont plus bas sur les refinancements des résidences principales que sur les propriétés non occupées par le propriétaire. Obtenez des taux auprès des prêteurs afin de pouvoir faire une comparaison côte à côte.
Puis-je obtenir un meilleur tarif si je transforme une propriété en résidence principale ?
Si après n'avoir pas occupé la propriété pendant une longue période et que vous décidez d'y vivre comme résidence principale, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux différent. Gardez à l'esprit que chaque refinancement a des frais de clôture, alors assurez-vous que vous aurez un avantage net tangible du refinancement. Un exemple de ceci serait quelqu'un qui possède une cabane où il aime passer ses vacances et qui emménage dans la cabane à temps plein après sa retraite. Cette personne pourrait refinancer pour obtenir un meilleur taux sur sa cabine.
Pourquoi le taux d'intérêt est-il plus élevé pour les propriétés occupées par des non-propriétaires ?
Les emprunteurs qui n'ont pas l'intention d'habiter la propriété comme résidence principale ont un risque de défaut de paiement plus élevé que les emprunteurs qui habitent dans la propriété. Pour compenser ce risque, les prêteurs facturent des taux plus élevés.
