Fases de la jubilación
La jubilaci贸n no es solo una fase de la vida sino m煤ltiples fases, especialmente con la mayor expectativa de vida actual y las jubilaciones que a menudo duran 20 a帽os o m谩s. Cada fase tiene sus propias recompensas, as铆 como desaf铆os financieros y emocionales. As铆 es como algunos expertos definen las fases de la jubilaci贸n.
驴Cu谩les son las fases de la jubilaci贸n?
Los planificadores financieros y otros asesores a veces dividen la jubilaci贸n en tres fases b谩sicas: una fase temprana y activa en la que los jubilados pueden viajar mucho o embarcarse en otras aventuras que tuvieron que posponer durante sus a帽os de carrera, una fase m谩s asentada y algo menos activa, y una tercera fase en la que los efectos del envejecimiento empiezan a pasar factura.
En t茅rminos financieros, la primera fase tiende a ser costosa, a menudo m谩s que cuando la gente todav铆a estaba trabajando. Los gastos generalmente bajan durante la segunda fase, pero vuelven a subir en la tercera fase debido a los gastos m茅dicos o del asilo de ancianos.
En la d茅cada de 1970, el difunto soci贸logo Robert Atchley describi贸 un proceso de seis fases m谩s elaborado: prejubilaci贸n, jubilaci贸n, satisfacci贸n, desencanto, reorientaci贸n y rutina. Si bien no todos experimentar谩n las seis fases, pueden proporcionar un marco 煤til para pensar en la jubilaci贸n.
Retiro, en Seis Fases
Aqu铆 hay una breve mirada a las seis fases descritas por Atchley, junto con algunas de sus implicaciones financieras y emocionales.
1. Prejubilaci贸n
Esta es la fase en la que las personas comienzan a pensar seriamente sobre la vida que quieren para ellos mismos en la jubilaci贸n y si est谩n financieramente bien encaminados para lograrlo. Al menos eso es lo que deber铆an estar haciendo, y no esperar hasta que est茅n a punto de jubilarse para tratar de resolverlo todo.
La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP庐 CRPC庐, con Urban Wealth Management en El Segundo, California, dice: 鈥淭odos pensamos que deshacernos de una rutina, especialmente una que solo puede hacernos felices marginalmente, ser谩 f谩cil. Piensa otra vez. Esta rutina probablemente comenz贸 en el jard铆n de infantes: m谩s de 60 a帽os de lo mismo. Levantarse. Vestirse. Tomar el almuerzo. Salir. Ven a casa. Comer. Ve a la cama. Repetir."
Manuel agrega: "Mi recomendaci贸n para mis clientes es la siguiente: mientras planifican su jubilaci贸n, piensen en c贸mo se ve. Hable con sus amigos. Escriban sobre ello. Cree un gui贸n gr谩fico. Sea imaginativo. Sus planes financieros y su d铆a a d铆a el plan de retiro diario debe ir de la mano. Esta es su identidad de retiro".
2. Jubilaci贸n
Llega el gran momento y el jubilado hace la transici贸n del trabajo de tiempo completo a la jubilaci贸n que ha planeado para s铆 mismo. El trabajo, posiblemente a tiempo parcial, a煤n puede ser un factor en el futuro si les gusta trabajar o necesitan complementar sus ingresos de jubilaci贸n. Pero ahora son oficialmente jubilados.
Shanna Tingom, cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Arizona, dice: "La transici贸n m谩s dif铆cil que hacen la mayor铆a de mis clientes es la que pasa de trabajar y ahorrar a jubilarse y gastar. Puede ser emocional y financieramente m谩s dif铆cil de lo que esperaban Si son jubilados m谩s j贸venes y tienen amigos y familiares que todav铆a trabajan, tambi茅n puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan".
Tal como lo ve Tingom, "un plan de jubilaci贸n adecuado incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan DIVERTIDO. El plan divertido incluye cosas que quieren hacer, lugares que quieren visitar y cu谩nto dinero est谩 incluido en el presupuesto para esas cosas".
3. Satisfacci贸n
Esta es una fase positiva cuando los jubilados disfrutan de los frutos de toda una vida de trabajo. A veces se describe como un per铆odo de luna de miel. Si el dinero se mantiene, esta fase puede durar un tiempo.
4. Desencanto
Una vez que termina la luna de miel, algunos jubilados se preguntan: "驴Es esto?" Incluso si les est谩 yendo bien financieramente, pueden experimentar algunas de las desventajas emocionales de la jubilaci贸n, como la soledad, la desilusi贸n y un sentimiento de inutilidad.
5. Reorientaci贸n
En esta fase, las personas intentan descubrir qui茅nes son ahora y trazar su lugar en el mundo como jubilados. Para cualquier persona cuya identidad previa a la carrera se definiera por un t铆tulo de trabajo que ya no tiene, esto puede ser un desaf铆o.
6. Rutina
A medida que la vida de jubilaci贸n se vuelve m谩s familiar, las personas en esta fase tienden a aceptar su situaci贸n y adaptarse a un nuevo conjunto de rutinas. Si todo va bien, tienen un nuevo sentido de prop贸sito y aprovechan la oportunidad para disfrutar de su vida.
"Cuando acaba de jubilarse, puede parecer que est谩 montando en una monta帽a rusa", dice Kimberly Howard, CFP庐, fundadora de KJH Financial Services en Newton, Massachusetts. "Los picos y valles requieren atenci贸n y paciencia para manejarlos. Con el tiempo , la nueva norma ser谩 tu nueva realidad".
La mayor铆a de las personas subestiman su esperanza de vida y cu谩nto tiempo vivir谩n despu茅s de la jubilaci贸n, seg煤n el Stanford Center on Longevity .
La l铆nea de fondo
Un plan de jubilaci贸n integral y hol铆stico debe considerar m谩s que cu谩nto dinero necesita ahorrar para dejar la fuerza laboral. Tener una estrategia para abordar los aspectos emocionales de la jubilaci贸n, como encontrar actividades significativas para reemplazar el trabajo, ayudar谩 a evitar los sentimientos de soledad, aburrimiento y desilusi贸n que a veces surgen despu茅s de que desaparece la emoci贸n inicial de no tener trabajo. .
"La vida no se mide por el n煤mero en su cuenta bancaria, sino por los recuerdos que crea. Por lo tanto, conc茅ntrese en c贸mo sus finanzas pueden maximizar su vida, no al rev茅s", dice Cooper Mitchell, asesor financiero de Dane Financial LLC. en Springfield, Missouri
Reflejos
La jubilaci贸n puede durar d茅cadas en estos d铆as y, por lo general, consta de varias fases.
Los jubilados a menudo disfrutan de un per铆odo de luna de miel desde el principio, experimentan cierta desilusi贸n m谩s tarde y, en 煤ltima instancia, se adaptan a nuevas rutinas gratificantes.
La primera fase debe ser la planificaci贸n, tanto para el impacto financiero como emocional de la jubilaci贸n.
