退休阶段

退休不仅仅是人生的一个阶段，而是多个阶段，尤其是随着当今预期寿命的延长和通常持续 20 年或更长时间的退休。每个阶段都有自己的回报，以及财务和情感挑战。以下是一些专家如何定义退休阶段。

退休的阶段是什么？

财务规划师和其他顾问有时将退休分为三个基本阶段：一个早期的活跃阶段，退休人员可能会广泛旅行或开始他们在职业生涯中不得不推迟的其他冒险，一个更稳定但不太活跃的阶段，以及第三个阶段衰老的影响开始产生严重影响的阶段。

在财务方面，第一阶段往往会很昂贵——通常比人们还在工作的时候更贵。由于医疗或疗养院费用，费用通常在第二阶段下降，但在第三阶段再次回升。

在 1970 年代，已故的社会学家罗伯特·阿奇利描述了一个更复杂的六个阶段过程：退休前、退休、满足、祛魅、重新定位和常规。虽然不是每个人都会经历所有这六个阶段，但它们可以为思考退休提供一个有用的框架。

退休，分六个阶段

以下是对 Atchley 概述的六个阶段的简要介绍，以及它们的一些财务和情感影响。

1. 退休前

这是人们开始认真考虑退休后自己想要的生活以及他们是否在财务上能够实现这一目标的阶段。至少这是他们应该做的——而不是等到他们即将退休时才试图弄清楚这一切。

位于加利福尼亚州埃尔塞贡多的城市财富管理公司的 CFP® CRPC® 财务顾问 Diane M. Manuel 说：“我们都认为，摆脱常规，尤其是可能只会让我们稍微快乐的常规，会很容易。再想想。这个惯例可能始于幼儿园——60 多年的同一件事。起床。穿好衣服。吃午饭。出去。回家。吃。睡觉。重复。”

曼努埃尔补充道，“我对我的客户的建议是：当你计划退休时，想想它的样子。和你的朋友谈谈。写下来。创建一个故事板。富有想象力。你的财务计划和你的日常——日退休计划应该齐头并进，这就是你的退休身份。”

2. 退休

重要时刻到来了，退休人员从全职工作过渡到他们为自己计划的退休生活。如果他们喜欢工作或需要补充退休收入，工作（可能是兼职）可能仍然是未来的一个因素。但现在他们正式退休了。

亚利桑那州吉尔伯特 Heritage Financial Strategies 的联合创始人 Shanna Tingom 说：“我的大多数客户所做的最艰难的转变是从工作和储蓄到退休和支出的转变。这在情感和经济上可能比他们预期的要困难得多. 如果他们是年轻的退休人员，并且他们的朋友和家人仍在工作，那也可能会非常孤独，尤其是如果他们没有计划的话。”

正如Tingom 所见，“一个合适的退休计划包括三件事：财务计划、预算和FUN 计划！有趣的计划包括他们想做的事情、他们想去的地方以及包括多少钱在这些事情的预算中。”

3. 满足

这是退休人员享受一生劳动成果的积极阶段。它有时被描述为蜜月期。如果资金支持，这个阶段可以持续一段时间。

4. 祛魅

蜜月结束后，一些退休人员发现自己在问：“是这样吗？”即使他们的财务状况良好，他们也可能会经历退休后的一些情绪负面影响，例如孤独、幻想破灭和无用感。

5. 重新定位

在这个阶段，人们试图弄清楚他们现在是谁，并规划出他们作为退休人员在世界上的位置。对于任何职业生涯前的身份是由他们不再拥有的职位定义的人来说，这可能具有挑战性。

6. 例行公事

随着退休生活变得越来越熟悉，处于这个阶段的人们倾向于接受他们的处境并适应一套新的日常生活。如果一切顺利，他们就会有新的目标感，并利用机会享受生活。

马萨诸塞州牛顿市 KJH 金融服务公司的创始人、CFP® 的 Kimberly Howard 说：“当你刚退休时，你会感觉像是坐过山车。高峰和低谷需要注意力和耐心来管理。及时，新规范将成为你的新现实。”

根据斯坦福长寿中心的数据，大多数人低估了他们的预期寿命和退休后的可能寿命。

底线

一个全面、全面的退休计划应该考虑的不仅仅是你需要存多少钱才能离开劳动力市场。制定解决退休情绪方面问题的策略，例如寻找有意义的活动来代替工作，将有助于避免孤独、无聊和幻想破灭的感觉，这些感觉有时会在最初的无工作兴奋消退后出现.

Dane Financial LLC 的财务顾问 Cooper Mitchell 说：“生活不是以你银行账户中的数字来衡量的，而是你创造的记忆。因此，关注你的财务如何最大化你的生活，而不是相反，”在密苏里州斯普林菲尔德。

＃＃ 强调

• 如今，退休可以持续数十年，通常包括多个阶段。

• 退休人员通常在早期享受蜜月期，之后经历一些幻想破灭，并最终适应有益的新生活。

• 第一阶段应该是计划——包括退休的财务和情感影响。