Faser av pensjonering

Pensjon er ikke bare én fase av livet, men flere faser, spesielt med dagens økte levealder og pensjoneringer som ofte varer i 20 år eller mer. Hver fase har sine egne belønninger, samt økonomiske og følelsesmessige utfordringer. Her er hvordan noen eksperter definerer fasene av pensjonering.

Hva er fasene av pensjonering?

Økonomiske planleggere og andre rådgivere deler noen ganger pensjonisttilværelsen inn i tre grunnleggende faser: en tidlig, aktiv fase når pensjonister kan reise mye eller begi seg ut på andre eventyr de måtte utsette i løpet av karriereårene, en mer avgjort og noe mindre aktiv fase, og en tredje fase der virkningene av aldring begynner å ta en alvorlig toll.

I økonomiske termer har den første fasen en tendens til å være dyr - ofte mer enn da folk fortsatt jobbet. Utgiftene faller vanligvis i løpet av den andre tredje fasen, men tar seg opp igjen i fasen på grunn av utgifter til medisinsk eller sykehjem.

På 1970-tallet beskrev den avdøde sosiologen Robert Atchley en mer forseggjort seksfaseprosess: førpensjonering, pensjonering, tilfredshet, fortryllelse, nyorientering og rutine. Selv om ikke alle vil oppleve alle seks av disse fasene, kan de gi en nyttig ramme for å tenke på pensjonisttilværelsen.

Pensjon, i seks faser

Her er en kort titt på de seks fasene Atchley skisserte, sammen med noen av deres økonomiske og følelsesmessige implikasjoner.

1. Pre-pensjonering

Dette er fasen når folk begynner å tenke seriøst på livet de ønsker for seg selv som pensjonist, og om de er økonomisk på vei til å oppnå det. Det er i hvert fall det de burde gjøre – og ikke vente til de er rett på pensjonisttilværelsen for å prøve å finne ut av det hele.

Finansiell rådgiver Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, med Urban Wealth Management i El Segundo, California, sier: «Vi tror alle at det vil være enkelt å kaste bort en rutine, spesielt en som kanskje bare marginalt gjør oss lykkelige. Tenk igjen. Denne rutinen begynte sannsynligvis i barnehagen - 60 år med det samme. Kom deg opp. Kle på seg. Få lunsj. gå ut. Komme hjem. Spise. Gå til sengs. Gjenta."

Manuel legger til, "Min anbefaling til pensjonisttilværelsen min er denne: Når du planlegger å pensjonere deg, tenk på hvordan det ser ut. Snakk med vennene dine. Skriv om det. Lag et storyboard. Vær fantasifull. Dine økonomiske planer og din daglige - dagpensjonering bør gå hånd i hånd.

2. Pensjon

Det store øyeblikket kommer, og pensjonisten gjør overgangen fra fulltidsarbeid til pensjonisttilværelsen de har planlagt for seg selv. Arbeid, muligens deltid, kan fortsatt være en faktor i fremtiden hvis de liker å jobbe eller trenger å supplere pensjonsinntekten. Men nå er de offisielt pensjonister.

Shanna Tingom, medgründer av Heritage Financial Strategies i Gilbert, Arizona, sier: "Den tøffeste overgangen de fleste av kundene mine gjør, er den fra arbeid og sparing til pensjonisttilværelse og utgifter. Det kan være følelsesmessig og økonomisk vanskeligere enn de noen gang hadde forventet. Hvis de er yngre pensjonister, og de har venner og familie som fortsatt jobber, kan det også være veldig ensomt, spesielt hvis de ikke har en plan."

Slik Tingom ser det, "En skikkelig pensjonsplan inkluderer tre ting: en økonomisk plan, et budsjett og en GØY plan! Den morsomme planen inkluderer ting de vil gjøre, steder de vil besøke, og hvor mye penger som er inkludert i budsjettet for disse tingene."

3. Tilfredshet

Dette er en positiv fase når pensjonister får nyte fruktene av et livs arbeidskraft. Noen ganger blir det beskrevet som en bryllupsreise. Hvis pengene holder ut, kan denne fasen vare en stund.

4. Fortryllelse

Når bryllupsreisen er over, finner noen pensjonister seg på å spørre: "Er dette det?" Selv om de har det bra økonomisk, kan de oppleve noen av de følelsesmessige ulempene ved pensjonering, som ensomhet, desillusjon og en følelse av ubrukelig.

5. Reorientering

I denne fasen prøver folk å finne ut hvem de er nå og kartlegge sin plass i verden som pensjonist. For alle hvis identitet før karrieren ble definert av en stillingstittel de ikke lenger har, kan dette være utfordrende.

6. Rutine

Etter hvert som pensjonisttilværelsen blir mer kjent, har folk i denne fasen en tendens til å akseptere situasjonen og sette seg inn i et nytt sett med rutiner. Hvis alt går bra, har de en frisk følelse av hensikt og drar nytte av muligheten til å nyte livet.

"Når du er nylig pensjonert, kan det virke som om du kjører på en berg-og-dal-bane," sier Kimberly Howard, CFP®, grunnlegger av KJH Financial Services i Newton, Mass. "Topper og daler krever oppmerksomhet og tålmodighet for å håndtere. Med tiden vil den nye normen bli din nye virkelighet."

Et flertall av mennesker undervurderer forventet levealder og hvor lenge de sannsynligvis vil leve i pensjonisttilværelsen, ifølge Stanford Center on Longevity .

Bunnlinjen

En omfattende, helhetlig pensjonsplan bør vurdere mer enn bare hvor mye penger du trenger å spare for å forlate arbeidsstyrken. Å ha en strategi for å takle de emosjonelle aspektene ved pensjonisttilværelsen, for eksempel å finne meningsfulle aktiviteter for å overta arbeidsplassen, vil bidra til å omgå følelsene av ensomhet, kjedsomhet og desillusjon som noen ganger setter inn etter at den første spenningen av å være jobbfri forsvinner .

"Livet måles ikke etter tallet på bankkontoen din, men minnene du skaper. Fokuser derfor på hvordan økonomien din kan maksimere livet ditt, ikke omvendt," sier Cooper Mitchell, en finansiell rådgiver hos Dane Financial LLC. i Springfield, Mo.

##Høydepunkter

• Pensjon kan vare i flere tiår i disse dager og består vanligvis av flere faser.

• Pensjonister nyter ofte en bryllupsreise tidlig, opplever litt desillusjon senere, og til slutt setter seg inn i givende nye rutiner.

– Den første fasen bør være planlegging – både for de økonomiske og følelsesmessige konsekvensene av å pensjonere seg.