مراحل التقاعد
التقاعد ليس مجرد مرحلة واحدة من الحياة ولكنه مراحل متعددة ، خاصة مع زيادة متوسط العمر المتوقع اليوم وحالات التقاعد التي غالبًا ما تستمر لمدة 20 عامًا أو أكثر. كل مرحلة لها مكافآتها الخاصة ، فضلاً عن التحديات المالية والعاطفية. إليك كيف يحدد بعض الخبراء مراحل التقاعد.
ما هي مراحل التقاعد؟
يقسم المخططون الماليون وغيرهم من المستشارين في بعض الأحيان التقاعد إلى ثلاث مراحل أساسية: مرحلة مبكرة نشطة حيث يمكن للمتقاعدين السفر على نطاق واسع أو الشروع في مغامرات أخرى كان عليهم تأجيلها خلال سنوات حياتهم المهنية ، ومرحلة أكثر استقرارًا وأقل نشاطًا إلى حد ما ، ومرحلة ثالثة المرحلة التي تبدأ فيها آثار الشيخوخة في إحداث خسائر فادحة.
من الناحية المالية ، تميل المرحلة الأولى إلى أن تكون باهظة الثمن - غالبًا أكثر مما كانت عليه عندما كان الناس لا يزالون يعملون. تنخفض المصروفات بشكل عام خلال المرحلة الثانية ولكنها تنتعش مرة أخرى في المرحلة الثالثة بسبب النفقات الطبية أو نفقات دار التمريض.
في السبعينيات ، وصف عالم الاجتماع الراحل روبرت أتشلي عملية أكثر تفصيلاً من ست مراحل: ما قبل التقاعد ، والتقاعد ، والرضا ، وخيبة الأمل ، وإعادة التوجيه ، والروتين. على الرغم من أنه لن يمر كل شخص بتجربة هذه المراحل الست ، إلا أنها يمكن أن توفر إطارًا مفيدًا للتفكير في التقاعد.
التقاعد في ست مراحل
فيما يلي نظرة سريعة على المراحل الست التي حددها أتشلي ، إلى جانب بعض الآثار المالية والعاطفية.
1. ما قبل التقاعد
هذه هي المرحلة التي يبدأ فيها الناس في التفكير بجدية في الحياة التي يريدونها لأنفسهم بعد التقاعد وما إذا كانوا على الطريق الصحيح ماليًا لتحقيقها. على الأقل هذا ما يجب عليهم فعله - وعدم الانتظار حتى يكونوا على وشك التقاعد لمحاولة اكتشاف كل شيء.
تقول المستشارة المالية Diane M. Manuel ، CFP® CRPC® ، مع Urban Wealth Management في El Segundo ، كاليفورنيا: "نعتقد جميعًا أن التخلص من الروتين ، لا سيما الروتين الذي قد يجعلنا سعداء بشكل هامشي ، سيكون سهلاً. فكر مرة اخرى. ربما بدأ هذا الروتين في رياض الأطفال - أكثر من 60 عامًا من نفس الشيء. استيقظ. يرتدى ملابسة. الحصول على الغداء. اذهب للخارج. تعال الى المنزل. تأكل. اذهب إلى الفراش. يكرر."
يضيف مانويل ، "توصيتي لعملائي هي: أثناء التخطيط للتقاعد ، فكر في الشكل الذي يبدو عليه. تحدث إلى أصدقائك. اكتب عن ذلك. أنشئ لوحة عمل. كن مبدعًا. خططك المالية وخططك اليومية يجب أن تسير خطة التقاعد اليومية جنبًا إلى جنب. هذه هي هوية التقاعد الخاصة بك. "
2. التقاعد
تأتي اللحظة الكبرى ، وينتقل المتقاعد من العمل بدوام كامل إلى التقاعد الذي خطط له بنفسه. قد يظل العمل ، ربما بدوام جزئي ، عاملاً في المستقبل إذا كانوا يستمتعون بالعمل أو يحتاجون إلى استكمال دخلهم التقاعدي. لكنهم الآن متقاعدون رسميًا.
تقول شانا تينغوم ، المؤسس المشارك لشركة Heritage Financial Strategies في جيلبرت ، أريزونا ، "إن أصعب انتقال يقوم به معظم عملائي هو الانتقال من العمل والادخار إلى التقاعد والإنفاق. يمكن أن يكون ذلك أصعب من الناحية العاطفية والمالية مما توقعوا . إذا كانوا متقاعدين أصغر سناً ، ولا يزال لديهم أصدقاء وعائلة ما زالوا يعملون ، فيمكن أن يشعروا بالوحدة الشديدة أيضًا ، خاصةً إذا لم يكن لديهم خطة ".
كما يرى Tingom ، "تتضمن خطة التقاعد المناسبة ثلاثة أشياء: خطة مالية ، وميزانية ، وخطة FUN! تتضمن خطة المرح الأشياء التي يريدون القيام بها ، والأماكن التي يرغبون في زيارتها ، ومقدار الأموال المدرجة في الميزانية لتلك الأشياء ".
3. القناعة
هذه مرحلة إيجابية عندما يتمتع المتقاعدون بثمار العمر من العمل. توصف أحيانًا بأنها فترة شهر العسل. إذا استمر المال ، يمكن أن تستمر هذه المرحلة لفترة من الوقت.
4. خيبة الأمل
بمجرد انتهاء شهر العسل ، يجد بعض المتقاعدين أنفسهم يسألون ، "هل هذا هو؟" حتى لو كانوا يعملون بشكل جيد من الناحية المالية ، فقد يواجهون بعض السلبيات العاطفية للتقاعد ، مثل الشعور بالوحدة وخيبة الأمل والشعور بعدم الجدوى.
5. إعادة التوجيه
في هذه المرحلة ، يحاول الناس معرفة من هم الآن وتحديد مكانهم في العالم كمتقاعدين. بالنسبة لأي شخص تم تحديد هويته قبل المهنية من خلال المسمى الوظيفي الذي لم يعد لديه ، فقد يكون هذا أمرًا صعبًا.
6. الروتين
عندما تصبح حياة التقاعد مألوفة أكثر ، يميل الناس في هذه المرحلة إلى قبول وضعهم والاستقرار في مجموعة جديدة من الإجراءات الروتينية. إذا سارت الأمور على ما يرام ، فسيكون لديهم إحساس جديد بالهدف والاستفادة من فرصة الاستمتاع بحياتهم.
يقول كيمبرلي هوارد ، CFP® ، مؤسس KJH Financial Services في نيوتن ، ماساتشوستس: "عندما تتقاعد حديثًا ، قد يبدو أنك تركب على أفعوانية." القمم والوديان تتطلب الانتباه والصبر لإدارتها. في الوقت المناسب ، المعيار الجديد سيكون واقعك الجديد ".
يستخف غالبية الناس بمتوسط العمر المتوقع والمدة التي من المحتمل أن يعيشوها في التقاعد ، وفقًا لمركز ستانفورد عن طول العمر .
الخط السفلي
يجب أن تأخذ خطة التقاعد الشاملة والشاملة في الاعتبار أكثر من مجرد مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها لترك القوى العاملة. إن وجود استراتيجية لمعالجة الجوانب العاطفية للتقاعد ، مثل إيجاد أنشطة ذات مغزى لتحل محل العمل ، سيساعد في التحايل على مشاعر الوحدة والملل وخيبة الأمل التي تظهر في بعض الأحيان بعد انتهاء الإثارة الأولية لكونك بلا عمل. .
يقول كوبر ميتشل ، المستشار المالي لدى Dane Financial LLC ، "لا تُقاس الحياة بالرقم الموجود في حسابك المصرفي ، ولكن بالذكريات التي تخلقها. لذلك ، ركز على كيف يمكن لأموالك أن تزيد من حياتك ، وليس العكس". في سبرينجفيلد ، مو.
يسلط الضوء
يمكن أن يستمر التقاعد لعقود في هذه الأيام ويتكون عادة من عدة مراحل.
غالبًا ما يستمتع المتقاعدون بفترة شهر العسل في وقت مبكر ، ويختبرون بعض الإحباط لاحقًا ، ويستقرون في النهاية في إجراءات جديدة مجزية.
يجب أن تكون المرحلة الأولى هي التخطيط - لكل من الآثار المالية والعاطفية للتقاعد.
