Fases de Aposentadoria

A aposentadoria não é apenas uma fase da vida, mas várias fases, especialmente com o aumento da expectativa de vida de hoje e aposentadorias que geralmente duram 20 anos ou mais. Cada fase tem suas próprias recompensas, bem como desafios financeiros e emocionais. Veja como alguns especialistas definem as fases da aposentadoria.

Quais são as fases da aposentadoria?

Os planejadores financeiros e outros consultores às vezes dividem a aposentadoria em três fases básicas: uma fase inicial e ativa, quando os aposentados podem viajar muito ou embarcar em outras aventuras que tiveram que adiar durante seus anos de carreira, uma fase mais estável e um pouco menos ativa e uma terceira fase fase em que os efeitos do envelhecimento começam a ter consequências graves.

Em termos financeiros, a primeira fase tende a ser cara – muitas vezes mais do que quando as pessoas ainda estavam trabalhando. As despesas geralmente caem durante a segunda terceira fase, mas aumentam novamente na fase devido a despesas médicas ou de lar de idosos.

Na década de 1970, o falecido sociólogo Robert Atchley descreveu um processo de seis fases mais elaborado: pré-aposentadoria, aposentadoria, contentamento, desencanto, reorientação e rotina. Embora nem todos experimentem todas essas seis fases, elas podem fornecer uma estrutura útil para pensar sobre a aposentadoria.

Aposentadoria, em Seis Fases

Aqui está uma breve olhada nas seis fases que Atchley descreveu, juntamente com algumas de suas implicações financeiras e emocionais.

1. Pré-aposentadoria

Esta é a fase em que as pessoas começam a pensar seriamente sobre a vida que querem para si na aposentadoria e se estão financeiramente no caminho certo para alcançá-la. Pelo menos é isso que eles deveriam fazer — e não esperar até que estejam à beira da aposentadoria para tentar descobrir tudo.

A consultora financeira Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, da Urban Wealth Management em El Segundo, Califórnia, diz: “Todos nós pensamos que é fácil acabar com uma rotina, especialmente uma que pode apenas marginalmente nos fazer felizes. pense de novo. Essa rotina provavelmente começou no jardim de infância – mais de 60 anos da mesma coisa. Levante-se. Vestir-se. Almoçar. saia. Venha para casa. Comer. Ir para a cama. Repetir."

Manuel acrescenta: "Minha recomendação para minha aposentadoria é a seguinte: ao planejar a aposentadoria dos clientes, pense em como será. Converse com seus amigos. Escreva sobre isso. Crie um storyboard. Seja imaginativo. Seus planos financeiros e seu dia a dia - plano de aposentadoria do dia deve andar de mãos dadas.

2. Aposentadoria

Chega o grande momento, e o aposentado faz a transição do trabalho em tempo integral para a aposentadoria que planejou para si. O trabalho, possivelmente em tempo parcial, ainda pode ser um fator no futuro se gostarem de trabalhar ou precisarem complementar sua renda de aposentadoria. Mas agora eles são oficialmente aposentados.

Shanna Tingom, cofundadora da Heritage Financial Strategies em Gilbert, Arizona, diz: "A transição mais difícil que a maioria dos meus clientes faz é a de trabalhar e economizar para a aposentadoria e os gastos. Pode ser emocional e financeiramente mais difícil do que eles esperavam . Se eles são aposentados mais jovens e têm amigos e familiares ainda trabalhando, também pode ser muito solitário, especialmente se eles não tiverem um plano."

Como diz Tingom, "Um plano de aposentadoria adequado inclui três coisas: um plano financeiro, um orçamento e um plano DIVERTIDO! O plano divertido inclui coisas que eles querem fazer, lugares que desejam visitar e quanto dinheiro está incluído no orçamento para essas coisas."

3. Contentamento

Esta é uma fase positiva quando os aposentados desfrutam dos frutos de uma vida inteira de trabalho. Às vezes é descrito como um período de lua de mel. Se o dinheiro aguentar, essa fase pode durar um tempo.

4. Desencanto

Terminada a lua de mel, alguns aposentados se perguntam: "É isso?" Mesmo que estejam bem financeiramente, podem experimentar algumas das desvantagens emocionais da aposentadoria, como solidão, desilusão e sentimento de inutilidade.

5. Reorientação

Nesta fase, as pessoas tentam descobrir quem são agora e mapear seu lugar no mundo como aposentado. Para qualquer pessoa cuja identidade pré-carreira foi definida por um cargo que não tem mais, isso pode ser um desafio.

6. Rotina

À medida que a vida na aposentadoria se torna mais familiar, as pessoas nesta fase tendem a aceitar sua situação e se estabelecer em um novo conjunto de rotinas. Se tudo correr bem, eles têm um novo senso de propósito e aproveitam a oportunidade de aproveitar a vida.

"Quando você é recém-aposentado, pode parecer que você está andando em uma montanha-russa", diz Kimberly Howard, CFP®, fundadora da KJH Financial Services em Newton, Massachusetts. "Picos e vales exigem atenção e paciência para administrar. Com o tempo, a nova norma será sua nova realidade."

A maioria das pessoas subestima sua expectativa de vida e quanto tempo provavelmente viverá na aposentadoria, de acordo com o Stanford Center on Longevity .

A linha de fundo

Um plano de aposentadoria abrangente e holístico deve considerar mais do que apenas quanto dinheiro você precisa economizar para deixar a força de trabalho. Ter uma estratégia para lidar com os aspectos emocionais da aposentadoria, como encontrar atividades significativas para substituir o trabalho, ajudará a contornar os sentimentos de solidão, tédio e desilusão que às vezes se instalam depois que a excitação inicial de estar sem emprego desaparece .

"A vida não é medida pelo número em sua conta bancária, mas pelas memórias que você cria. Portanto, concentre-se em como suas finanças podem maximizar sua vida, e não o contrário", diz Cooper Mitchell, consultor financeiro da Dane Financial LLC, em Springfield, Missouri.

##Destaques

• A aposentadoria pode durar décadas nos dias de hoje e normalmente consiste em várias fases.

• Os aposentados geralmente desfrutam de um período de lua de mel no início, experimentam alguma desilusão mais tarde e, finalmente, se acomodam em novas rotinas gratificantes.

• A primeira fase deve ser o planejamento – tanto para os impactos financeiros quanto emocionais da aposentadoria.