Faser af pensionering

Pensionering er ikke kun én fase af livet, men flere faser, især med nutidens øgede levetid og pensioneringer, der ofte varer i 20 år eller mere. Hver fase har sine egne belønninger, såvel som økonomiske og følelsesmæssige udfordringer. Her er, hvordan nogle eksperter definerer faserne af pensionering.

Hvad er faserne af pensionering?

Finansielle planlæggere og andre rådgivere opdeler nogle gange pensionering i tre grundlæggende faser: en tidlig, aktiv fase, hvor pensionister kan rejse vidt eller begive sig ud på andre eventyr, de måtte udskyde i løbet af deres karriereår, en mere afklaret og noget mindre aktiv fase, og en tredje fase, hvor virkningerne af aldring begynder at tage en alvorlig vejafgift.

I økonomisk henseende har den første fase en tendens til at være dyr - ofte mere end da folk stadig arbejdede. Udgifterne falder generelt i anden fase, men stiger igen i tredje fase på grund af udgifter til læge- eller plejehjem.

I 1970'erne beskrev den afdøde sociolog Robert Atchley en mere omfattende seksfaset proces: førtidspensionering, pensionering, tilfredshed, defortryllelse, nyorientering og rutine. Selvom ikke alle vil opleve alle disse seks faser, kan de give en nyttig ramme for at tænke på pension.

Pensionering i seks faser

Her er et kort kig på de seks faser, Atchley skitserede, sammen med nogle af deres økonomiske og følelsesmæssige konsekvenser.

1. Førtidspension

Dette er den fase, hvor folk begynder at tænke seriøst over det liv, de ønsker for sig selv som pensionist, og om de er økonomisk på vej til at opnå det. Det er i hvert fald, hvad de burde gøre - og ikke vente, indtil de er lige ved at gå på pension, for at prøve at finde ud af det hele.

Finansiel rådgiver Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, med Urban Wealth Management i El Segundo, Californien, siger: "Vi tror alle, at det vil være nemt at smutte fra en rutine, især en der måske kun marginalt gør os glade. Tænk igen. Denne rutine begyndte sandsynligvis i børnehaven - 60-plus år med det samme. Kom op. Få tøj på. Få frokost. Gå ud. Kom hjem. Spise. Gå i seng. Gentage."

Manuel tilføjer: "Min anbefaling til mine kunder er denne: Når du planlægger at gå på pension, så tænk over, hvordan det ser ud. Tal med dine venner. Skriv om det. Lav et storyboard. Vær fantasifuld. Dine økonomiske planer og din daglige dagpengeplan bør gå hånd i hånd. Dette er din pensionsidentitet."

2. Pensionering

Det store øjeblik kommer, og pensionisten foretager overgangen fra fuldtidsarbejde til den pension, de selv har planlagt. Arbejde, muligvis på deltid, kan stadig være en faktor i fremtiden, hvis de nyder at arbejde eller skal supplere deres pensionsindkomst. Men nu er de officielt pensionister.

Shanna Tingom, medstifter af Heritage Financial Strategies i Gilbert, Arizona, siger: "Den sværeste overgang, de fleste af mine kunder foretager, er den fra arbejde og opsparing til pensionering og udgifter. Det kan være følelsesmæssigt og økonomisk sværere, end de nogensinde havde forventet Hvis de er yngre pensionister, og de har venner og familie, der stadig arbejder, kan det også være meget ensomt, især hvis de ikke har en plan."

Som Tingom ser det, "En ordentlig pensionsplan omfatter tre ting: en økonomisk plan, et budget og en SJOV plan! Den sjove plan inkluderer ting, de vil gøre, steder, de vil besøge, og hvor mange penge der er inkluderet i budgettet for de ting."

3. Tilfredshed

Dette er en positiv fase, når pensionister kommer til at nyde frugterne af et livs arbejdskraft. Det er nogle gange beskrevet som en bryllupsrejseperiode. Hvis pengene holder ud, kan denne fase vare et stykke tid.

4. Fortryllelse

Når bryllupsrejsen er forbi, finder nogle pensionister sig selv at spørge: "Er det det her?" Selvom de har det fint økonomisk, kan de opleve nogle af de følelsesmæssige ulemper ved pensionering, såsom ensomhed, desillusionering og en følelse af ubrugelighed.

5. Reorientering

I denne fase forsøger folk at finde ud af, hvem de er nu og kortlægge deres plads i verden som pensionist. For alle, hvis identitet før karrieren blev defineret af en jobtitel, de ikke længere har, kan dette være udfordrende.

6. Rutine

Efterhånden som pensionistlivet bliver mere velkendt, har folk i denne fase en tendens til at acceptere deres situation og finde sig til rette i et nyt sæt rutiner. Hvis alt går vel, har de en frisk følelse af formål og udnytter muligheden for at nyde deres liv.

"Når du er nyligt pensioneret, kan det virke som om, du kører på en rutsjebane," siger Kimberly Howard, CFP®, grundlægger af KJH Financial Services i Newton, Massachusetts. "Toppe og dale kræver opmærksomhed og tålmodighed at klare sig. Med tiden , den nye norm vil være din nye virkelighed."

Et flertal af mennesker undervurderer deres forventede levetid, og hvor længe de sandsynligvis vil leve i pension, ifølge Stanford Center on Longevity .

Bundlinjen

En omfattende, holistisk pensionsplan bør overveje mere end blot, hvor mange penge du skal spare for at forlade arbejdsstyrken. At have en strategi til at tackle de følelsesmæssige aspekter af pensionering, såsom at finde meningsfulde aktiviteter til at overtage arbejdspladsen, vil hjælpe med at omgå de følelser af ensomhed, kedsomhed og desillusion, der nogle gange sætter ind, efter at den første spænding ved at være jobfri forsvinder .

"Livet måles ikke på tallet på din bankkonto, men de minder, du skaber. Fokuser derfor på, hvordan din økonomi kan maksimere dit liv, ikke omvendt," siger Cooper Mitchell, der er finansiel rådgiver hos Dane Financial LLC. i Springfield, Mo.

Højdepunkter

• Pensionering kan vare i årtier i disse dage og består typisk af flere faser.

• Pensionister nyder ofte en bryllupsrejse tidligt, oplever en vis desillusionering senere og falder i sidste ende til rette i givende nye rutiner.

• Den første fase bør være planlægning – både for de økonomiske og følelsesmæssige konsekvenser af at gå på pension.