Faser av pensionering
Pensionering Àr inte bara en fas i livet utan flera faser, sÀrskilt med dagens ökade medellivslÀngd och pensioneringar som ofta varar i 20 Är eller mer. Varje fas har sina egna belöningar, sÄvÀl som ekonomiska och kÀnslomÀssiga utmaningar. HÀr Àr hur vissa experter definierar faserna av pensionering.
Vilka Àr faserna av pensionering?
Finansiella planerare och andra rÄdgivare delar ibland upp pensioneringen i tre grundlÀggande faser: en tidig, aktiv fas dÄ pensionÀrer kan resa mycket eller ge sig ut pÄ andra Àventyr de fÄtt skjuta upp under sina karriÀrÄr, en mer lugn och nÄgot mindre aktiv fas, och en tredje fas dÀr effekterna av Äldrande börjar ta en allvarlig vÀgtull.
I ekonomiska termer tenderar den första fasen att vara dyr â ofta mer Ă€n nĂ€r mĂ€nniskor fortfarande arbetade. Utgifterna minskar i allmĂ€nhet under den andra fasen men ökar igen i den tredje fasen pĂ„ grund av kostnader för sjukvĂ„rd eller vĂ„rdhem.
PĂ„ 1970-talet beskrev den bortgĂ„ngne sociologen Robert Atchley en mer utarbetad sexfasprocess: förpensionering, pensionering, förnöjsamhet, besvikelse, omorientering och rutin. Ăven om inte alla kommer att uppleva alla dessa sex faser, kan de ge en anvĂ€ndbar ram för att tĂ€nka pĂ„ pension.
Pensionering, i sex faser
HÀr Àr en kort titt pÄ de sex faserna Atchley beskrev, tillsammans med nÄgra av deras ekonomiska och kÀnslomÀssiga konsekvenser.
1. Förtidspension
Det hĂ€r Ă€r fasen nĂ€r mĂ€nniskor börjar tĂ€nka pĂ„ allvar över det liv de vill ha för sig sjĂ€lva i pension och om de Ă€r ekonomiskt pĂ„ vĂ€g att uppnĂ„ det. Ă tminstone Ă€r det vad de borde göra â och inte vĂ€nta tills de Ă€r precis pĂ„ grĂ€nsen till pensionen för att försöka lista ut allt.
Finansiell rĂ„dgivare Diane M. Manuel, CFPÂź CRPCÂź, med Urban Wealth Management i El Segundo, Kalifornien, sĂ€ger: "Vi tror alla att det kommer att bli lĂ€tt att ta bort en rutin, sĂ€rskilt en som bara marginellt gör oss lyckliga. TĂ€nk om. Denna rutin började förmodligen pĂ„ dagis â 60-plus Ă„r av samma sak. GĂ„ upp. KlĂ€ pĂ„ sig. FĂ„ lunch. GĂ„ ut. Kom hem. Ăta. GĂ„ och lĂ€gg dig. Upprepa."
Manuel tillÀgger, "Min rekommendation till mina kunder Àr denna: NÀr du planerar för pension, tÀnk pÄ hur det ser ut. Prata med dina vÀnner. Skriv om det. Skapa en storyboard. Var fantasifull. Dina ekonomiska planer och din vardag till- dagpensionsplan bör gÄ hand i hand. Det hÀr Àr din pensionsidentitet."
2. Pensionering
Det stora ögonblicket kommer, och pensionÀren gör övergÄngen frÄn heltidsarbete till pensionen de har planerat för sig sjÀlva. Arbete, eventuellt deltid, kan fortfarande vara en faktor i framtiden om de trivs med att arbeta eller behöver komplettera sin pensionsinkomst. Men nu Àr de officiellt pensionÀrer.
Shanna Tingom, medgrundare av Heritage Financial Strategies i Gilbert, Arizona, sÀger: "Den tuffaste övergÄngen de flesta av mina kunder gör Àr den frÄn att arbeta och spara till pension och spendera. Det kan vara kÀnslomÀssigt och ekonomiskt svÄrare Àn de nÄgonsin förvÀntat sig Om de Àr yngre pensionÀrer, och de har vÀnner och familj som fortfarande jobbar, kan det ocksÄ vara vÀldigt ensamt, speciellt om de inte har en plan."
Som Tingom ser det, "En ordentlig pensionsplan innehÄller tre saker: en ekonomisk plan, en budget och en rolig plan! Den roliga planen innehÄller saker som de vill göra, platser som de vill besöka och hur mycket pengar som ingÄr i budgeten för dessa saker."
3. BelÄtenhet
Detta Àr en positiv fas nÀr pensionÀrer fÄr njuta av frukterna av en livstids arbete. Det beskrivs ibland som en smekmÄnadsperiod. Om pengarna hÄller i sig kan denna fas pÄgÄ ett tag.
4. Besvikelse
NĂ€r smekmĂ„naden Ă€r över, kommer nĂ„gra pensionĂ€rer pĂ„ sig sjĂ€lva frĂ„ga: "Ăr det hĂ€r?" Ăven om de har det bra ekonomiskt kan de uppleva nĂ„gra av de kĂ€nslomĂ€ssiga nackdelarna med pensionering, sĂ„som ensamhet, desillusion och en kĂ€nsla av vĂ€rdelöshet.
5. Omorientering
I den hÀr fasen försöker mÀnniskor lista ut vilka de Àr nu och kartlÀgga sin plats i vÀrlden som pensionÀr. För alla vars identitet före karriÀren definierades av en jobbtitel de inte lÀngre har, kan detta vara utmanande.
6. Rutin
NÀr pensionÀrslivet blir mer bekant, tenderar mÀnniskor i denna fas att acceptera sin situation och sÀtta sig in i en ny uppsÀttning rutiner. Om allt gÄr bra, har de en ny kÀnsla av syfte och utnyttjar möjligheten att njuta av sitt liv.
"NÀr du Àr nyligen pensionerad kan det verka som att du Äker i en berg-och-dalbana", sÀger Kimberly Howard, CFPŸ, grundare av KJH Financial Services i Newton, Massachusetts. "Toppar och dalar krÀver uppmÀrksamhet och tÄlamod för att hantera. Med tiden , den nya normen kommer att bli din nya verklighet."
En majoritet av mÀnniskor underskattar sin förvÀntade livslÀngd och hur lÀnge de sannolikt kommer att leva i pension, enligt Stanford Center on Longevity .
PoÀngen
En omfattande, holistisk pensionsplan bör övervÀga mer Àn bara hur mycket pengar du behöver spara för att lÀmna arbetsstyrkan. Att ha en strategi för att ta itu med de kÀnslomÀssiga aspekterna av pensionering, som att hitta meningsfulla aktiviteter för att ta platsen för arbetet, kommer att hjÀlpa till att kringgÄ de kÀnslor av ensamhet, tristess och besvikelse som ibland intrÀder efter att den första spÀnningen av att vara arbetsfri försvann .
"Livet mÀts inte av antalet pÄ ditt bankkonto, utan de minnen du skapar. Fokusera dÀrför pÄ hur din ekonomi kan maximera ditt liv, inte tvÀrtom", sÀger Cooper Mitchell, finansiell rÄdgivare hos Dane Financial LLC, i Springfield, Mo.
Höjdpunkter
â Pensioneringen kan pĂ„gĂ„ i Ă„rtionden nuförtiden och bestĂ„r vanligtvis av flera faser.
PensionÀrer njuter ofta av en smekmÄnadsperiod tidigt, upplever en viss besvikelse senare, och slutligen sÀtter sig in i givande nya rutiner.
Den första fasen bör vara planering â bĂ„de för de ekonomiska och kĂ€nslomĂ€ssiga konsekvenserna av att gĂ„ i pension.
