Fazy emerytury

Emerytura to nie tylko jedna faza życia, ale wiele faz, zwłaszcza przy dzisiejszej zwiększonej średniej długości życia i emeryturach, które często trwają 20 lat lub dłużej. Każda faza ma swoje własne nagrody, a także wyzwania finansowe i emocjonalne. Oto jak niektórzy eksperci definiują fazy przejścia na emeryturę.

Jakie są fazy przejścia na emeryturę?

Planiści finansowi i inni doradcy czasami dzielą emeryturę na trzy podstawowe fazy: wczesną, aktywną fazę, w której emeryci mogą dużo podróżować lub podejmować inne przygody, które musieli odłożyć w latach swojej kariery, bardziej stabilną i nieco mniej aktywną fazę oraz trzecią fazę. faza, w której efekty starzenia zaczynają mieć poważne żniwo.

Pod względem finansowym pierwsza faza jest zazwyczaj kosztowna – często bardziej niż wtedy, gdy ludzie nadal pracowali. Wydatki na ogół spadają w drugiej trzeciej fazie, ale ponownie rosną w tej fazie ze względu na wydatki na opiekę medyczną lub dom opieki.

W latach 70. nieżyjący już socjolog Robert Atchley opisał bardziej skomplikowany sześciofazowy proces: przejście na emeryturę, emeryturę, zadowolenie, odczarowanie, reorientację i rutynę. Chociaż nie wszyscy doświadczą wszystkich sześciu z tych faz, mogą one stanowić przydatne ramy do myślenia o emeryturze.

Emerytura, w sześciu fazach

Oto krótkie spojrzenie na sześć faz nakreślonych przez Atchleya, wraz z niektórymi ich implikacjami finansowymi i emocjonalnymi.

1. Przed przejściem na emeryturę

Jest to faza, w której ludzie zaczynają poważnie myśleć o życiu, którego chcą dla siebie na emeryturze i czy są finansowo na dobrej drodze, aby to osiągnąć. Przynajmniej tak powinni robić – i nie czekać, aż wejdą na emeryturę, aby spróbować to wszystko rozgryźć.

Doradca finansowy Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, z Urban Wealth Management w El Segundo w Kalifornii, mówi: „Wszyscy myślimy, że ominięcie rutyny, zwłaszcza takiej, która może nas tylko w niewielkim stopniu uszczęśliwić, będzie łatwe. pomyśl jeszcze raz. Ta rutyna prawdopodobnie zaczęła się w przedszkolu – ponad 60 lat tego samego. Wstań. Ubrać się. Zjedz obiad. wychodzić. Chodź do domu. Jeść. Iść do łóżka. Powtarzać."

Manuel dodaje: „Moja rekomendacja dla mojej emerytury jest następująca: Planując emeryturę dla klientów, zastanów się, jak to wygląda. Porozmawiaj ze znajomymi. Napisz o tym. Utwórz storyboard. - dzienny plan emerytalny powinien iść w parze.

2. Emerytura

Nadchodzi wielka chwila i emeryt przechodzi z pracy na pełen etat na zaplanowaną dla siebie emeryturę. Praca, być może w niepełnym wymiarze godzin, może nadal stanowić czynnik w przyszłości, jeśli lubią pracować lub muszą uzupełnić swoje dochody emerytalne. Ale teraz są oficjalnie emerytami.

Shanna Tingom, współzałożycielka Heritage Financial Strategies w Gilbert w Arizonie, mówi: „Najtrudniejsze przejście, jakiego dokonuje większość moich klientów, to przejście od pracy i oszczędzania do emerytury i wydawania pieniędzy. To może być trudniejsze emocjonalnie i finansowo, niż kiedykolwiek się spodziewali . Jeśli są młodszymi emerytami, a ich przyjaciele i rodzina nadal pracują, może być też bardzo samotna, zwłaszcza jeśli nie mają planu.

Jak widzi Tingom: „Właściwy plan emerytalny obejmuje trzy rzeczy: plan finansowy, budżet i plan ZABAWY! Plan zabawy obejmuje rzeczy, które chcą robić, miejsca, które chcą odwiedzić i ile pieniędzy jest wliczonych w cenę w budżecie na te rzeczy”.

3. Zadowolenie

Jest to pozytywna faza, kiedy emeryci mogą cieszyć się owocami pracy całego życia. Czasami określa się go mianem miesiąca miodowego. Jeśli pieniądze się utrzymają, ta faza może chwilę potrwać.

4. Odczarowanie

Kiedy miesiąc miodowy się kończy, niektórzy emeryci zaczynają się pytać: „Czy to jest to?” Nawet jeśli mają się dobrze finansowo, mogą doświadczyć pewnych emocjonalnych wad emerytury, takich jak samotność, rozczarowanie i poczucie bezużyteczności.

5. Reorientacja

W tej fazie ludzie próbują dowiedzieć się, kim są teraz i określić swoje miejsce w świecie jako emeryt. Dla każdego, którego tożsamość przed karierą została określona przez tytuł zawodowy, którego już nie mają, może to stanowić wyzwanie.

6. Rutyna

W miarę jak życie na emeryturze staje się bardziej znajome, ludzie na tym etapie mają tendencję do akceptowania swojej sytuacji i przyzwyczajania się do nowego zestawu rutynowych czynności. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, mają świeże poczucie celu i korzystają z okazji, by cieszyć się życiem.

„Kiedy przechodzisz na emeryturę, może się wydawać, że jedziesz kolejką górską” – mówi Kimberly Howard, CFP®, założyciel KJH Financial Services w Newton w stanie Massachusetts. „Szczyty i doliny wymagają uwagi i cierpliwości w zarządzaniu. Z czasem nowa norma stanie się twoją nową rzeczywistością”.

Większość ludzi nie docenia swojej średniej długości życia i tego, jak długo prawdopodobnie przeżyje na emeryturze, według Stanford Center on Longevity .

Podsumowanie

Kompleksowy, całościowy plan emerytalny powinien uwzględniać nie tylko to, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, aby odejść z pracy. Posiadanie strategii radzenia sobie z emocjonalnymi aspektami przejścia na emeryturę, takimi jak znalezienie sensownych zajęć, które zastąpią pracę, pomoże uniknąć poczucia samotności, znudzenia i rozczarowania, które czasami pojawiają się po ustaniu początkowego podniecenia związanego z brakiem pracy .

„Życia nie mierzy się liczbą na koncie bankowym, ale wspomnieniami, które tworzysz. Dlatego skup się na tym, jak twoje finanse mogą maksymalizować twoje życie, a nie na odwrót”, mówi Cooper Mitchell, doradca finansowy z Dane Financial LLC, w Springfield, pn.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Obecnie emerytura może trwać kilkadziesiąt lat i zazwyczaj składa się z wielu etapów.

• Emeryci często wcześnie cieszą się miesiącem miodowym, później doświadczają rozczarowania i ostatecznie przyzwyczajają się do nagradzania nowych nawyków.

• Pierwszą fazą powinno być planowanie — zarówno pod kątem finansowych, jak i emocjonalnych skutków przejścia na emeryturę.