Фазы выхода на пенсию
Выход на пенсию — это не просто один этап жизни, а несколько этапов, особенно с сегодняшней возросшей ожидаемой продолжительностью жизни и выходом на пенсию, который часто длится 20 и более лет. Каждый этап имеет свои награды, а также финансовые и эмоциональные проблемы. Вот как некоторые эксперты определяют этапы выхода на пенсию.
Каковы этапы выхода на пенсию?
Специалисты по финансовому планированию и другие консультанты иногда делят выход на пенсию на три основных этапа: ранний, активный этап, когда пенсионеры могут много путешествовать или пуститься в другие приключения, которые им пришлось отложить в годы карьеры, более стабильный и несколько менее активный этап, и третий. фаза, в которой последствия старения начинают серьезно сказываться.
С финансовой точки зрения первый этап, как правило, обходится дорого — часто дороже, чем когда люди еще работали. Расходы обычно снижаются на втором этапе, но снова возрастают на третьем этапе из-за расходов на медицинское обслуживание или дом престарелых.
В 1970-х покойный социолог Роберт Этчли описал более сложный шестиэтапный процесс: предпенсионный возраст, выход на пенсию, удовлетворение, разочарование, переориентация и рутина. Хотя не все проходят все шесть этапов, они могут стать полезной основой для размышлений о выходе на пенсию.
Выход на пенсию в шесть этапов
Вот краткий обзор шести фаз, описанных Этчли, наряду с некоторыми их финансовыми и эмоциональными последствиями.
1. Предпенсионный возраст
Это этап, когда люди начинают серьезно думать о жизни, которую они хотят для себя на пенсии, и о том, находятся ли они в финансовом отношении на пути к ее достижению. По крайней мере, это то, что они должны делать, а не ждать, пока они окажутся на пороге выхода на пенсию, чтобы попытаться во всем этом разобраться.
Финансовый консультант Дайан М. Мануэль, CFP® CRPC®, компании Urban Wealth Management в Эль-Сегундо, Калифорния, говорит: «Мы все думаем, что избавиться от рутины, особенно от той, которая может лишь незначительно сделать нас счастливыми, будет легко. Подумайте еще раз. Эта рутина, вероятно, началась в детском саду — 60 с лишним лет одно и то же. Вставать. Одеваться. Получить обед. Выходить. Иди домой. Есть. Идти спать. Повторение."
Мануэль добавляет: «Моя рекомендация моим клиентам такова: планируя выход на пенсию, подумайте о том, как он будет выглядеть. Поговорите со своими друзьями. Напишите об этом. Создайте раскадровку. дневной пенсионный план должен идти рука об руку. Это ваша пенсионная идентичность».
2. Выход на пенсию
Наступает важный момент, и пенсионер переходит от работы на полный рабочий день к выходу на пенсию, который он запланировал для себя. Работа, возможно, неполный рабочий день, все еще может быть фактором в будущем, если им нравится работать или им нужно увеличить свой пенсионный доход. Но теперь они официально пенсионеры.
Шанна Тингом, соучредитель Heritage Financial Strategies в Гилберте, штат Аризона, говорит: «Самый трудный переход, который совершают большинство моих клиентов, — это переход от работы и сбережений к выходу на пенсию и тратам. Это может быть эмоционально и финансово труднее, чем они ожидали. , Если они молодые пенсионеры, и у них есть друзья и семья, которые все еще работают, им также может быть очень одиноко, особенно если у них нет плана».
По мнению Тингома, «Правильный пенсионный план включает в себя три вещи: финансовый план, бюджет и план РАЗВЛЕЧЕНИЙ! План развлечений включает в себя то, что они хотят делать, места, которые они хотят посетить, и сколько денег включено. в бюджете на эти вещи».
3. Довольство
Это позитивный этап, когда пенсионеры получают возможность насладиться плодами труда на протяжении всей жизни. Иногда его называют периодом медового месяца. Если деньги продержатся, эта фаза может затянуться на некоторое время.
4. Разочарование
Когда медовый месяц заканчивается, некоторые пенсионеры задаются вопросом: «Это все?» Даже если у них все в порядке с финансами, они могут испытывать некоторые эмоциональные недостатки выхода на пенсию, такие как одиночество, разочарование и чувство бесполезности.
5. Переориентация
На этом этапе люди пытаются понять, кто они сейчас, и наметить свое место в мире в качестве пенсионера. Для тех, чья предкарьерная идентичность определялась должностью, которой у них больше нет, это может оказаться сложной задачей.
6. Рутина
По мере того, как жизнь на пенсии становится более привычной, люди на этом этапе, как правило, принимают свою ситуацию и привыкают к новому набору рутины. Если все идет хорошо, у них появляется свежее чувство цели, и они используют возможность наслаждаться жизнью.
«Когда вы только что вышли на пенсию, может показаться, что вы едете на американских горках, — говорит Кимберли Ховард, CFP®, основатель KJH Financial Services в Ньютоне, штат Массачусетс. , новая норма станет вашей новой реальностью».
По данным Стэнфордского центра долголетия, большинство людей недооценивают ожидаемую продолжительность своей жизни и то, как долго они могут прожить на пенсии .
Нижняя линия
Всеобъемлющий, целостный пенсионный план должен учитывать не только то, сколько денег вам нужно накопить, чтобы уйти с работы. Стратегия преодоления эмоциональных аспектов выхода на пенсию, например, поиск значимой деятельности вместо работы, поможет избежать чувства одиночества, скуки и разочарования, которые иногда возникают после того, как проходит первоначальное волнение от отсутствия работы. .
«Жизнь измеряется не числом на вашем банковском счете, а воспоминаниями, которые вы создаете. Поэтому сосредоточьтесь на том, как ваши финансы могут максимизировать вашу жизнь, а не наоборот», — говорит Купер Митчелл, финансовый консультант Dane Financial LLC. в Спрингфилде, Миссури.
Особенности
В наши дни выход на пенсию может длиться десятилетиями и обычно состоит из нескольких этапов.
Пенсионеры часто наслаждаются периодом медового месяца в самом начале, позже испытывают некоторое разочарование и, в конце концов, осваиваются с новыми полезными делами.
Первым этапом должно быть планирование — как финансовых, так и эмоциональных последствий выхода на пенсию.
