Áfangar starfsloka

Starfslok eru ekki bara einn áfangi lífsins heldur margþættir áfangar, sérstaklega með auknum lífslíkum í dag og eftirlaun sem standa oft yfir í 20 ár eða lengur. Hver áfangi hefur sína eigin umbun, auk fjárhagslegra og tilfinningalegra áskorana. Hér er hvernig sumir sérfræðingar skilgreina stig starfsloka.

Hver eru áfangar starfsloka?

Fjármálaskipulagsfræðingar og aðrir ráðgjafar skipta stundum starfslokum í þrjá grunnfasa: snemma, virkan áfanga þegar eftirlaunaþegar geta ferðast víða eða farið í önnur ævintýri sem þeir þurftu að fresta á starfsárum sínum, fastari og aðeins minna virkur áfanga, og þriðji áfanga þar sem áhrif öldrunar byrja að taka alvarlegan toll.

Í fjárhagslegu tilliti hefur fyrsti áfanginn tilhneigingu til að vera dýr — oft meira en þegar fólk var enn að vinna. Útgjöld lækka almennt í öðrum áfanga en taka við sér aftur í þriðja áfanga vegna læknis- eða hjúkrunarkostnaðar.

Á áttunda áratugnum lýsti hinn látni félagsfræðingur Robert Atchley flóknari sex-fasa ferli: fyrir starfslok, starfslok, nægjusemi, óánægju, endurstillingu og venju. Þó ekki allir muni upplifa öll þessi sex stig, geta þeir veitt gagnlegan ramma til að hugsa um starfslok.

Starfslok, í sex áföngum

Hér er stutt yfirlit yfir áfangana sex sem Atchley lýsti ásamt nokkrum af fjárhagslegum og tilfinningalegum áhrifum þeirra.

1. Fyrri starfslok

Þetta er áfanginn þegar fólk byrjar að hugsa alvarlega um það líf sem það vill fyrir sig á eftirlaunum og hvort það sé fjárhagslega á réttri leið til að ná því. Það er að minnsta kosti það sem þeir ættu að gera - og ekki bíða þangað til þeir eru rétt á eftirlaunaldri til að reyna að átta sig á þessu öllu.

Fjármálaráðgjafi Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, hjá Urban Wealth Management í El Segundo, Kaliforníu, segir: „Við teljum öll að það verði auðvelt að sleppa rútínu, sérstaklega þeirri sem gleður okkur að litlu leyti. Hugsaðu aftur. Þessi rútína byrjaði líklega í leikskóla - 60 plús ár af sama hlutnum. Stattu upp. Klæddu þig. Fáðu þér hádegismat. Farðu út. Koma heim. Borða. Farðu að sofa. Endurtaktu."

Manuel bætir við: "Mín tilmæli til viðskiptavina minna eru þessi: Þegar þú ætlar að fara á eftirlaun skaltu hugsa um hvernig það lítur út. Talaðu við vini þína. Skrifaðu um það. Búðu til sögutöflu. Vertu hugmyndaríkur. Fjárhagsáætlanir þínar og daglegur Dagur starfslokaáætlun ætti að haldast í hendur. Þetta er eftirlaunakennd þín."

2. Starfslok

Stóra stundin rennur upp og eftirlaunaþeginn færist úr fullri vinnu yfir í eftirlaunin sem þeir hafa skipulagt fyrir sig. Vinna, hugsanlega hlutastarf, gæti samt verið þáttur í framtíðinni ef þeir njóta þess að vinna eða þurfa að bæta lífeyristekjur sínar. En nú eru þeir formlega komnir á eftirlaun.

Shanna Tingom, meðstofnandi Heritage Financial Strategies í Gilbert, Ariz., segir: "Erfiðasta umskiptin sem flestir viðskiptavinir mínir gera er sú umskipti frá vinnu og sparnaði til eftirlauna og eyðslu. Það getur verið tilfinningalega og fjárhagslega erfiðara en þeir bjuggust við. Ef þeir eru yngri eftirlaunaþegar, og þeir eiga vini og fjölskyldu enn að vinna, getur það líka verið mjög einmanalegt, sérstaklega ef þeir hafa ekki áætlun."

Eins og Tingom sér það, "Rétt eftirlaunaáætlun felur í sér þrennt: fjárhagsáætlun, fjárhagsáætlun og skemmtileg áætlun! Skemmtileg áætlun inniheldur hluti sem þeir vilja gera, staði sem þeir vilja heimsækja og hversu mikið fé er innifalið. í fjárlögum til þeirra hluta.“

3. Nægjusemi

Þetta er jákvætt áfangi þegar eftirlaunaþegar fá að njóta ávaxta lífs síns. Því er stundum lýst sem brúðkaupsferðatímabili. Ef peningarnir halda út getur þessi áfangi varað í smá stund.

4. Óþægindi

Þegar brúðkaupsferðinni er lokið, finna sumir eftirlaunaþega sig spyrja: "Er þetta það?" Jafnvel þótt þeim gangi vel fjárhagslega, gætu þeir fundið fyrir einhverjum tilfinningalegum göllum starfsloka, eins og einmanaleika, vonbrigðum og tilfinningu um gagnsleysi.

5. Endurstilling

Í þessum áfanga reynir fólk að finna út hver það er núna og kortleggja sinn stað í heiminum sem eftirlaunaþegi. Fyrir alla sem hafa skilgreint sjálfsmynd fyrir starfsferil með starfsheiti sem þeir hafa ekki lengur, getur þetta verið krefjandi.

6. Rútína

Eftir því sem eftirlaunalífið verður kunnuglegra hefur fólk í þessum áfanga tilhneigingu til að sætta sig við aðstæður sínar og koma sér fyrir í nýjum venjum. Ef allt gengur að óskum hafa þeir ferskan tilgang og nýta tækifærið til að njóta lífsins.

"Þegar þú ert nýlega kominn á eftirlaun getur það virst eins og þú sért að hjóla í rússíbana," segir Kimberly Howard, CFP®, stofnandi KJH Financial Services í Newton, Mass. "Tindar og dalir krefjast athygli og þolinmæði til að stjórna. Með tímanum , nýja normið verður nýr veruleiki þinn."

Meirihluti fólks vanmetur lífslíkur sínar og hversu lengi þeir eru líklegir til að lifa á eftirlaunum, samkvæmt Stanford Center on Longevity .

Aðalatriðið

Alhliða, heildræn eftirlaunaáætlun ætti að íhuga meira en bara hversu mikið fé þú þarft að spara til að yfirgefa vinnuaflið. Að hafa stefnu til að takast á við tilfinningalega þætti starfsloka, eins og að finna þroskandi athafnir til að koma í staðinn fyrir vinnuna, mun hjálpa til við að sniðganga tilfinningar einmanaleika, leiðinda og vonbrigða sem koma stundum í ljós eftir að upphafsspennan um að vera atvinnulaus hverfur. .

"Lífið er ekki mælt með tölunni á bankareikningnum þínum, heldur minningunum sem þú býrð til. Einbeittu þér því að því hvernig fjárhagur þinn getur hámarkað líf þitt, ekki öfugt," segir Cooper Mitchell, fjármálaráðgjafi hjá Dane Financial LLC. í Springfield, Mo.

Hápunktar

• Starfslok geta varað í áratugi þessa dagana og samanstendur venjulega af mörgum áföngum.

• Eftirlaunaþegar njóta oft brúðkaupsferðar snemma, upplifa nokkra vonbrigðum síðar og að lokum setjast inn í gefandi nýjar venjur.

• Fyrsti áfanginn ætti að vera áætlanagerð - bæði fyrir fjárhagsleg og tilfinningaleg áhrif þess að hætta störfum.