Fasa Persaraan

Persaraan bukan hanya satu fasa kehidupan tetapi berbilang fasa, terutamanya dengan peningkatan jangka hayat dan persaraan hari ini yang sering berlangsung selama 20 tahun atau lebih. Setiap fasa mempunyai ganjarannya sendiri, serta cabaran kewangan dan emosi. Berikut ialah cara sesetengah pakar mentakrifkan fasa persaraan.

Apakah Fasa Persaraan?

Perancang kewangan dan penasihat lain kadangkala membahagikan persaraan kepada tiga fasa asas: fasa awal, aktif apabila pesara boleh melakukan perjalanan secara meluas atau memulakan pengembaraan lain yang terpaksa mereka tangguhkan semasa tahun kerjaya mereka, fasa yang lebih tenang dan agak kurang aktif, dan fasa ketiga fasa di mana kesan penuaan mula memberi kesan yang serius.

Dari segi kewangan, fasa pertama cenderung mahal—selalunya lebih mahal daripada ketika orang masih bekerja. Perbelanjaan biasanya menurun semasa fasa ketiga kedua tetapi meningkat semula dalam fasa disebabkan perbelanjaan perubatan atau rumah jagaan.

Pada 1970-an, ahli sosiologi lewat Robert Atchley menggambarkan proses enam fasa yang lebih terperinci: pra-persaraan, persaraan, kepuasan, kekecewaan, orientasi semula, dan rutin. Walaupun tidak semua orang akan mengalami kesemua enam fasa tersebut, mereka boleh menyediakan rangka kerja yang berguna untuk memikirkan tentang persaraan.

Persaraan, dalam Enam Fasa

Berikut ialah pandangan ringkas pada enam fasa yang digariskan Atchley, bersama dengan beberapa implikasi kewangan dan emosi mereka.

1. Pra-Persaraan

Ini adalah fasa apabila orang mula berfikir secara serius tentang kehidupan yang mereka inginkan untuk diri mereka sendiri semasa bersara dan sama ada mereka berada di landasan kewangan untuk mencapainya. Sekurang-kurangnya itulah yang sepatutnya mereka lakukan—dan tidak menunggu sehingga mereka berada di puncak persaraan untuk cuba memikirkan semuanya.

Penasihat kewangan Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, dengan Pengurusan Kekayaan Bandar di El Segundo, Calif., berkata: “Kita semua berpendapat bahawa menghentikan rutin, terutamanya yang mungkin hanya sedikit menggembirakan kita, adalah mudah. fikir semula. Rutin ini mungkin bermula di tadika—60 tahun lebih daripada perkara yang sama. Bangun. Berpakaian. Dapatkan makan tengah hari. keluar. Balik rumah. makan. Pergi tidur. Ulang."

Manuel menambah, "Cadangan saya kepada persaraan saya ialah: Semasa anda merancang untuk persaraan pelanggan, fikirkan bagaimana rupanya. Bercakap dengan rakan anda. Tulis mengenainya. Cipta papan cerita. Jadilah imaginatif. Rancangan kewangan anda dan hari-hari anda - pelan persaraan hari harus berjalan seiring.

2. Persaraan

Saat yang besar tiba, dan pesara membuat peralihan daripada kerja sepenuh masa kepada persaraan yang telah mereka rancang untuk diri mereka sendiri. Kerja, mungkin sambilan, mungkin masih menjadi faktor pada masa hadapan jika mereka seronok bekerja atau perlu menambah pendapatan persaraan mereka. Tetapi kini mereka secara rasmi bersara.

Shanna Tingom, pengasas bersama Strategi Kewangan Warisan di Gilbert, Ariz., berkata, "Peralihan paling sukar yang dilakukan oleh kebanyakan pelanggan saya ialah daripada bekerja dan menabung hingga bersara dan berbelanja. Ia boleh menjadi lebih sukar dari segi emosi dan kewangan daripada yang mereka jangkakan. . Jika mereka adalah pesara yang lebih muda, dan mereka mempunyai rakan serta keluarga yang masih bekerja, ia juga boleh menjadi sangat sunyi, terutamanya jika mereka tidak mempunyai rancangan."

Seperti yang dilihat oleh Tingom, "Pelan persaraan yang betul merangkumi tiga perkara: pelan kewangan, belanjawan dan rancangan FUN! Pelan yang menyeronokkan termasuk perkara yang mereka mahu lakukan, tempat yang ingin mereka lawati dan jumlah wang yang disertakan. dalam bajet untuk perkara-perkara itu."

3. Kepuasan hati

Ini adalah fasa positif apabila pesara dapat menikmati hasil kerja seumur hidup. Ia kadangkala digambarkan sebagai tempoh bulan madu. Jika wang bertahan, fasa ini boleh bertahan untuk seketika.

4. Kekecewaan

Sebaik sahaja bulan madu berakhir, beberapa pesara mendapati diri mereka bertanya, "Adakah ini?" Walaupun mereka berada dalam keadaan baik dari segi kewangan, mereka mungkin mengalami beberapa kelemahan emosi semasa bersara, seperti kesunyian, kekecewaan dan perasaan tidak berguna.

5. Pengorientasikan semula

Dalam fasa ini, orang ramai cuba untuk mengetahui siapa mereka sekarang dan memetakan tempat mereka di dunia sebagai seorang pesara. Bagi sesiapa sahaja yang identiti pra-kerjaya ditakrifkan oleh jawatan pekerjaan yang tidak lagi mereka miliki, ini boleh mencabar.

6. Rutin

Apabila kehidupan persaraan menjadi lebih biasa, orang dalam fasa ini cenderung untuk menerima keadaan mereka dan menyesuaikan diri dengan satu set rutin baharu. Jika semuanya berjalan lancar, mereka mempunyai tujuan yang baru dan memanfaatkan peluang untuk menikmati kehidupan mereka.

"Apabila anda baru bersara, ia kelihatan seperti anda menaiki roller coaster," kata Kimberly Howard, CFP®, pengasas KJH Financial Services di Newton, Mass. "Puncak dan lembah memerlukan perhatian dan kesabaran untuk mengurus. Lama-kelamaan, norma baharu akan menjadi realiti baharu anda."

Majoriti orang memandang rendah jangka hayat mereka dan berapa lama mereka berkemungkinan hidup dalam persaraan, menurut Stanford Center on Longevity .

Garisan bawah

Pelan persaraan yang menyeluruh dan holistik harus mempertimbangkan lebih daripada sekadar jumlah wang yang anda perlukan untuk menyimpan untuk meninggalkan tenaga kerja. Mempunyai strategi untuk menangani aspek emosi persaraan, seperti mencari aktiviti yang bermakna untuk menggantikan tempat kerja, akan membantu mengelakkan perasaan kesunyian, kebosanan dan kekecewaan yang kadang-kadang timbul selepas keseronokan awal untuk menjadi bebas pekerjaan hilang. .

"Kehidupan tidak diukur dengan nombor dalam akaun bank anda, tetapi kenangan yang anda cipta. Oleh itu, fokus pada bagaimana kewangan anda boleh memaksimumkan kehidupan anda, bukan sebaliknya," kata Cooper Mitchell, penasihat kewangan dengan Dane Financial LLC, di Springfield, Mo.

##Sorotan

• Persaraan boleh bertahan selama beberapa dekad hari ini dan biasanya terdiri daripada berbilang fasa.

• Pesara sering menikmati tempoh berbulan madu lebih awal, mengalami sedikit kekecewaan kemudian, dan akhirnya menyesuaikan diri dengan rutin baharu yang bermanfaat.

• Fasa pertama haruslah merancang—kedua-duanya untuk kesan kewangan dan emosi akibat bersara.