Gestión de patrimonios
驴Qu茅 es la gesti贸n patrimonial?
La gesti贸n patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes acaudalados. A trav茅s de un proceso consultivo, el asesor recopila informaci贸n sobre los deseos y la situaci贸n espec铆fica del cliente, luego dise帽a una estrategia personalizada que utiliza una variedad de productos y servicios financieros.
A menudo, se adopta un enfoque hol铆stico dentro de la gesti贸n patrimonial. Para satisfacer las necesidades complejas de un cliente, se puede proporcionar una amplia gama de servicios, como asesoramiento sobre inversiones, planificaci贸n patrimonial,. contabilidad, jubilaci贸n y servicios fiscales. Si bien las estructuras de tarifas var铆an entre los servicios integrales de administraci贸n de patrimonio, por lo general, las tarifas se basan en los activos bajo administraci贸n (AUM) de un cliente.
Comprender la gesti贸n patrimonial
La gesti贸n patrimonial es m谩s que un simple consejo de inversi贸n. Puede abarcar todas las partes de la vida financiera de una persona. En lugar de intentar integrar consejos y varios productos de m煤ltiples profesionales, es m谩s probable que las personas con un alto patrimonio neto se beneficien de un enfoque integrado. En este m茅todo, un administrador patrimonial coordina los servicios necesarios para administrar los activos de sus clientes, junto con la creaci贸n de un plan estrat茅gico para sus necesidades actuales y futuras, ya sean servicios de testamento y fideicomiso o planes de sucesi贸n comercial.
Muchos gestores patrimoniales pueden prestar servicios en cualquier aspecto del campo financiero, pero algunos optan por especializarse en 谩reas particulares, como la gesti贸n patrimonial transfronteriza. Esto puede basarse en la experiencia de un administrador patrimonial espec铆fico o en el enfoque principal del negocio dentro del cual opera el administrador patrimonial.
En ciertos casos, un asesor de gesti贸n patrimonial puede tener que coordinar los aportes de expertos financieros externos, as铆 como los propios profesionales de servicio del cliente (por ejemplo, un abogado o contador) para dise帽ar la estrategia 贸ptima para beneficiar al cliente. Algunos administradores de patrimonio tambi茅n brindan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantr贸picas.
Ejemplo de gesti贸n patrimonial
En t茅rminos generales, las oficinas de gesti贸n de patrimonios cuentan con un equipo de expertos y profesionales disponibles para brindar asesoramiento en diferentes campos. Por ejemplo, considere un cliente que tiene $2 millones en activos invertibles, adem谩s de un fideicomiso para sus nietos, y un socio que falleci贸 recientemente. Una oficina de gesti贸n patrimonial no solo invertir铆a estos fondos en una cuenta discrecional, sino que tambi茅n proporcionar铆a los servicios de testamento y fideicomiso necesarios para la minimizaci贸n de impuestos y la planificaci贸n patrimonial.
Los asesores de gesti贸n patrimonial empleados directamente por una empresa de inversi贸n pueden tener m谩s conocimientos en el 谩rea de estrategia de inversi贸n, mientras que aquellos que trabajan para un banco grande pueden centrarse en la gesti贸n de fideicomisos y opciones de cr茅dito disponibles, planificaci贸n patrimonial general u opciones de seguro. En resumen, la experiencia puede variar entre diferentes empresas.
Estructuras empresariales de gesti贸n de patrimonio
Los administradores de patrimonio pueden trabajar como parte de una empresa a peque帽a escala o de una empresa m谩s grande, generalmente asociada con la industria financiera. Dependiendo del negocio, los administradores de patrimonio pueden funcionar bajo diferentes t铆tulos, incluido el de consultor financiero o asesor financiero. Un cliente puede recibir servicios de un solo administrador de patrimonio designado o puede tener acceso a miembros de un equipo de administraci贸n de patrimonio espec铆fico.
Honorarios para un administrador de riqueza
Los asesores pueden cobrar por sus servicios de varias formas. Algunos trabajan como asesores de honorarios y cobran una tarifa anual, por hora o fija. Algunos trabajan a comisi贸n y se les paga a trav茅s de las inversiones que venden. Los asesores basados en honorarios ganan una combinaci贸n de honorarios m谩s comisiones sobre los productos de inversi贸n que venden.
Una encuesta reciente de asesores financieros encuentra que la tarifa de asesoramiento promedio (hasta $ 1 mill贸n AUM) es solo alrededor del 1%. Sin embargo, algunos asesores cobran m谩s, especialmente en saldos de cuentas m谩s peque帽os. Las personas con saldos m谩s grandes a menudo pueden pagar sustancialmente menos, y la tarifa media de AUM disminuye a medida que aumentan los activos.
roboadvisor m谩s nuevas y totalmente automatizadas , dise帽adas como herramientas de administraci贸n de patrimonio para personas comunes, a menudo cobran mucho menos del 1% anual de AUM y vienen con saldos de cuenta m铆nimos bajos para comenzar.
Credenciales para administradores de patrimonio
Debe verificar las credenciales de un profesional para ver qu茅 designaci贸n y capacitaci贸n se adaptan mejor a sus necesidades y situaci贸n. Las tres principales credenciales de asesor profesional son planificador financiero certificado, analista financiero colegiado y especialista financiero personal. Muchos sitios web de organizaciones de certificaci贸n profesional le permiten investigar si un miembro est谩 en regla o ha tenido acciones o quejas disciplinarias.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una herramienta que explica las designaciones profesionales. Tambi茅n puede ver si la organizaci贸n emisora requiere educaci贸n continua, acepta quejas o tiene una forma de confirmar qui茅n posee las credenciales.
Estrategias de un Wealth Manager
El administrador de patrimonio comienza desarrollando un plan que mantendr谩 y aumentar谩 el patrimonio de un cliente en funci贸n de su situaci贸n financiera, objetivos y tolerancia al riesgo.
Es importante destacar que cada parte del panorama financiero de un cliente, ya sea planificaci贸n fiscal o testamentos y sucesiones, se coordinan juntas para proteger la riqueza del cliente. Esto puede coincidir con las proyecciones financieras y la planificaci贸n de la jubilaci贸n.
Despu茅s de que se desarrolla el plan original, el gerente se re煤ne regularmente con los clientes para actualizar las metas, revisar y reequilibrar la cartera financiera. Al mismo tiempo, pueden investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer al servicio del cliente durante toda su vida.
Reflejos
La gesti贸n patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes acaudalados.
Este servicio suele ser apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.
Un asesor de gesti贸n patrimonial es un profesional de alto nivel que gestiona el patrimonio de un cliente rico de forma integral, normalmente por una tarifa fija.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩nto dinero gestiona la industria de gesti贸n de patrimonio?
A partir de 2020, se estima que la industria de gesti贸n patrimonial ten铆a AUM de m谩s de $ 112 billones a nivel mundial. Se espera que esta cifra aumente a $ 145,4 billones para el a帽o 2025.
驴Qu茅 ganan los administradores de patrimonio?
Seg煤n Indeed, el salario promedio de un administrador de patrimonio en los Estados Unidos en 2022 fue de $ 78,100.
驴Es lo mismo un administrador de patrimonio que un planificador financiero?
Si bien algunos profesionales financieros son tanto administradores de patrimonio como planificadores, una diferencia clave entre los planificadores financieros y los administradores de patrimonio es que la carta se centra en los activos y las inversiones, mientras que los planificadores tambi茅n consideran las finanzas dom茅sticas cotidianas, las necesidades de seguros, etc.
