Credit Repair Organizations Act (CROA)

Mikä on luottokorjausorganisaatioiden laki (CROA)?

Luottokorjausjärjestölaki (CROA) on kuluttajansuojalainsäädäntö, joka säätelee luottokorjauspalveluita tarjoavien yritysten toimintaa. Nämä yritykset veloittaa asiakkailta maksun auttaakseen heitä parantamaan luottotuloksiaan. Tyypillisesti tämä tehdään kiistämällä heidän raportissaan olevat väärät ja kielteiset tiedot.

Vaikka tällaiset palvelut voisivat olla hyödyllisiä kuluttajille, CROA pyrkii estämään harhaanjohtavan mainonnan, kuten todennäköisesti saavutettavan parannuksen laajuuden liioittelemisen.

Kuinka CROA toimii

CROA on yksi monista säädöksistä, joiden tarkoituksena on suojella kuluttajia Yhdysvalloissa väärinkäytöksiltä tai harhaanjohtavilta liikekäytännöiltä.Erityisesti CROA on osa laajempaa vuoden 1968 kuluttajaluottosuojalakia, ja se laadittiin vastauksena joidenkin häikäilemättömien luottokorjausyritysten toimet

Luottokorjausalan yritykset auttavat kuluttajia toimimalla heidän puolestaan ja kommunikoimalla luottotietotoimistojen kanssa pyrkiessään poistamaan negatiiviset tiedot asiakkaan luottotiedot. Joissakin tapauksissa nämä asiakkaat ovat saattaneet joutua petoksen uhriksi, esimerkiksi silloin, kun luottokortti- tai identiteettivaras tekee merkittäviä ostoksia uhrin luottokortilla. Näissä tapauksissa asiakas saattaa pystyä selittämään tilanteen luottotietotoimistolle ja kääntämään osan luottopisteisiinsä kohdistuvista negatiivisista vaikutuksista. Jos asiakkaalla ei ole aikaa tai halua olla yhteydessä suoraan luottotoimistoon, hän voi palkata luottokorjausyrityksen tekemään sen puolestaan.

Vaikka periaatteessa tässä peruskaupassa ei ole mitään vikaa, ongelmia syntyy, kun luottokorjausyritykset antavat väärin tai liioittelevat palveluidensa laajuuden. Epäeettinen yritys voi esimerkiksi väittää tai antaa ymmärtää, että he pystyvät parantamaan asiakkaan pisteitä, vaikka heidän luottotiedot ovatkin totuudenmukaisia, esimerkiksi tapauksissa, joissa asiakas ei ollut petoksen uhri, vaan hän vain kulutti enemmän kuin heidän keinonsa. Näissä tapauksissa tietämätön asiakas saatetaan huijata maksamaan huomattavan maksun palveluista, joiden arvo on kyseenalainen.

Näitä palveluita harkitessaan kuluttajien on tärkeää muistaa, että luottokorjaamoilla ei ole erityisiä valtuuksia, joita asiakkaalla itsellään ei ole. Vaikka he saattavat onnistua poistamaan virheellisiä tai petokseen perustuvia asioita asiakkaan tiedoista, he eivät voi pakottaa luottotietotoimistoa tai saada tarkkoja tietoja poistetuksi. Onneksi CROA auttaa varmistamaan, että alan yritykset mainostavat palveluitaan selkeästi ja läpinäkyvästi.Tästä syystä pitäisi olla yksinkertaista varmistaa, onko yritys yksi parhaista luottokorjausyrityksistä vai yrittääkö vain tehdä huijaus.

Tosimaailma esimerkki CROO:sta

Kyle on kamppaillut luottokorttivelkojen kanssa monta vuotta, mikä on valitettavasti saattanut hänen luottopisteensä laskemaan merkittävästi. Asiaa pahentaa se, että hän epäilee, että identiteettivarkaudet ovat saaneet vaikuttaa negatiivisesti hänen tulokseensa. Loppujen lopuksi jotkin hänen luottokorttinsa tiliotteissa näkyvät maksut näyttävät hänelle tuntemattomilta, mikä saa hänet miettimään, onko jokin hänen korteistaan saatettu varastettu.

Auttaakseen ratkaisemaan tämän ongelman Kyle palkkaa luottokorjausyrityksen toimimaan hänen puolestaan. Kun hän oli yhteydessä luottokorjaustoimistoon, hänelle kerrottiin, että he tarkistaisivat hänen luottoraporttinsa huolellisesti ja määrittävät, onko jokin sen sisältämistä negatiivisista tiedoista epätarkkoja tai johtuuko petoksesta. Jos tällaisia tapauksia havaitaan, he ottavat yhteyttä luottotietotoimistoon ja pyrkivät poistamaan kyseiset kohteet Kylen tietueesta parantaakseen hänen luottopisteensä.

Luottokorjausyrityksen agentti selitti huolellisesti, että jos hän olisi niin taipuvainen, Kyle voisi myös ottaa yhteyttä luottotietotoimistoon ja suorittaa tämän työn omasta puolestaan. Toisin sanoen agentti teki selväksi, että luottokorjausyrityksellä ei ollut ainutlaatuisia valtuuksia, vaan se vain tarjosi palvelua mukavuuden vuoksi. Hän toimitti myös ennakkotietoa yrityksen maksuista ja teki samalla selväksi, että he eivät voineet taata, että Kylen luottopisteiden parannukset olisivat saavutettavissa.

Kyle arvosti tätä läpinäkyvyyttä ja huolellisuutta ja suostui käyttämään yrityksen palveluita. Hän ei ymmärtänyt, että luottokorjausyrityksen rehellisyys näiden tosiseikkojen paljastamisessa oli CROA:n valtuuttama.

Kohokohdat

• Aiemmin jotkut luottokorjausyritykset yliarvioivat palvelujaan käyttämällä hyväkseen hyväuskoisia asiakkaita.

• CROA on kuluttajansuojalaki , joka säätelee luottokorjausyrityksiä

• Nämä yritykset ottavat yhteyttä luottotietotoimistoihin asiakkaidensa puolesta auttaakseen parantamaan luottoluokituksiaan.