Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)
驴Qu茅 es la Ley de Organizaciones de Reparaci贸n de Cr茅dito (CROA)?
La Ley de Organizaciones de Reparaci贸n de Cr茅dito (CROA) es una ley de protecci贸n al consumidor que regula el comportamiento de las empresas que ofrecen servicios de reparaci贸n de cr茅dito. Estas empresas cobran a los clientes una tarifa para ayudarlos a mejorar sus puntajes de cr茅dito. Por lo general, esto se hace cuestionando la informaci贸n falsa y negativa contenida en su informe.
Aunque dichos servicios podr铆an ser 煤tiles para los consumidores, la CROA tiene como objetivo evitar la publicidad enga帽osa, como la exageraci贸n del alcance de la mejora que probablemente se obtenga.
C贸mo funciona la CROA
La CROA es una de las muchas leyes dise帽adas para proteger a los consumidores en los Estados Unidos de pr谩cticas comerciales abusivas o enga帽osas. En particular, la CROA forma parte de la Ley de Protecci贸n del Cr茅dito al Consumidor de 1968, m谩s amplia, y se redact贸 en respuesta a las acciones de algunas empresas de reparaci贸n de cr茅dito sin escr煤pulos .
Las empresas en la industria de reparaci贸n de cr茅dito ayudan a los consumidores defendiendo su nombre, comunic谩ndose con las agencias de informes crediticios en un esfuerzo por eliminar la informaci贸n negativa del informe crediticio del cliente. En algunos casos, estos clientes pueden haber sido v铆ctimas de fraude, como cuando un ladr贸n de tarjetas de cr茅dito o de identidad acumula compras importantes con la tarjeta de cr茅dito de la v铆ctima. En estos casos, el cliente puede explicar la situaci贸n a la agencia de informes crediticios y revertir algunos de los efectos negativos en su puntaje crediticio. Si el cliente no tiene el tiempo o la inclinaci贸n para comunicarse directamente con la oficina de cr茅dito, puede contratar a una compa帽铆a de reparaci贸n de cr茅dito para que lo haga en su nombre.
Aunque en principio no hay nada malo con esta transacci贸n b谩sica, el problema surge cuando las compa帽铆as de reparaci贸n de cr茅dito tergiversan o exageran el alcance de sus servicios. Por ejemplo, una empresa poco 茅tica podr铆a afirmar o insinuar que puede mejorar la puntuaci贸n del cliente incluso si los elementos de su informe de cr茅dito son veraces, como en los casos en que el cliente no fue v铆ctima de fraude sino que simplemente gast贸 m谩s de lo debido. sus medios. En esos casos, un cliente involuntario puede ser enga帽ado para que pague una tarifa significativa por servicios que tienen un valor dudoso.
Al considerar estos servicios, es importante que los consumidores tengan en cuenta que las agencias de reparaci贸n de cr茅dito no tienen poderes especiales que los propios clientes no tengan. Aunque pueden lograr que se eliminen algunos problemas err贸neos o basados en fraude del registro del cliente, no tienen la capacidad de obligar a la agencia de informes crediticios o de eliminar informaci贸n precisa. Afortunadamente, la CROA ayuda a garantizar que las empresas de este sector anuncien sus servicios de manera clara y transparente. Por esa raz贸n, deber铆a ser sencillo verificar si una empresa es una de las mejores empresas de reparaci贸n de cr茅dito o simplemente intenta sacar una estafa.
Ejemplo del mundo real de la CROA
Kyle ha tenido problemas con las deudas de las tarjetas de cr茅dito durante muchos a帽os, lo que desafortunadamente ha provocado que su puntaje de cr茅dito disminuya significativamente. Para empeorar las cosas, sospecha que su puntaje puede haber sido afectado negativamente por el robo de identidad. Despu茅s de todo, algunos de los cargos que aparecen en los extractos de su tarjeta de cr茅dito le parecen desconocidos, lo que le hace preguntarse si le habr谩n robado alguna de sus tarjetas.
Para ayudar a resolver este problema, Kyle contrata a una empresa de reparaci贸n de cr茅dito para que lo represente. Al comunicarse con la agencia de reparaci贸n de cr茅dito, se le dijo que revisar铆an cuidadosamente su informe de cr茅dito y determinar铆an si alguna de la informaci贸n negativa contenida en 茅l es inexacta o atribuible a fraude. Si se detecta alguno de estos casos, se comunicar铆an con la agencia de informes crediticios y buscar铆an eliminar esos elementos del registro de Kyle para mejorar su puntaje crediticio.
El agente de la compa帽铆a de reparaci贸n de cr茅dito tuvo cuidado de explicar que, si as铆 lo deseaba, Kyle tambi茅n podr铆a comunicarse con la agencia de informes crediticios y realizar este trabajo en su propio nombre. En otras palabras, el agente dej贸 en claro que la compa帽铆a de reparaci贸n de cr茅dito no ten铆a poderes 煤nicos, sino que simplemente estaba ofreciendo un servicio por conveniencia. Tambi茅n proporcion贸 informaci贸n por adelantado sobre las tarifas de la empresa, al tiempo que dej贸 en claro que no pod铆an garantizar que se pudiera lograr una mejora en la calificaci贸n crediticia de Kyle.
Kyle agradeci贸 esta transparencia y diligencia, y accedi贸 a contratar los servicios de la empresa. Lo que no se dio cuenta es que la franqueza de la compa帽铆a de reparaci贸n de cr茅dito al revelar estos hechos fue ordenada por la CROA.
Reflejos
En el pasado, algunas compa帽铆as de reparaci贸n de cr茅dito exageraban sus servicios, aprovech谩ndose de clientes desprevenidos.
La CROA es una ley de protecci贸n al consumidor que regula las empresas reparadoras de cr茅dito .
Estas empresas se ponen en contacto con las agencias de informes crediticios en nombre de sus clientes, con el fin de ayudar a mejorar sus calificaciones crediticias.
