Loi sur les organismes de redressement de crédit (CROA)

Qu'est-ce que la loi sur les organisations de redressement de crédit (CROA) ?

La loi sur les organisations de redressement de crédit (CROA) est un élément de la législation sur la protection des consommateurs qui réglemente le comportement des entreprises offrant des services de redressement de crédit. Ces entreprises facturent des frais aux clients pour les aider à améliorer leurs cotes de crédit. Généralement, cela se fait en contestant les informations fausses et négatives contenues dans leur rapport.

Bien que de tels services puissent être utiles aux consommateurs, le CROA vise à prévenir la publicité mensongère, telle que l'exagération de l'ampleur de l'amélioration susceptible d'être obtenue.

Comment fonctionne le CROA

Le CROA est l'un des nombreux textes législatifs conçus pour protéger les consommateurs aux États-Unis contre les pratiques commerciales abusives ou trompeuses.En particulier, le CROA fait partie de la loi plus large sur la protection du crédit à la consommation de 1968,et a été rédigé en réponse à les actions de certaines sociétés de redressement de crédit peu scrupuleuses .

Les entreprises du secteur de la réparation de crédit aident les consommateurs en plaidant en leur nom, en communiquant avec les agences d'évaluation du crédit dans le but de faire supprimer les informations négatives du rapport de crédit du client. Dans certains cas, ces clients peuvent avoir été victimes de fraude, par exemple lorsqu'un voleur de carte de crédit ou d'identité accumule des achats importants avec la carte de crédit de la victime. Dans ces cas, le client peut être en mesure d'expliquer la situation à l'agence d'évaluation du crédit et d'inverser certains des effets négatifs sur sa cote de crédit. Si le client n'a pas le temps ou l'envie de communiquer directement avec le bureau de crédit, il peut engager une entreprise de réparation de crédit pour le faire en son nom.

Bien qu'en principe il n'y ait rien de mal avec cette transaction de base, le problème survient lorsque les sociétés de réparation de crédit déforment ou surestiment l'étendue de leurs services. Par exemple, une entreprise contraire à l'éthique peut prétendre ou laisser entendre qu'elle est en mesure d'améliorer le score du client même si les éléments de son dossier de crédit sont en fait véridiques, comme dans les cas où le client n'a pas été victime de fraude mais a simplement dépensé plus leurs moyens. Dans ces cas, un client involontaire pourrait être amené à payer des frais importants pour des services dont la valeur est douteuse.

Lors de l'examen de ces services, il est important que les consommateurs gardent à l'esprit que les agences de redressement de crédit n'ont pas de pouvoirs spéciaux que les clients eux-mêmes n'ont pas. Bien qu'ils puissent réussir à faire supprimer certains problèmes erronés ou frauduleux du dossier du client, ils n'ont pas la capacité de contraindre l' agence d'évaluation du crédit ou de faire supprimer des informations exactes. Heureusement, le CROA aide à garantir que les entreprises de ce secteur annoncent leurs services de manière claire et transparente.Pour cette raison, il devrait être simple de vérifier si une entreprise est l'une des meilleures sociétés de réparation de crédit ou si elle tente simplement de réussir une arnaque.

Exemple concret du CROA

Kyle est aux prises avec des dettes de carte de crédit depuis de nombreuses années, ce qui a malheureusement fait chuter considérablement sa cote de crédit. Pour aggraver les choses, il soupçonne que son score a pu être affecté négativement par le vol d'identité. Après tout, certains des frais qui apparaissent sur ses relevés de carte de crédit lui semblent peu familiers, ce qui le pousse à se demander si l'une de ses cartes n'a pas été volée.

Pour aider à résoudre ce problème, Kyle engage une entreprise de réparation de crédit pour plaider en son nom. En communiquant avec l'agence de redressement de crédit, on lui a dit qu'elle examinerait attentivement son dossier de crédit et déterminerait si l'une des informations négatives qu'il contient est inexacte ou attribuable à une fraude. Si de tels cas sont détectés, ils contacteront alors l'agence d'évaluation du crédit et chercheront à faire supprimer ces éléments du dossier de Kyle, afin d'améliorer sa cote de crédit.

L'agent de la société de redressement de crédit a pris soin d'expliquer que, s'il le souhaitait, Kyle pourrait également contacter l'agence d'évaluation du crédit et effectuer ce travail en son propre nom. En d'autres termes, l'agent a clairement indiqué que la société de redressement de crédit n'avait aucun pouvoir unique, mais offrait simplement un service pour la commodité. Il a également fourni des informations préalables sur les frais de l'entreprise, tout en précisant qu'ils ne pouvaient pas garantir qu'une amélioration de la cote de crédit de Kyle serait réalisable.

Kyle a apprécié cette transparence et cette diligence et a accepté de faire appel aux services de l'entreprise. Ce qu'il ne savait pas, c'est que la franchise de la société de redressement de crédit dans la divulgation de ces faits était mandatée par le CROA.

Points forts

Dans le passé, certaines sociétés de redressement de crédit exagéraient leurs services, profitant de clients peu méfiants.
La CROA est une loi de protection des consommateurs qui réglemente les entreprises de redressement de crédit .
Ces entreprises contactent les agences d'évaluation du crédit au nom de leurs clients, afin de les aider à améliorer leur cote de crédit.