Luottovirasto

Mikä on luottotoimisto?

luottopisteeksi kutsutun numeerisen arvon , joka ilmaisee lainanottajan luottokelpoisuuden.

Luottotoimistojen ymmärtäminen

Luotonantajat ja lainanantajat, kuten luottokorttiyhtiöt ja pankit, raportoivat asiakkaidensa lainanottotoiminnasta ja -historiasta luottotoimistoille. Yksityishenkilöt ja yritykset voivat saada jäljennöksen heistä ilmoitetuista tiedoista ottamalla yhteyttä luottolaitokseen tai siihen liittyvään ulkopuoliseen yritykseen ja maksamalla nimellisen maksun.

Kuitenkin vuonna 1970 Federal Trade Commission hyväksyi Fair Credit Reporting Act -lain (FCRA), joka vaatii suuria luottolaitoksia toimittamaan pyynnöstä ilmaisen kopion luottoraportistasi kerran 12 kuukaudessa .

Luottolaitoksille toimitettavat tiedot sisältävät, kuinka paljon luottoa kyseisellä lainanottajalla on käytettävissä, kuinka paljon he ovat käyttäneet käytettävissä olevasta luotosta ja miltä heidän takaisinmaksutoimintansa näyttää. Luottolaitokset, jotka tunnetaan myös nimellä luottoluokituslaitokset, auttavat mahdollisia lainanantajia ja luotonantajia määrittämään, lainaavatko tai myöntävätkö ne luottoa yksityishenkilölle tai yritykselle ennustamalla todennäköisyyttä, että lainanottaja maksaa velan takaisin ajoissa.

tapoja, joilla luottotoimistot vaikuttavat rahoitustapahtumiin

Luottolaitosten antamat arviot ja luokitukset voivat vaikuttaa rahoituslähtöisiin ostoihin ja toimintoihin, kuten auton ostamiseen tai asuntolainaan kiinteistöjen hankkimista varten. Sitä vastoin korkeakouluopiskelijoiden lukukausilainojen takaisinmaksu voi vaikuttaa luottolaitosten antamiin luokitukseen.

Kolme kulutusluottotoimistoa ovat TransUnion, Equifax ja Experian. Virastojen samalle henkilölle myöntämissä arvioissa voi olla eroja. Nämä erot voivat johtua siitä, että eri yritykset ja lainanantajat raportoivat taloudellisia tietoja lainanotto- ja takaisinmaksutoiminnasta joillekin virastoille, mutta eivät kaikille kolmelle.

Näiden virastojen tuottamia pisteitä ja luottoraportteja voidaan käyttää muihin tarkoituksiin lainan hyväksynnän ulkopuolella. Esimerkiksi tietyt työnantajat voivat pyytää mahdollisten työntekijöiden luottoluokitusta harkitessaan työnhakijoita. Tämä voi johtua aseman luonteesta, mikä voi edellyttää suurta finanssivastuun tunnetta.

Luottolaitokset voivat myös arvioida yrityksiä, ei vain niiden taloudellista kelpoisuutta maksaa hakemansa rahoituksen takaisin, vaan myös potentiaalisten sijoittajien vuoksi. Osana due diligence -prosessia ennen kauppaa se osapuoli, joka haluaa osallistua rahoitustapahtumaan, tutkii todennäköisesti yrityksen luottotiedot. Esimerkiksi potentiaalinen ostaja, joka haluaa ostaa yrityksen, saattaa haluta ymmärtää sen taloudellinen tilanne ennen kuin se varmistaa kaupan.

Samoin mahdolliset rahoituskierroksen rahoittajat tai mahdolliset ostajat yrityksen julkiseen tarjoukseen voivat vaatia luottotoimiston raportin ennen suunnitelmiensa edistämistä.