Gesetz über Kreditreparaturorganisationen (CROA)
Was ist der Credit Repair Organizations Act (CROA)?
Der Credit Repair Organizations Act (CROA) ist ein Verbraucherschutzgesetz, das das Verhalten von Unternehmen regelt, die Kreditreparaturdienste anbieten. Diese Unternehmen berechnen Kunden eine Gebühr, um ihnen zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Typischerweise geschieht dies durch Anfechtung falscher und negativer Informationen, die in ihrem Bericht enthalten sind.
Obwohl solche Dienste für die Verbraucher hilfreich sein könnten, zielt die CROA darauf ab, irreführende Werbung zu verhindern, wie z. B. eine Übertreibung des Ausmaßes der wahrscheinlich zu erzielenden Verbesserung.
Wie die CROA funktioniert
Das CROA ist eines von vielen Gesetzen, die Verbraucher in den Vereinigten Staaten vor missbräuchlichen oder irreführenden Geschäftspraktiken schützen sollen. Insbesondere ist das CROA Teil des umfassenderen Verbraucherkreditschutzgesetzes von 1968 und wurde als Reaktion darauf entworfen die Aktionen einiger skrupelloser Kreditreparaturunternehmen .
Unternehmen in der Kreditreparaturbranche helfen Verbrauchern, indem sie sich in ihrem Namen für sie einsetzen und mit Kreditauskunfteien kommunizieren, um negative Informationen aus der Kreditauskunft des Kunden entfernen zu lassen. In einigen Fällen könnten diese Kunden Opfer von Betrug geworden sein, beispielsweise wenn ein Kreditkarten- oder Identitätsdieb mit der Kreditkarte des Opfers erhebliche Einkäufe tätigt. In diesen Fällen kann der Kunde die Situation möglicherweise der Kreditauskunftei erklären und einige der negativen Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit rückgängig machen. Wenn der Kunde keine Zeit oder Lust hat, direkt mit der Kreditauskunftei zu kommunizieren, kann er eine Kreditreparaturfirma beauftragen, dies in seinem Namen zu tun.
Obwohl an diesem Grundgeschäft grundsätzlich nichts auszusetzen ist, entsteht der Ärger, wenn Kreditreparaturunternehmen den Umfang ihrer Dienstleistungen falsch darstellen oder überbewerten. Beispielsweise könnte ein unethisches Unternehmen behaupten oder implizieren, dass es in der Lage ist, die Punktzahl des Kunden zu verbessern, selbst wenn die Angaben in seiner Kreditauskunft tatsächlich der Wahrheit entsprechen, z. B. in Fällen, in denen der Kunde kein Opfer von Betrug war, sondern einfach mehr Geld ausgab ihre Mittel. In diesen Fällen könnte ein unwissender Kunde dazu verleitet werden, eine erhebliche Gebühr für Dienstleistungen zu zahlen, die von zweifelhaftem Wert sind.
Bei der Betrachtung dieser Dienstleistungen ist es für Verbraucher wichtig zu bedenken, dass Kreditauskunfteien keine besonderen Befugnisse haben, die die Kunden selbst nicht haben. Obwohl es ihnen gelingen kann, einige irrtümliche oder auf Betrug beruhende Probleme aus den Unterlagen des Kunden streichen zu lassen, haben sie keine Möglichkeit, die Kreditauskunftei zu zwingen oder genaue Informationen entfernen zu lassen. Glücklicherweise trägt die CROA dazu bei, dass Unternehmen in diesem Sektor ihre Dienstleistungen auf klare und transparente Weise bewerben.Aus diesem Grund sollte es einfach sein zu überprüfen, ob eine Firma zu den besten Kreditreparaturunternehmen gehört oder dies nur versucht ziehen Sie einen Betrug ab.
Reales Beispiel des CROA
Kyle hat seit vielen Jahren mit Kreditkartenschulden zu kämpfen, was leider dazu geführt hat, dass seine Kreditwürdigkeit erheblich gesunken ist. Erschwerend kommt hinzu, dass er vermutet, dass seine Punktzahl durch Identitätsdiebstahl negativ beeinflusst wurde. Schließlich kommen ihm einige Belastungen auf seinen Kreditkartenabrechnungen fremd vor, sodass er sich fragt, ob vielleicht eine seiner Karten gestohlen wurde.
Um dieses Problem anzugehen, beauftragt Kyle eine Kreditreparaturfirma, die sich für ihn einsetzt. Bei der Kommunikation mit der Kreditreparaturagentur wurde ihm mitgeteilt, dass sie seine Kreditauskunft sorgfältig prüfen und feststellen würden, ob eine der darin enthaltenen negativen Informationen ungenau oder auf Betrug zurückzuführen sei. Wenn solche Fälle entdeckt werden, wenden sie sich an die Kreditauskunftei und versuchen, diese Punkte aus Kyles Akte zu streichen, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Der Agent der Kreditreparaturfirma erklärte sorgfältig, dass Kyle, wenn er möchte, auch die Kreditauskunftei kontaktieren und diese Arbeit in seinem eigenen Namen ausführen könne. Mit anderen Worten, der Agent machte deutlich, dass das Kreditreparaturunternehmen keine besonderen Befugnisse hatte, sondern lediglich einen bequemen Service anbot. Er informierte auch im Voraus über die Gebühren des Unternehmens, machte jedoch deutlich, dass sie nicht garantieren könnten, dass eine Verbesserung der Kreditwürdigkeit von Kyle erreichbar wäre.
Kyle schätzte diese Transparenz und Sorgfalt und erklärte sich bereit, die Dienste des Unternehmens in Anspruch zu nehmen. Was er nicht erkannte, war, dass die Offenheit der Kreditreparaturfirma bei der Offenlegung dieser Tatsachen von der CROA vorgeschrieben wurde.
Höhepunkte
In der Vergangenheit haben einige Kreditreparaturunternehmen ihre Dienstleistungen überbewertet und ahnungslose Kunden ausgenutzt.
Das CROA ist ein Verbraucherschutzgesetz, das Kreditreparaturunternehmen regelt .
Diese Unternehmen wenden sich im Auftrag ihrer Kunden an Kreditauskunfteien, um deren Bonität zu verbessern.
