Credit Repair Organizations Act (CROA)

Vad är Credit Repair Organizations Act (CROA)?

Credit Repair Organisations Act (CROA) är en konsumentskyddslagstiftning som reglerar beteendet hos företag som erbjuder kreditreparationstjänster. Dessa företag tar ut en avgift för att hjälpa dem att förbättra sina kreditvärden. Vanligtvis görs detta genom att bestrida falsk och negativ information som finns i rapporten.

Även om sådana tjänster kan vara till hjälp för konsumenter, syftar CROA till att förhindra vilseledande reklam, som att överdriva omfattningen av den förbättring som sannolikt kommer att uppnås.

Hur CROA fungerar

CROA är en av många delar av lagstiftning som utformats för att skydda konsumenter i USA från missbruk eller vilseledande affärspraxis. CROA är i synnerhet en del av den bredare Consumer Credit Protection Act från 1968, och utarbetades som svar på handlingar från några skrupelfria kreditreparationsföretag

Företag inom kreditreparationsbranschen hjälper konsumenter genom att förespråka å deras vägnar, kommunicera med kreditupplysningsföretag i ett försök att få negativ information borttagen från kundens kreditupplysning. I vissa fall kan dessa kunder ha blivit offer för bedrägerier, till exempel när ett kreditkort eller en identitetstjuv samlar på sig betydande köp med offrets kreditkort. I dessa fall kan kunden kanske förklara situationen för kreditupplysningsföretaget och vända några av de negativa effekterna på deras kreditvärdighet. Om kunden inte har tid eller lust att kommunicera direkt med kreditupplysningsföretaget kan de anlita ett kreditreparationsföretag för att göra det för deras räkning.

Även om det i princip inte är något fel med denna grundläggande transaktion, uppstår problemet när kreditreparationsföretag ger en felaktig bild eller överskattar omfattningen av deras tjänster. Till exempel kan ett oetiskt företag hävda eller antyda att de kan förbättra kundens poäng även om objekten på deras kreditupplysning faktiskt är sanningsenliga, till exempel i fall där kunden inte var ett offer för bedrägeri utan helt enkelt spenderade mer än deras medel. I dessa fall kan en ovetande kund luras att betala en betydande avgift för tjänster som är av tvivelaktigt värde.

När man överväger dessa tjänster är det viktigt för konsumenterna att ha i åtanke att kreditreparatörer inte har några särskilda befogenheter som kunderna själva inte har. Även om de kan lyckas få några felaktiga eller bedrägeribaserade problem borttagna från kundens register, har de ingen möjlighet att tvinga kreditupplysningsföretaget eller att få korrekt information borttagen. Tack och lov hjälper CROA till att säkerställa att företag i denna sektor annonserar sina tjänster på ett tydligt och öppet sätt.Av den anledningen borde det vara en enkel sak att verifiera om ett företag är ett av de bästa kreditreparationsföretagen eller bara försöker göra en bluff.

Real World Exempel på CROA

Kyle har kämpat med kreditkortsskulder i många år, vilket tyvärr har fått hans kreditpoäng att sjunka avsevärt. För att göra saken värre misstänker han att hans poäng kan ha påverkats negativt av identitetsstöld. När allt kommer omkring verkar några av avgifterna som visas på hans kreditkortsutdrag främmande för honom, vilket får honom att undra om ett av hans kort kan ha blivit stulet.

För att hjälpa till att lösa detta problem anlitar Kyle ett kreditreparationsföretag för att förespråka för hans räkning. När han kommunicerade till kreditreparationsbyrån fick han veta att de noggrant skulle granska hans kreditupplysning och avgöra om någon av den negativa informationen i den är felaktig eller kan hänföras till bedrägeri. Om några sådana fall upptäcks, skulle de sedan kontakta kreditupplysningsföretaget och försöka få dessa föremål rensade från Kyles register, för att förbättra hans kreditvärdighet.

Agenten från kreditreparationsföretaget var noga med att förklara att, om han var så benägen, kunde Kyle också kontakta kreditupplysningsföretaget och utföra detta arbete för egen räkning. Med andra ord gjorde agenten klart att kreditreparationsföretaget inte hade några unika befogenheter, utan bara erbjöd en tjänst för enkelhetens skull. Han gav också information i förväg om företagets avgifter, samtidigt som han gjorde det klart att de inte kunde garantera att någon förbättring av Kyles kreditvärdighet skulle vara möjlig.

Kyle uppskattade denna öppenhet och omsorg och gick med på att anlita företagets tjänster. Vad han inte insåg är att kreditreparationsföretagets uppriktighet när det gällde att avslöja dessa fakta beordrades av CROA.

Höjdpunkter

– Tidigare överdrev vissa kreditreparationsföretag sina tjänster och utnyttjade intet ont anande kunder.

• CROA är en konsumentskyddslag som reglerar kreditreparationsföretag

– Dessa företag kontaktar kreditupplysningsföretag för sina kunders räkning, för att hjälpa till att förbättra sina kreditbetyg.