Ustawa o organizacjach naprawy kredytu (CROA)

Czym jest ustawa o organizacjach naprawczych (CROA)?

Ustawa o organizacjach naprawy kredytu (CROA) to akt prawny dotyczący ochrony konsumentów, który reguluje zachowanie firm oferujących usługi naprawy kredytu. Firmy te pobierają od klientów opłatę, aby pomóc im poprawić ich ocenę kredytową. Zazwyczaj odbywa się to poprzez kwestionowanie fałszywych i negatywnych informacji zawartych w ich raporcie.

Chociaż takie usługi mogą być pomocne dla konsumentów, CROA ma na celu zapobieganie wprowadzającym w błąd reklamom, takim jak wyolbrzymianie zakresu możliwej do uzyskania poprawy.

Jak działa CROA

CROA jest jednym z wielu aktów prawnych mających na celu ochronę konsumentów w Stanach Zjednoczonych przed nadużyciami lub wprowadzającymi w błąd praktykami biznesowymi. W szczególności CROA stanowi część szerszej ustawy o ochronie kredytów konsumenckich z 1968 r. działania niektórych pozbawionych skrupułów firm zajmujących się naprawą kredytów .

Firmy z branży naprawy kredytów pomagają konsumentom, występując w ich imieniu, komunikując się z agencjami sprawozdawczości kredytowej w celu usunięcia negatywnych informacji z raportu kredytowego klienta. W niektórych przypadkach klienci ci mogą być ofiarami oszustwa, na przykład gdy złodziej kart kredytowych lub złodziej tożsamości dokonuje znacznych zakupów przy użyciu karty kredytowej ofiary. W takich przypadkach klient może być w stanie wyjaśnić sytuację agencji sporządzającej raporty kredytowe i odwrócić niektóre negatywne skutki dla swojej oceny kredytowej. Jeśli klient nie ma czasu lub ochoty na bezpośrednią komunikację z biurem informacji kredytowej, może wynająć firmę zajmującą się naprawą kredytu, aby zrobiła to w jego imieniu.

Chociaż w zasadzie nie ma nic złego w tej podstawowej transakcji, problem pojawia się, gdy firmy zajmujące się naprawą kredytów błędnie przedstawiają lub przeceniają zakres swoich usług. Na przykład nieetyczna firma może twierdzić lub sugerować, że jest w stanie poprawić wynik klienta, nawet jeśli pozycje w jego raporcie kredytowym są w rzeczywistości zgodne z prawdą, na przykład w przypadkach, gdy klient nie padł ofiarą oszustwa, ale po prostu wydał ponad ich środki. W takich przypadkach nieświadomy klient może zostać oszukany, płacąc znaczną opłatę za usługi o wątpliwej wartości.

Rozważając te usługi, konsumenci powinni pamiętać, że agencje zajmujące się naprawą kredytów nie mają specjalnych uprawnień, których nie posiadają sami klienci. Chociaż może im się udać usunięcie pewnych błędnych lub opartych na oszustwach problemów z kartoteki klienta, nie mają one możliwości zmuszenia agencji sporządzającej raporty kredytowe ani usunięcia dokładnych informacji. Na szczęście CROA pomaga zapewnić, że firmy z tego sektora reklamują swoje usługi w jasny i przejrzysty sposób . zdjąć oszustwo.

Przykład ze świata rzeczywistego CROA

Kyle od wielu lat zmaga się z długami na kartach kredytowych, co niestety spowodowało znaczny spadek jego zdolności kredytowej. Co gorsza, podejrzewa, że na jego wynik mogła negatywnie wpłynąć kradzież tożsamości. W końcu niektóre opłaty pojawiające się na wyciągach z jego karty kredytowej wydają mu się nieznane, co sprawia, że zastanawia się, czy jedna z jego kart mogła zostać skradziona.

Aby rozwiązać ten problem, Kyle zatrudnia firmę zajmującą się naprawą kredytów, która będzie działać w jego imieniu. W komunikacji z agencją naprawy kredytowej powiedziano mu, że dokładnie przejrzą jego raport kredytowy i ustalą, czy jakakolwiek z zawartych w nim negatywnych informacji jest niedokładna lub może być powiązana z oszustwem. Jeśli takie przypadki zostaną wykryte, skontaktują się z agencją kredytową i postarają się o wykreślenie tych elementów z kartoteki Kyle'a, aby poprawić jego zdolność kredytową.

Agent z firmy zajmującej się naprawą kredytów starał się wyjaśnić, że gdyby miał taką skłonność, Kyle mógłby również skontaktować się z agencją sporządzającą raporty kredytowe i wykonać tę pracę we własnym imieniu. Innymi słowy, agent wyjaśnił, że firma zajmująca się naprawą kredytów nie ma żadnych wyjątkowych uprawnień, ale po prostu oferuje usługę dla wygody. Przekazał również z góry informacje o opłatach firmy, jednocześnie wyjaśniając, że nie mogą zagwarantować, że jakakolwiek poprawa oceny kredytowej Kyle'a będzie możliwa do osiągnięcia.

Kyle docenił tę przejrzystość i staranność i zgodził się zaangażować usługi firmy. Nie zdawał sobie jednak sprawy, że szczerość firmy zajmującej się naprawą kredytów w ujawnieniu tych faktów została nakazana przez CROA.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W przeszłości niektóre firmy zajmujące się naprawą kredytów przeceniały swoje usługi, wykorzystując niczego niepodejrzewających klientów.

• CROA to prawo ochrony konsumentów, które reguluje firmy zajmujące się naprawą kredytów .

• Firmy te kontaktują się z agencjami raportów kredytowych w imieniu swoich klientów, aby poprawić ich ratingi kredytowe.