信用修复组织法 (CROA)

什么是信用修复组织法 (CROA)？

信用修复组织法 (CROA) 是一项消费者保护立法，用于规范提供信用修复服务的公司的行为。这些公司向客户收取费用以帮助他们提高信用评分。通常，这是通过对报告中包含的虚假和负面信息提出异议来实现的。

尽管此类服务可能对消费者有所帮助，但 CROA 旨在防止误导性广告，例如夸大可能获得的改进程度。

CROA 的工作原理

CROA 是旨在保护美国消费者免受滥用或误导性商业行为侵害的众多立法之一。特别是，CROA 是 1968 年更广泛的消费者信用保护法的一部分，并且是为响应一些无良信用修复公司的行为。

信用修复行业的公司通过代表消费者进行宣传、与信用报告机构沟通以努力从客户的信用报告中删除负面信息来帮助消费者。在某些情况下，这些客户可能是欺诈的受害者，例如当信用卡或身份窃贼使用受害者的信用卡进行大量购买时。在这些情况下，客户可能能够向信用报告机构解释情况，并扭转对其信用评分的一些负面影响。如果客户没有时间或不愿意直接与信用局沟通，他们可以聘请信用修复公司代表他们这样做。

虽然原则上这种基本交易没有任何问题，但当信用修复公司歪曲或夸大其服务范围时，就会出现问题。例如，一家不道德的公司可能声称或暗示他们能够提高客户的评分，即使他们的信用报告中的项目实际上是真实的，例如在客户不是欺诈的受害者而只是消费超出预期的情况下他们的手段。在这些情况下，不知情的客户可能会被骗为价值可疑的服务支付高额费用。

在考虑这些服务时，重要的是消费者要记住，信用修复机构没有客户自己没有的特殊权力。尽管他们可能成功地从客户记录中删除了一些错误或基于欺诈的问题，但他们没有能力强迫信用报告机构或删除准确的信息。值得庆幸的是，CROA 有助于确保该行业的公司以清晰透明的方式宣传他们的服务。出于这个原因，验证一家公司是最好的信用修复公司之一还是只是试图拉开一个骗局。

CROA 的真实世界示例

凯尔多年来一直在与信用卡债务作斗争，这不幸导致他的信用评分大幅下降。更糟糕的是，他怀疑他的分数可能受到身份盗窃的负面影响。毕竟，他的信用卡账单上出现的一些费用对他来说似乎并不熟悉，这让他怀疑他的一张卡是否可能被盗了。

为了帮助解决这个问题，凯尔聘请了一家信用修复公司代表他进行宣传。在与信用修复机构沟通时，他被告知他们将仔细审查他的信用报告，并确定其中包含的任何负面信息是否不准确或可归因于欺诈。如果发现任何此类情况，他们将联系信用报告机构并寻求从凯尔的记录中删除这些项目，以提高他的信用评分。

信用修复公司的代理人小心翼翼地解释说，如果他愿意，凯尔也可以联系征信机构，代为完成这项工作。换言之，代理人明确表示，信用修复公司没有独有的权力，只是为了方便而提供服务。他还提供了有关公司费用的前期信息，同时明确表示他们不能保证凯尔的信用评分会有所改善。

凯尔赞赏这种透明度和勤奋，并同意使用公司的服务。他没有意识到，信用修复公司坦率地披露这些事实是 CROA 要求的。

＃＃ 强调

• 过去，一些信用修复公司会夸大他们的服务，利用毫无戒心的客户。

• CROA 是一项规范信用修复公司的消费者保护法。

• 这些公司代表客户联系信用报告机构，以帮助提高他们的信用评级。