डेबिट कार्ड

डेबिट कार्ड क्या है?

डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो उपभोक्ता के चेकिंग खाते से सीधे पैसे काटता है जब इसका उपयोग किया जाता है। "चेक कार्ड" या "बैंक कार्ड" भी कहा जाता है, उनका उपयोग सामान या सेवाओं को खरीदने के लिए किया जा सकता है; या एक स्वचालित टेलर मशीन या एक व्यापारी से नकद प्राप्त करने के लिए जो आपको खरीदारी पर एक अतिरिक्त राशि जोड़ने देगा।

डेबिट कार्ड कैसे काम करता है

डेबिट कार्ड आमतौर पर प्लास्टिक का एक आयताकार टुकड़ा होता है, जो किसी भी चार्ज कार्ड जैसा होता है। यह किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में उपयोगकर्ता के चेकिंग खाते से जुड़ा होता है। इसके साथ खर्च की जा सकने वाली राशि खाते के आकार (खाते में धनराशि की राशि) से जुड़ी होती है।

एक तरह से डेबिट कार्ड एटीएम कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच एक क्रॉस का काम करते हैं। आप उनका उपयोग बैंक की स्वचालित टेलर मशीन से नकद प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं, जैसा कि पहले था; या आप बाद वाले की तरह उनके साथ खरीदारी कर सकते हैं। वास्तव में, कई वित्तीय संस्थान अपने सादे वैनिला, एकल-उद्देश्य वाले एटीएम कार्ड को डेबिट कार्ड से बदल रहे हैं जो प्रमुख कार्ड-भुगतान प्रोसेसर जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड द्वारा जारी किए जाते हैं। ऐसे डेबिट कार्ड आपके चेकिंग खाते के साथ अपने आप आ जाते हैं।

चाहे नकद प्राप्त करने के लिए या कुछ खरीदने के लिए उपयोग किया जा रहा हो, डेबिट कार्ड उसी तरह कार्य करता है: यह संबद्ध खाते से तुरंत धनराशि निकालता है। इसलिए, आपका खर्च आपके चेकिंग खाते में उपलब्ध राशि तक सीमित है, और आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि में आपके खाते की शेष राशि के साथ-साथ दिन-प्रतिदिन उतार-चढ़ाव होगा।

डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीदारी की सीमा भी होती है, जिसका अर्थ है कि आप 24 घंटे की अवधि में उनके साथ एक निश्चित राशि से अधिक खर्च नहीं कर सकते।

डेबिट कार्ड से खरीदारी पिन के साथ या उसके बिना की जा सकती है। यदि कार्ड में एक प्रमुख भुगतान प्रोसेसर का लोगो है, तो इसे अक्सर एक के बिना चलाया जा सकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड होगा।

डेबिट कार्ड शुल्क

कुल मिलाकर, डेबिट कार्ड पर कुछ भी अतिरिक्त खर्च नहीं होता है: कोई वार्षिक सदस्यता शुल्क या नकद-अग्रिम शुल्क नहीं है।

हालांकि, वे हमेशा आपको शुल्क से पूरी तरह बचने की अनुमति नहीं देते हैं: यदि आप किसी ऐसे एटीएम से नकदी निकालते हैं जो आपके डेबिट कार्ड को जारी करने वाले बैंक से नहीं—या उससे संबद्ध नहीं है, तो आपसे एटीएम लेनदेन शुल्क लिया जा सकता है।

क्या होगा यदि आप अपने खाते से अधिक खर्च करने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं? आप पर अपर्याप्त धन शुल्क लग सकते हैं, जैसा कि एक बाउंस पेपर चेक द्वारा किया गया है। यदि आपने ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए पंजीकरण कराया है, तो आपको ओवरड्राफ्ट शुल्क देना होगा।

यदि आपका कार्ड खो जाता है, क्षतिग्रस्त हो जाता है, या चोरी हो जाता है, और विदेशी लेनदेन शुल्क, यदि आप विदेशी मुद्रा में कुछ खरीदते हैं, तो आपको एक प्रतिस्थापन कार्ड शुल्क भी देना पड़ सकता है।

नोट: यह सब नियमित डेबिट कार्ड पर लागू होता है, जो आपके चेकिंग खाते में आहरित धनराशि से भुगतान करते हैं। एक प्रीपेड डेबिट कार्ड, जिस पर एक निश्चित राशि जमा होती है, अलग है - वास्तव में, यह लगभग पूरी तरह से एक अलग जानवर है।

प्रीपेड डेबिट कार्ड उपहार कार्ड के समान है : यह आपको उस राशि को खर्च करने की अनुमति देता है जिसे कार्ड पर लोड किया गया है जब तक कि शेष राशि का उपयोग नहीं किया जाता है। उनमें से कुछ फिर से भरने योग्य हैं, इसलिए उन्हें नियमित डेबिट कार्ड की तरह अनिश्चित काल तक उपयोग किया जा सकता है। अपने नियमित चचेरे भाइयों के विपरीत, हालांकि, प्रीपेड डेबिट कार्ड अक्सर अतिरिक्त शुल्क के साथ आते हैं: मासिक शुल्क, लेनदेन शुल्क, एटीएम शुल्क, पुनः लोडिंग शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क-कभी-कभी आपके कार्ड की शेष राशि की जांच के लिए शुल्क भी।

डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड

यह देखते हुए कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा कई बैंक डेबिट कार्ड जारी किए जा रहे हैं, क्रेडिट और डेबिट कार्ड के बीच का अंतर प्लास्टिक का एक टुकड़ा जितना पतला लग सकता है। उदाहरण के लिए, "डेबिट" शब्द के अलावा, एक डेबिट मास्टरकार्ड क्रेडिट मास्टरकार्ड के समान दिखता है, और "मास्टरकार्ड स्वीकार किए जाने पर कहीं भी इस्तेमाल किया जा सकता है।"

कुछ डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड इनाम कार्यक्रमों के समान इनाम कार्यक्रम प्रदान करते हैं, जैसे सभी खरीद पर 1% कैशबैक। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के लोगो वाला डेबिट कार्ड कई उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करता है, जैसे कि आपके कार्ड नंबर को स्वाइप करने वाले किसी व्यक्ति द्वारा की गई कपटपूर्ण खरीदारी के लिए आपको उत्तरदायी नहीं ठहराना।

लेकिन क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड मौलिक रूप से अलग-अलग तरीके से काम करते हैं। खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करना चेक लिखने या डॉलर के बिलों को कम करने जैसा है: आप आइटम के लिए भुगतान कर रहे हैं और अपने बैंक खाते में धन का आहरण कर रहे हैं। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से आइटम के लिए कार्ड कंपनी से पैसे उधार ले रहे हैं। यह व्यापारी को भुगतान करता है, फिर आपको राशि का बिल देता है। जब आप अपना मासिक विवरण प्राप्त करते हैं तो आप इसे चुकाते हैं। यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप शेष हिस्से पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जैसा कि आप किसी ऋण के साथ करेंगे।

आप डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों से नकद प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन फिर, जब आप इसे क्रेडिट कार्ड से प्राप्त करते हैं तो आप पैसे उधार ले रहे होते हैं - जैसा कि इसके लिए शब्द "नकद अग्रिम" का अर्थ है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग एटीएम से नकद प्राप्त करने के लिए करते हैं, तो आपके बैंक खाते से पैसा नहीं निकल रहा है, यह आपके क्रेडिट कार्ड खाते से आ रहा है। और यदि आपके पास शेष राशि है तो आप ब्याज का भुगतान करते हैं - अर्थात, इसे तुरंत वापस न करें (या कभी-कभी यदि आप करते भी हैं)।

आप डेबिट कार्ड पर शेष राशि नहीं रखते हैं, क्योंकि हर बार जब आप इसका उपयोग करते हैं, तो आप आइटम के लिए पूर्ण भुगतान कर रहे हैं, या पहले से ही आपके पास मौजूद धन निकाल रहे हैं। बड़ा फायदा यह है कि डेबिट कार्ड आपको कर्ज में नहीं डालते हैं - आप अपने से ज्यादा खर्च नहीं कर सकते। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप सीमित हैं कि आपके खाते में कितना है। यह क्रेडिट कार्ड को बड़ी खरीदारी के लिए एक बेहतर विकल्प बनाता है जो आप चाहते हैं या वित्त की आवश्यकता है।

डेबिट कार्ड के फायदे और नुकसान

डेबिट कार्ड के साथ, उपभोक्ता प्रभावी रूप से अपनी खरीदारी नकद में कर रहे हैं - यानी, उनके पास वास्तव में पैसे के साथ, क्रेडिट पर उधार लिए गए पैसे के विपरीत। लेकिन वे नकदी की तुलना में काफी सुरक्षित हैं। डेबिट या चेक कार्ड से किया गया प्रत्येक लेन-देन खाताधारक के मासिक विवरण पर दिखाई देगा, जिससे "यह देखना आसान हो जाएगा कि पैसा कहां गया।"

और जबकि खोई या चोरी हुई नकदी हमेशा के लिए चली जाती है, बैंक को खोए या चोरी हुए डेबिट कार्ड की सूचना दी जा सकती है, जो कार्ड को निष्क्रिय कर सकता है, कार्डधारक के खाते से किसी भी धोखाधड़ी वाले लेनदेन को हटा सकता है, और एक नया कार्ड जारी कर सकता है।

यदि आपके पास खराब क्रेडिट है तो डेबिट कार्ड प्राप्त करना आसान होता है—जब तक बैंक आपको खाता स्थापित करने देता है, तब तक आप इसमें हैं—और आपको उनके लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है, जैसा कि आप क्रेडिट कार्ड के साथ करते हैं। न ही आप वार्षिक शुल्क का भुगतान करते हैं। चूंकि डेबिट कार्ड व्यापारियों से अधिक शुल्क नहीं लेते हैं, व्यापारी डेबिट कार्ड पर न्यूनतम खरीद राशि नहीं लगाते हैं, जैसा कि वे अक्सर क्रेडिट कार्ड के साथ करते हैं।

ध्यान दें कि डेबिट कार्ड आम तौर पर उतने अनुलाभ नहीं देते हैं, या क्रेडिट कार्ड के रूप में धोखाधड़ी के खिलाफ कई सुरक्षा प्रदान करते हैं। एक बात के लिए, यदि कोई पहचान चोर आपके वास्तविक बैंक खाते में प्रवेश करता है और धन निकालता है, तो आप तुरंत पैसा खो देते हैं। इसे वापस करना कठिन हो सकता है।

साथ ही, डेबिट कार्ड पर आपका खर्च उस पैसे तक सीमित है जो आपके पास बैंक में है। और ऑटो-बिल भुगतान, ऑटो जमा और एटीएम निकासी के साथ, यह याद रखना मुश्किल हो सकता है कि किसी भी समय चेकिंग खाते में कितना है, जिससे खरीदारी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करना मुश्किल हो जाता है। आपका कार्ड अस्वीकार किया जा सकता है, या आप पर ओवरड्राफ्ट शुल्क लग सकता है।

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डेबिट कार्ड अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डेबिट कार्ड की विशेषताएं क्या हैं?

डेबिट कार्ड पिन के साथ आते हैं जो आपको एटीएम से नकदी निकालने की सुविधा देते हैं। वे आपको सामान और सेवाएं खरीदने की सुविधा भी देते हैं। अगर वे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से आते हैं, तो वे कैशबैक प्रोग्राम और नियमित क्रेडिट कार्ड से जुड़े अन्य विशेषाधिकारों की पेशकश कर सकते हैं।

क्या डेबिट कार्ड में खरीदारी सुरक्षा है?

यह जारीकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकता है, लेकिन आम तौर पर, डेबिट कार्ड खरीद सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं, या क्रेडिट कार्ड के रूप में अधिक खरीद सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। यदि आपका कार्ड चोरी हो गया है या अवैध रूप से उपयोग किया गया है तो इसके लिए आप जिम्मेदार हैं, और डेबिट कार्ड के साथ इसकी रिपोर्ट करने की समय सीमा बहुत कम है।

क्या मुझे डेबिट कार्ड ऑनलाइन मिल सकता है?

हां, आप किसी भी वित्तीय संस्थान से ऑनलाइन डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं जो आपको ऑनलाइन चेकिंग खाता खोलने की सुविधा देता है। यह ऑनलाइन बैंकों पर लागू होता है, निश्चित रूप से, ईंट-और-मोर्टार बैंकों के साथ जो लोगों को डिजिटल रूप से साइन अप करते हैं।

क्या आप 12 साल के हो सकते हैं और आपके पास डेबिट कार्ड है?

यह बैंक पर निर्भर करता है। अमेरिका में अधिकांश वित्तीय संस्थानों में, नाबालिग (18 वर्ष से कम) अपने माता-पिता या कानूनी अभिभावक के बिना बैंक चेकिंग खाता नहीं खोल सकते हैं। वे एक कस्टोडियल खाता खोल सकते हैं, लेकिन उनके नाम पर डेबिट कार्ड रखने के लिए, उन्हें अक्सर कम से कम 13 वर्ष का होना चाहिए। फिर भी, कुछ बैंक 13 वर्ष से कम उम्र के बच्चों (वयस्कों के नाम पर) को कार्ड प्रदान करते हैं। बच्चे लगभग किसी भी उम्र में प्रीपेड डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट और डेबिट लेनदेन में क्या अंतर है?

डेबिट लेनदेन में, खाते से तुरंत या कुछ घंटों के भीतर पैसे काट लिए जाते हैं। एक क्रेडिट लेनदेन में, यह एक संतुलन बनाने की ओर जाता है जिसे भविष्य में, पूरे या आंशिक रूप से निपटाने की आवश्यकता होती है।

कुछ हद तक भ्रमित करने वाली बात यह है कि डेबिट कार्ड का उपयोग करने वालों के पास कभी-कभी खरीदारी करते समय "क्रेडिट" या "डेबिट" चुनने के बीच एक विकल्प होता है। अंतर मुख्य रूप से पर्दे के पीछे होता है। यदि आप "डेबिट" लेन-देन चुनते हैं, तो आप अपने पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) के साथ खरीदारी को अधिकृत करते हैं, और व्यापारी आपके वित्तीय संस्थान के साथ तुरंत संचार करता है, जिससे धन वास्तविक समय में स्थानांतरित हो जाता है।

यदि आप "क्रेडिट" लेनदेन चुनते हैं, तो आप अपने हस्ताक्षर के साथ खरीदारी को अधिकृत कर सकते हैं। व्यापारी कार्ड प्रोसेसर के साथ संचार करता है, और फिर आपके बैंक खाते से धनराशि काट ली जाती है—एक प्रक्रिया जिसमें दो से तीन दिन लग सकते हैं। इसलिए धनराशि को वास्तव में आपके खाते से बाहर निकलने में थोड़ा अधिक समय लगता है।

तल - रेखा

खाताधारकों की जाँच करने के लिए बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा डेबिट कार्ड जारी किया जाता है। यह उन्हें खाते में धन का उपयोग करने की अनुमति देता है, या तो एटीएम से नकद के रूप में या क्रेडिट कार्ड की तरह सामान या सेवाएं खरीदने के लिए। धनराशि तुरंत या कम समय सीमा के भीतर काट ली जाती है, इसलिए खर्च करने के लिए उपलब्ध राशि लिंक किए गए खाते की राशि को दर्शाती है।

क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता को ऋण में जाने की अनुमति नहीं देते हैं, सिवाय शायद छोटे ऋणात्मक शेष के लिए जो खाता धारक ने ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप किया है । डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीदारी की सीमा होती है, जिसका अर्थ है कि डेबिट कार्ड से विशेष रूप से बड़ी खरीदारी करना संभव नहीं हो सकता है।

डेबिट कार्ड नकद प्राप्त करने या छोटी खरीदारी के लिए एक उपकरण के रूप में सबसे अच्छा काम करता है। हालांकि यह सुनिश्चित करता है कि आप कर्ज में नहीं डूबे हैं - आप केवल वही पैसा खर्च कर सकते हैं जो आपके पास सचमुच है - यह आपके क्रेडिट इतिहास को बनाने में मदद नहीं करता है, जैसा कि क्रेडिट कार्ड करते हैं। बड़ी खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं जिनका आप तुरंत भुगतान नहीं कर सकते हैं या नहीं करना चाहते हैं।

हाइलाइट्स

• डेबिट कार्ड से खरीदारी आमतौर पर व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) के साथ या उसके बिना की जा सकती है।

• डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीदारी की सीमा होती है, जिसका अर्थ है कि डेबिट कार्ड से विशेष रूप से बड़ी खरीदारी करना संभव नहीं हो सकता है।

• डेबिट कार्ड खरीदारी करने के लिए नकद या भौतिक चेक ले जाने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं, और इनका उपयोग एटीएम में नकदी निकालने के लिए भी किया जा सकता है।

• कुछ डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड इनाम कार्यक्रमों के समान इनाम कार्यक्रम पेश करते हैं, जैसे सभी खरीद पर 1% वापस।

• यदि आप किसी ऐसे एटीएम से नकदी निकालने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं जो आपका कार्ड जारी करने वाले बैंक से संबद्ध नहीं है, तो आपसे एटीएम लेनदेन शुल्क लिया जा सकता है।