Kad Debit

Apakah Kad Debit?

Kad debit ialah kad pembayaran yang memotong wang terus daripada akaun semak pengguna apabila ia digunakan. Juga dipanggil "kad cek" atau "kad bank", ia boleh digunakan untuk membeli barangan atau perkhidmatan; atau untuk mendapatkan wang tunai daripada mesin juruwang automatik atau pedagang yang membenarkan anda menambah jumlah tambahan pada pembelian.

Cara Kad Debit Berfungsi

Kad debit biasanya sekeping plastik segi empat tepat, menyerupai mana-mana kad caj. Ia dipautkan kepada akaun semak pengguna di bank atau kesatuan kredit. Jumlah wang yang boleh dibelanjakan dengannya terikat dengan saiz akaun (jumlah dana dalam akaun).

Dari satu segi, kad debit berfungsi sebagai persilangan antara kad ATM dan kad kredit. Anda boleh menggunakannya untuk mendapatkan wang tunai daripada mesin juruwang automatik bank, seperti yang pertama; atau anda boleh membuat pembelian dengan mereka, seperti yang terakhir. Malah, banyak institusi kewangan menggantikan kad ATM serba guna tunggal mereka dengan kad debit yang dikeluarkan oleh pemproses pembayaran kad utama seperti Visa atau Mastercard. Kad debit sedemikian datang secara automatik dengan akaun semak anda.

Sama ada digunakan untuk mendapatkan wang tunai atau untuk membeli sesuatu, kad debit berfungsi dengan cara yang sama: Ia mengeluarkan dana serta-merta daripada akaun gabungan. Jadi, perbelanjaan anda terhad kepada apa yang tersedia dalam akaun semak anda, dan jumlah sebenar wang yang anda perlu belanjakan akan berubah-ubah dari hari ke hari, bersama-sama dengan baki akaun anda.

Kad debit biasanya mempunyai had pembelian harian juga, bermakna anda tidak boleh membelanjakan lebih daripada jumlah tertentu dengannya dalam satu tempoh 24 jam.

Pembelian kad debit boleh dibuat dengan atau tanpa PIN. Jika kad mempunyai logo pemproses pembayaran utama, ia selalunya boleh dijalankan tanpa kad, sama seperti kad kredit.

Yuran Kad Debit

Secara amnya, kad debit tidak memerlukan sebarang bayaran tambahan: Tiada yuran keahlian tahunan atau caj pendahuluan tunai.

Walau bagaimanapun, mereka tidak selalu membenarkan anda melepaskan yuran sepenuhnya: Jika anda mengeluarkan wang tunai daripada ATM yang bukan daripada—atau bergabung dengan—bank yang mengeluarkan kad debit anda, anda mungkin dikenakan bayaran urus niaga ATM dengan baik.

Bagaimana jika anda menggunakan kad untuk membelanjakan lebih daripada yang anda ada dalam akaun anda? Anda boleh terkena caj dana yang tidak mencukupi, sama seperti yang ditanggung oleh cek kertas melantun. Jika anda telah mendaftar untuk perlindungan overdraf, anda akan dikenakan yuran overdraf.

Anda juga mungkin dikenakan yuran kad gantian jika kad anda hilang, rosak atau dicuri, dan yuran transaksi asing, jika anda membeli sesuatu dalam mata wang asing.

Nota: Semua ini terpakai pada kad debit biasa, yang membayar dengan dana yang dikeluarkan pada akaun semak anda. Kad debit prabayar, yang mempunyai sejumlah wang yang disimpan padanya, adalah berbeza—malah, ia hampir haiwan yang berbeza sama sekali.

Kad debit prabayar adalah serupa dengan kad hadiah : Ia membolehkan anda membelanjakan sejumlah wang yang telah dimuatkan ke dalam kad sehingga bakinya habis. Sebahagian daripadanya boleh diisi semula, jadi ia boleh digunakan selama-lamanya, seperti kad debit biasa. Namun, tidak seperti sepupu biasa mereka, kad debit prabayar selalunya disertakan dengan passel caj tambahan: yuran bulanan, yuran transaksi, yuran ATM, yuran tambah nilai, yuran transaksi asing—kadangkala juga bayaran untuk menyemak baki kad anda.

Kad Debit lwn Kad Kredit

Memandangkan banyak kad debit bank dikeluarkan oleh syarikat kad kredit, perbezaan antara kad kredit dan kad debit boleh kelihatan nipis seperti sekeping plastik. Selain daripada perkataan "debit" di hadapannya, Mastercard debit kelihatan sama dengan Mastercard kredit, contohnya, dan "boleh digunakan di mana-mana Mastercard diterima."

Sesetengah kad debit menawarkan program ganjaran, serupa dengan program ganjaran kad kredit, seperti pulangan tunai 1% untuk semua pembelian. Kad debit yang mengandungi logo pengeluar kad kredit menawarkan banyak perlindungan pengguna yang sama, seperti tidak memikul tanggungjawab anda untuk pembelian penipuan yang dibuat oleh seseorang yang meleret nombor kad anda.

Tetapi kad kredit dan kad debit berfungsi dengan cara yang berbeza. Menggunakan kad debit untuk membuat pembelian adalah seperti menulis cek atau mencabut bil dolar: Anda membayar item itu kemudian dan di sana, menggunakan dana dalam akaun bank anda. Apabila anda menggunakan kad kredit, anda pada dasarnya meminjam wang daripada syarikat kad untuk item tersebut. Ia membayar pedagang, kemudian mengebilkan anda untuk jumlah tersebut. Anda membayar balik apabila anda mendapat penyata bulanan anda. Jika anda tidak membayar keseluruhan jumlah, anda membayar faedah ke atas bahagian yang tinggal, seperti yang anda lakukan dengan mana-mana pinjaman.

Anda boleh mendapatkan wang tunai dengan kedua-dua kad debit dan kredit. Tetapi sekali lagi, apabila anda mendapatkannya daripada kad kredit, anda meminjam wang—seperti yang dimaksudkan dengan istilah untuknya, "pendahuluan tunai". Jika anda menggunakan kad kredit anda untuk mendapatkan wang tunai di ATM, wang itu tidak keluar dari akaun bank anda, ia datang dari akaun kad kredit anda. Dan anda membayar faedah jika anda membawa baki—iaitu, jangan bayar balik dengan segera (atau kadangkala walaupun anda bayar).

Anda tidak membawa baki pada kad debit, kerana setiap kali anda menggunakannya, anda membayar item itu sepenuhnya atau mengeluarkan wang yang sudah menjadi milik anda. Kelebihan besar ialah, kad debit tidak menyebabkan anda berhutang—anda tidak boleh berbelanja lebih daripada yang anda miliki. Kelemahannya ialah anda terhad kepada jumlah yang anda ada dalam akaun anda. Itu menjadikan kad kredit pilihan yang lebih baik untuk pembelian besar yang anda mahu atau perlu pembiayaan.

Kelebihan dan Kelemahan Kad Debit

Dengan kad debit, pengguna secara berkesan membuat pembelian mereka secara tunai—iaitu, dengan wang yang sebenarnya mereka miliki, berbanding dengan wang yang dipinjam secara kredit. Tetapi mereka jauh lebih selamat daripada wang tunai. Setiap transaksi yang dibuat dengan kad debit atau cek akan dipaparkan pada penyata bulanan pemegang akaun, menjadikannya mudah untuk "melihat ke mana wang itu pergi."

Dan sementara wang tunai yang hilang atau dicuri hilang selama-lamanya, kad debit yang hilang atau dicuri boleh dilaporkan kepada bank, yang boleh menyahaktifkan kad, mengalih keluar sebarang transaksi penipuan daripada akaun pemegang kad dan mengeluarkan kad baharu.

Kad debit lebih mudah diperoleh jika anda mempunyai kredit yang lemah—selagi bank membenarkan anda menyediakan akaun, anda telah masuk—dan anda tidak perlu memohonnya, seperti yang anda lakukan dengan kad kredit. Anda juga tidak membayar yuran tahunan. Oleh kerana kad debit tidak mengenakan bayaran banyak kepada peniaga, peniaga tidak mengenakan jumlah pembelian minimum pada kad debit, seperti yang sering mereka lakukan dengan kad kredit.

Ambil perhatian bahawa kad debit pada umumnya tidak menawarkan sebanyak mungkin faedah, atau mempunyai perlindungan yang banyak terhadap penipuan, seperti kad kredit. Untuk satu perkara, jika pencuri identiti masuk ke akaun bank sebenar anda dan mengeluarkan dana, anda kehilangan wang itu serta-merta. Mendapatkan bayaran balik boleh menjadi sukar.

Selain itu, perbelanjaan anda untuk kad debit adalah terhad kepada wang yang anda ada di bank. Dan bagaimana pula dengan pembayaran bil auto, deposit automatik dan pengeluaran ATM, sukar untuk mengingati jumlah dalam akaun cek pada bila-bila masa, menjadikannya sukar untuk menggunakan kad debit untuk pembelian. Kad anda mungkin ditolak, atau anda mungkin dikenakan bayaran overdraf.

TTT

Soalan Lazim Kad Debit

Apakah Ciri-ciri Kad Debit?

Kad debit disertakan dengan PIN yang membolehkan anda mengeluarkan wang tunai daripada ATM. Mereka juga membenarkan anda membeli barangan dan perkhidmatan. Jika mereka datang daripada pengeluar kad kredit, mereka mungkin menawarkan program pulangan tunai dan keistimewaan lain yang dikaitkan dengan kad kredit biasa.

Adakah Kad Debit Mempunyai Perlindungan Pembelian?

Ia boleh berbeza-beza, bergantung pada pengeluar, tetapi secara amnya, kad debit tidak menawarkan perlindungan pembelian, atau sebanyak perlindungan pembelian, seperti yang dilakukan oleh kad kredit. Amaun yang anda tanggung jika kad anda dicuri atau digunakan secara haram adalah lebih besar, dan tempoh masa untuk melaporkannya jauh lebih kecil, dengan kad debit.

Bolehkah saya Dapatkan Kad Debit Dalam Talian?

Ya, anda boleh mendapatkan kad debit dalam talian di mana-mana institusi kewangan yang membenarkan anda membuka akaun cek dalam talian. Ini terpakai kepada bank dalam talian, sudah tentu, bersama-sama dengan bank-bank besar yang mendaftar orang secara digital.

Bolehkah Anda Berumur 12 Tahun dan Mempunyai Kad Debit?

Ia bergantung kepada bank. Di kebanyakan institusi kewangan di AS, kanak-kanak bawah umur (bawah 18 tahun) tidak boleh membuka akaun cek bank tanpa ibu bapa atau penjaga sah mereka. Mereka boleh membuka akaun jagaan, tetapi untuk memiliki kad debit atas nama mereka sendiri, mereka selalunya perlu berumur sekurang-kurangnya 13 tahun. Namun, sesetengah bank menawarkan kad kepada kanak-kanak di bawah 13 tahun (atas nama orang dewasa). Kanak-kanak boleh mendapatkan kad debit prabayar pada hampir semua umur.

Apakah Perbezaan Antara Transaksi Kredit dan Debit?

Dalam transaksi debit, wang ditolak daripada akaun serta-merta atau dalam masa beberapa jam. Dalam urus niaga kredit, ia menuju ke arah membina baki yang memerlukan penyelesaian, secara keseluruhan atau sebahagian, pada masa hadapan.

Agak mengelirukan, mereka yang menggunakan kad debit kadangkala mempunyai pilihan antara memilih "kredit" atau "debit" semasa membuat pembelian. Perbezaan berlaku terutamanya di belakang tabir. Jika anda memilih urus niaga "debit", anda membenarkan pembelian dengan PIN (nombor pengenalan peribadi) anda dan pedagang segera berkomunikasi dengan institusi kewangan anda, menyebabkan dana dipindahkan dalam masa nyata.

Jika anda memilih transaksi "kredit", anda mungkin membenarkan pembelian dengan tandatangan anda. Pedagang berkomunikasi dengan pemproses kad, dan kemudian dana ditolak daripada akaun bank anda—proses yang boleh mengambil masa dua hingga tiga hari. Jadi ia mengambil masa lebih lama untuk dana untuk benar-benar meninggalkan akaun anda.

Garisan bawah

Kad debit dikeluarkan oleh bank atau kesatuan kredit kepada pemegang akaun semak. Ia membolehkan mereka mengakses dana dalam akaun, sama ada sebagai wang tunai daripada ATM atau untuk membeli barangan atau perkhidmatan, seperti kad kredit. Dana ditolak serta-merta, atau dalam tempoh masa yang singkat, jadi amaun yang tersedia untuk dibelanjakan mencerminkan jumlah dalam akaun yang dipautkan.

Tidak seperti kad kredit, kad debit tidak membenarkan pengguna berhutang, kecuali mungkin untuk baki negatif kecil yang mungkin ditanggung jika pemegang akaun telah mendaftar untuk perlindungan overdraf. Kad debit biasanya mempunyai had pembelian harian, bermakna anda mungkin tidak dapat membuat pembelian yang sangat besar menggunakan kad debit.

Kad debit berfungsi paling baik sebagai alat untuk mendapatkan wang tunai, atau untuk pembelian kecil. Walaupun ia memastikan anda tidak berhutang—anda hanya boleh membelanjakan wang yang anda ada—ia juga tidak membantu untuk membina sejarah kredit anda, seperti yang dilakukan oleh kad kredit. Kad kredit boleh menjadi lebih berfaedah untuk membuat pembelian besar yang anda tidak boleh atau tidak mahu bayar sepenuhnya dengan segera.

Sorotan

Pembelian kad debit biasanya boleh dibuat dengan atau tanpa nombor pengenalan peribadi (PIN).
Kad debit biasanya mempunyai had pembelian harian, bermakna anda mungkin tidak dapat membuat pembelian yang sangat besar menggunakan kad debit.
Kad debit menghapuskan keperluan untuk membawa wang tunai atau cek fizikal untuk membuat pembelian, dan ia juga boleh digunakan di ATM untuk mengeluarkan wang tunai.
Sesetengah kad debit menawarkan program ganjaran, serupa dengan program ganjaran kad kredit, seperti 1% kembali pada semua pembelian.
Anda mungkin dikenakan yuran transaksi ATM jika anda menggunakan kad debit anda untuk mengeluarkan wang tunai daripada ATM yang tidak bergabung dengan bank yang mengeluarkan kad anda.